浅谈影响中小企业融资的因素及对策分析

吴林峰

摘要：由于我国经济体制和市场需要的发展变化，各行各业企业融资的情况也跟随实际变化着，在我国当前市场经济中不难发现基本上是以中小型企业为主体，当然这种主体作用确实极大的推动了经济发展，但是中小型企业的发展在融资上一直是个问题，对企业的发展也是很大的阻碍。本文就中小企业的融资问题进行分析，并提出具体措施。

关键词：中小企业 企业融資 影响因素 对策措施

中小型企业在我国经济发展中起到了缓解社会就业压力、增加财政收入的重要作用，新时期下中小企业的快速发展既有机遇也有挑战，企业融资就是一个最典型的问题，而企业融资和企业自身的发展特点息息相关，在新时代的经济发展中想要有效解决中小企业融资问题，必须要做到政企合作，用国家和社会力量推动企业融资。

一、中小企业融资现状分析

（一）中小企业融资情况

根据《中国小微金融发展报告（2018）》数据显示，截至2017年末，主要金融机构小微企业人民币贷款余额24.3万亿元，是2012年末的2.09倍，占全部企业贷款总额的33%。小微企业贷款增速比同期大型和中型企业贷款增速分别高3.8个和5.8个百分点。但据世界银行2018年发布的《张红晓伟企业融资缺口报告》统计，截至2019年底，我国中小微企业融资缺口达1.9万亿美元，相当于2015年GDP的17%。

（二）中小企业内部治理结构相对落后

目前我国大部分大型企业内部建立了比较完善的现代企业制度，但大部分中小企业内部尚未建立一种有效的企业制度。部分中小企业虽建立现代企业制度，但受到传统管理方式影响，部分中小企业在人才培养和挽留上没有突出措施，企业的整体竞争力缺少了人才支持，导致企业融资困难。

（三）中小企业信用等级水平需要提高

影响企业信用等级的主要因素有：对企业信用状况有影响的经济和市场环境、政策环境等外部环境;企业自身的规模、资金实力和管理水平等内部条件;企业自身的经营能力、发展能力和成长能力;企业自身的偿债和履约能力;企业自身的经营状况和盈利能力等。但大部分中小企业由于市场竞争力较差，企业规模较小，企业资金实力有限，企业固定资产等可抵押物品少，企业无有效担保，企业风险管控水平不高，抗风险能力差，企业发展能力和盈利能力不高等原因，导致中小企业信用等级水平不高，进而影响中小企业融资。

二、我国中小企业融资难的主要原因

新时期我国中小企业融资困难不仅仅是企业自身的限制，我国现存的某些信用歧视和银行的无力支持贷款也是很大的影响，本文主要从以下几方面来分析。

（一）体制性因素

在中小企业融资工作上出现的问题企业和银行的看法基本相同，但是对融资问题的解决可以说银行无法帮忙，而且在这种原则上的问题也是不能扭转的。对于中小企业来说，即使银行在抵押、担保等方面做了工作，但是我国的贷款原则较为松懈以至于每年都有一批不良资金出现，在这种情况下企业仍然没有改变“资金是影响企业发展的最大因素”这个片面想法，但是实际上，新时期影响中小企业融资的应该是我国的融资体制，而且这种体制并不会跟随经济的各方面调整而改变，因此这也是一个比较顽固的影响因素。此外，我国中小型企业在融资的时候没有比较实质性的抵押物品或其他企业来担保，这种信任基础如果不能建立就会极大的影响企业的信誉，从而制约企业发展。

（二）信用歧视原因

中小企业融资的对象除了国家银行也就是一些金融机构了，但是金融机构在对接工作的过程中一直秉承着一种利益至上的态度，相比中小企业来说，他们更愿意与一些优质大客户联系，而且在金融机构内部都有自身的客户价值评估体系，根据这个评估体系他们会优先选择更高质量的合作对象，在这种价值评估体系的影响下一些风险较大收益较小的中小企业就会被金融机构排除在外，而且从融资对象上来说中小企业在金融机构中算是一种弱势企业。

（三）中小企业自身影响

通过对我国不良贷款的总数据进行分析可以发现，在不良贷款的比例中中小企业的概率远超大企业，而且中小企业自身并不具备较好的竞争力，再加上中小企业的规模较小、盈利能力不强、资金实力弱、融资渠道不稳定、市场经营的风险较大、面对经济风险的抵抗能力微弱等等，外部融资环境稍有风吹草动就会对中小企业产生极大的影响，所以在融资工作这个方面中小企业还远不能达到标准。从企业员工上来说，中小企业存在管理人员能力不够、管理效率不高等现象，这种职业能力的缺失会影响企业内部管理，而且企业内部权责不明确，对员工的激励工作做不到位更不利于推动融资工作进程，企业忽视了对员工的培训也就相当于降低了融资工作的质量要求，在财务风险较大的新时期没有金融机构会愿意与这样的企业合作。

（四）外部融资环境的影响

我国对中小企业融资的外部环境建设并不完善，各种专业的金融辅助体系的缺乏使中小企业的融资找不到有效对象;其次，国家对中小企业的管理没有形成一套行之有效的法律措施，在中小企业权力与义务的对接上界限不明确，缺少了法律法规的限制一些中小企业投机取巧的行为会影响到整个金融市场;另外再次强调信用，中小企业融资工作中信用担保制度聊胜于无，在信用担保机构内部组织紊乱、风险处理措施不到位、界限分类模糊，这些问题使中小企业融资时长严重滞后且融资效率低。

三、中小企业融资的具体措施

（一）中小企业自身

首先从信用方面来说，“诚信是立身之本，也是企业发展的根基”。所以在金融市场中企业必须要提升自己的信誉度，重视城市收银的市场意识和市场规则，再加上近几年来国家对中小企业的各项扶助措施也推动了企业快速发展，所以，中小企业要学会资源利用，调动积极因素用于企业内部建设完善。其次，企业内部管理上要不断优化，结合时代特点和市场经济特点扩大管理优势，打造良好的企业形象和硬质量，同时加强与金融机构的沟通联系在交流中树立有效的信誉形象，为以后的融资工作奠定基础。最后就是企业对融资工作的风险处理措施必须到位，资金、人才、技术要合理配置为融资服务，当然，如果可以在企业内建立起现代企业制度再好不过。

（二）完善中小企业外部融资制度

外部融资环境最重要的就是融资制度，所以想要帮助中小企业实现高效率、高质量的融资必须要建立一套完整的制度体系。第一，建立起中小企业专门的信用价值评估体系，根据信用价值标准决定是否与该企业合作，这种信用体系可以有效促进中小企业向着制度化、诚信化发展，从而有效规避融资风险，从信用评估上约束中小企业不合理行为;第二，金融机构做好引导作用加强对中小企业融资支持，正视中小企业的合理诉求保障融资程序良好运行，金融机构可以建立起二次融资程序帮助优质中小企业发展。同时，金融机构的办事效率和质量有所提升;第三，在一个完整的融资体系中必须要有中小企业直接融资体系，所以政府要发挥调节作用完善市场功能，结合市场的培训教化建立起科学的中小企业融资信贷体系。

综上所述，中小企业在融资工作上一直面临着比较窘迫的境地，无论是内部管理还是外部环境都有很大的改善空间，想要从根本上提高中小企业融资的质量就要从企业自身入手，结合各方面综合特点找出针对性措施逐一细化，希望本文可以对中小企业发展有所帮助。

参考文献：

[1]张婷婷.浅谈中小企业融资难的原因与对策[J].投资与创业，2016（10）.

[2]施哭珲.浅析中小企业融资难的原因及对策[J].现代经济信息，2015（2）.

[3]付念文.浅析中小企业融资困境及解决对策[J].中国集体经济，2016（12）.

作者单位：安徽国祯膜科技有限公司