互联网金融对证券业发展的影响及对策

许东升

摘 要：随着经济和信息技术的快速发展，近几年，得益于信息技术的快速发展以及互联网技术的日趋成熟，金融业与互联网慢慢开始融合，并造就了互联网金融对证券业这一新兴产物，并逐步发展起来。当前，国内互联网金融对证券业正处于快速发展时期，互联网金融对证券业生态体系也在逐渐形成。但是，需要关注的是，国内大多数机构对互联网金融对证券业风险没有清晰地认识，导致对其评估和监管没有应对措施，其对国家金融体系带来了严重的危害，导致诸多社会不和谐因素。于是，亟待增强对互联网金融对证券业风险的剖析，采取一系列措施对风险加以应对，对于国家金融体系的安全有重要意义。各个地区的村镇经济发展繁荣状况已然比较集中体现在现代化金融服务体系的建设工作上。

关键词：互联网金融;对证券业;发展;对策

引言

互联网的发展为互联网金融的出现提供了环境，在互联网技术与互联网平台的助力下，互联网金融经历了从无到有又到逐渐走向成熟的过程，而互联网金融的发展则为社会生产与社会生活带来了深刻影响，为此，关注互联网金融发展，对于完善我国金融体系具有重要意义。联网金融是在特殊环境下产生的新型金融生态，对社会的各个行业有着举足轻重的影响力。互联网金融对证券业在给现代经济带来利益的同时，也相应的带有着巨大的风险。因此，互联网金融风险问题成为现下讨论的热门话题。本文针对互联网金融模式分析其特有风险，然后对如何进行互联网金融风险防范进行探索研究。

1互联网金融对证券业目前面临的主要风险

1.1互联网金融对证券业下的数据风险

在互联网金融对证券业的创新发展中，企业与消费者所面临的风险问题也是难以避免的。数据的安全性以及真实性受到大众的持续关注。在大数据时代，由于数据爆炸式增长，对于数据的管理措施一直难以有个稳定管理方法，导致历年来数据泄露事件屡有发生。数据信息的泄露挑战的是客户与企业之间的信任，造成企业的信誉风险，以及伤害的是双方的利益。而这样的互联网金融对证券业风险是双方被动承担的。此外，某些不良商家通过“刷单”、“刷好评”等恶劣行为制造虚假数据，或通过“预期高收益”等诱惑欺骗消费者，侵犯消费者的合法权益。此等行为极易造成风险事件。

1.2技术风险

互联网金融对证券业与现代通信技术相互融合，其所依托的信息技术也比较复杂。首先主要是与技术层面多出状况，开发难度较大，并且开发之后的维护成本较大，维护比较耗费时间，并且技术更新换代较快，若选择了不恰当的方案，则较容易引起开发风险，若互联网金融对证券业企业选择了相对陈旧的技术方案，可能会导致业务不通畅，业务成本增加，最终被淘汰;如果出现企业技术支持与客户选择终端无法兼容，便会影响业务的开展和推进。其次，安全对于互联网金融对证券业及其重要，互联网金融对证券业依靠加密手段确保数据完整和准确，如果技术遭到泄密，便会造成巨大损失。最后，互联网本身是在网络端运行，其自身复杂程度较高，如果遇到病毒侵入事件，可能会致使网络崩溃，严重者会造成体系崩溃;当数据流较大时，系统需要对多单密集的交易数据进行处理，可能会导致服务器过载，导致宕机，影响平台稳定性;在传输数据过程中，一旦数据被窥探，便会影响交易的安全。

1.3金融风险管控能力较低

目前大多數网贷公司运营的都是些传统商业银行不愿做的业务，例如小额信贷、保证担保和抵押质押贷款等，这些业务坏账率极高，风险较大。另外很多平台资金管理能力低下，资金管理不善，平台跑路现象较为严重;另外，由于网贷公司数量井喷，而大多公司做的业务也都趋近相同，不可避免地导致了恶性竞争，使风险系数进一步升高，著名的团贷网的崩溃就是突出的一例。

1.4运营风险

互联网金融运营较为复杂，所面临的风险繁多，涉及面广。常见如流动性风险、市场选择的风险、资金平衡的风险、利益协调机制缺失带来的风险。首先提及的是流动性风险，不管是传统金融或是互联网金融，保持适当的流动性都是必须的，但由于监管缺乏，互联网金融企业并不会准备充足的存款准备金，风险资产拨备制度，如果互联网金融企业突发现金流缺乏和短期负债增加，则很大可能会导致流动性风险，之前许多平台跑路的事情，诸多原因就是流动性风险导致的。其次，是由于互联网金融企业和客户在信息不对称的情况下相互作出的选择，由于信息不对称，平台运营方难以对客户资信程度作出判断，另外由于互联网金融平台信息披露机制不完善加上渠道不通畅，客户对于平台的信用缺乏了解，也会加大市场选择的风险。资金平衡风险也常发生于互联网金融企业中，对于互联网金融运营企业来说，和传统金融业一样，既要保证对汇集的资金进行高效产出，也要留存一定量的资金进行资金应急，进而保证资金合理周转变得复杂，由此引发的资金平衡风险则会给企业带来风险。互联网金融企业在业务开展中，为了吸纳投资者存款，互联网金融企业常

2互联网金融对证券业发展的对策建议

2.1建立互联网金融对证券业风险管理体系

信用风险也是所面临的风险之一，尤其是在征信体系不健全的情况下，构建信用风险管理体系迫在眉睫。互联网金融对证券业相关企业应增强内控，建立风控机制和团队，从源头上减少风险的发证;另外，提高个人信用，完善国内个人征信体系建设，利用大数据等技术将个人信用评级机制引入互联网金融对证券业相关企业，促使其发展稳中向好;同时互联网金融对证券业企业及平台应当与传统金融机构数据共享，传统金融机构的数据库中有个人征信记录，资源互通，以便更好服务互联网金融对证券业平台和客户自身。

2.2加强监管模式的制定以及体系的完善

互联网金融对证券业监管的漏洞与不成熟需通过政府有关部门制定详细有序的条规，在法律方面应尽快完善相关的法条。例如，对于互联网金融对证券业行业入门要求低的问题，有关部门应当实施行业准入制度，完善退出机制;针对互联网金融对证券业模式的复杂性及其覆盖广的特点，提出适合互联网金融对证券业运营的特别执行模式，实施通过设立审批、备案制、资本金、风险控制能力、人员资格等准入条件。监管层应坚持原则，要求互联网金融对证券业企业端正经营态度，坚持纯平台模式，不触碰非法集资红线等。