或控股网商、或入股银行，网贷平台积极谋变，转型路径多条选择

王娜

网贷转型是近两年网贷行业都需要面对的课题，對于未来的转型路径，目前无非是向资金端靠拢与向资产端靠拢两种。前者通常转型为综合理财超市，资产来自标准化的理财产品，基金、保险等。后者则转型为助贷、小贷或者消费金融公司，清退民间资金，使用持牌资金或自有资金放贷。

整顿数据公司、规范金融机构与助贷合作、出台83号文引导网贷转型小贷，是2019年网贷行业的关键词。2020年，或许仍将有网贷行业像小贷转型，但也有网贷平台尝试了全新途径。近期，两大网贷平台另辟蹊径，它们一家控股电商，一家入股银行，给网贷转型提供了新的可能。

趣店转型奢侈品电商 斥资1亿美金控股寺库

6月3日，曾经一度引领国内现金贷风潮的趣店集团与亚洲最大的奢侈品服务平台寺库共同宣布，趣店将以至多1亿美金的价格认购寺库至多10，204，082股新发A类普通股。交易完成后，趣店将持有寺库约28.9%的股份，成为其第一大股东。此外，双方将在全球奢侈品电商领域开展全面战略合作。

这次与寺库合作，或许趣店看中的是寺库的“品牌”。从2019年底开始，趣店就在为转型奢侈品电商行业做准备。今年3月，万里目正式上线，定位全球跨境奢侈品电商平台，并打出了百亿补贴的口号。不仅如此，为了开扩市场，“万里目”还签约了赵薇、黄晓明、雷佳音、郑恺、贾乃亮五位明星成为品牌大使，并直播带货。

但值得注意的是，据网经社调查发现，万里目上线仅三个月，在投诉平台上的投诉帖便高达数百条。在国内电商专业消费纠纷调解平台“电诉宝”、新浪黑猫投诉、聚投诉等平台中，针对万里目的投诉高达数百条，投诉以平台涉嫌售假为主。与寺库抱团后，在供应链方面能够有所弥补。

转型奢侈品电商或是趣店面临首次营收负增长之后的破釜沉舟之举，可以看到，趣店正在迫切寻求流量增长的新方向。趣店2020年Q1财报显示，趣店第一季度营收9.579亿元，同比减少54.3%。截至6月5日美股收盘，趣店股价仅1.54美元/股，市值仅剩3.9亿美元，较上市时的113亿美元，已经跌去约97%。

实际上，此番趣店向奢侈品领域进军已经不是其第一次尝试转型。比如早前推出的大白汽车业务，2017年上市之后，趣店推出大白汽车项目，并声称要在2018年卖出10万辆车，成为全国汽车零售的TOP5，再过几年，成为全球最大的汽车零售商。结果仅一年时间，大白汽车项目因缺乏专业经验，终走向败局，还一度深陷裁员风波。之后又孵化出“趣学习”、“唯谱家”等业务，也未能如愿给趣店带来新的生机。如今再看打着“百亿补贴”大旗的万里目和正式进军奢侈品电商领域的收购行为，难免有些似曾相识之感。

但无论如何，趣店在网贷转型这条路上做出了全新的尝试，也给更多网贷平台展示了除却转型小贷外的转型选择。然而，在奢侈品电商平台，面对阿里、京东这些“大佬们”，趣店、寺库的这场全面战略合作能否达到1+1>2的效果还需拭目以待。

360集团控股金城银行 网络消费贷或将开启黄金10年

在网贷转型这条路上，各大网贷平台可谓“八仙过海，各显神通”，前有趣店投身奢侈品电商领域，后有360集团入股银行。

6月5日晚间，三六零安全科技股份有限公司（下称“360集团”）公告称，拟以12.81亿元受让天津金城银行股份有限公司（简称“金城银行”）5名原发起股东合计持有的9亿股股份，交易完成后，360将取得该行30%的股份，跻身第一大股东。这也意味着，金城银行将成为继微众银行、浙江网商银行之后，国内第三家由互联网公司任第一大股东的民营银行。360方面亦表示，未来金城银行将打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

对此。360金融方面表示，此举将发挥金融领域的集群效应，通过高效的战略协同进一步扩展金融生态。从战略角度看，此次入股将为360金融与金城银行的战略合作关系提供更深刻、便捷的纽带，借由战略合作的达成，360金融将融入合规全布局的生态。

据悉，此前，360金融已与金城银行签署战略合作协议，双方在科技赋能、联合开发产品、用户服务等方面将开展长期深度的全面合作。双方的战略合作是科技与金融的强强联合，将形成极大的优势互补。

如今这个银行和网贷平台同台合作、互相成就的局面在几年前还是不可能的事情。当时，互联网贷款正值高速发展之际，彼时无论银行还是网贷借款人，都认为网贷平台和银行机构是对立、竞争的关系。但随着网贷行业快速的资本积累，这一局面发生转变。现如今，网贷平台代销银行消费贷款、网贷平台和银行联合放贷都是常有的事，各大网贷平台早已和各家银行深入绑定，形成了实际的合作关系。

究其原因，一方面是网贷平台经过几年的快速发展，已经储备了足够的资本金，除了国有大型银行之外，均有充足的现金利润去收购中小型银行。

另一方面，监管方面允许网贷平台收购中小银行的30%股权，也是非常重要的政策基础。

不仅如此，网络消费贷款的本质，和信用卡类消费贷款几乎相同。相对于信用卡贷款而言，互联网贷款公司则更进一步加强了贷款的成交率。

可以预见的是，此次360金融正式通过收购，整合网贷平台与银行机构的方式会使信用卡贷款市场受到一定影响。在某种程度上，受制于更高的经营成本，信用卡贷款的费率近年来也是不断走高，而网络消费贷款的下一个黄金10年或将正式开启。