互联网金融对大学生消费行为和理财观念的影响

【摘 要】 本文通过随机抽样调查，对现阶段大学生互联网金融消费行为与理财观念现状进行分析分析，认为目前互联网金融对大学生的消费行为的影响比对理财观念的影响相对更大。进一步提出了建议，以促使互联网金融的发展对理财观念与消费行为还处于成型阶段的大学生产生积极作用。

【关键词】 互联网金融 大学生的消费行为 理财观念

一、绪论

互联网金融催生了校园贷，按照一些校园贷平台的初衷，相关产品的出现是用于帮助贫困大学生们更容易拿到助学贷款以及创业资金。但是这一初衷，在实践过程中却逐渐走样。随着校园贷事件的层出不穷，互联网金融的发展对于大学生消费行为与理财观念的影响越来越引起社会的关注。从助学贷款变成一般性消费贷款，让这些本来就没有金融概念和收入来源的大学生，在陷入巨债的同时，也滋生了不正常的价值观念，这就暴露了大学生缺乏理财观念的现状。

二、统计结果及分析

通过网站问卷星来发布调查问卷，通过网络工具在济南为主的高校内进行扩散，问卷受调查者随机抽取，回收有效问卷200份。

（一）大学生互联网金融消费的统计结果。在200名有效受调查的大学生中，参加过网购消费的占91.08%，其中1.49%在日常生活中只通过网络方式进行购物;未参加过网购消费的占8.92%。当问到在实体店购物的原因时，一半以上的大学生表示是由于网络商品无法确定质量以及享受在实体店挑选和购买商品的过程;有77.23%表示在逛街购物时会产生“上网找同款”的想法。

通过分析，有89.11%的大学生在购物中倾向于移动支付，其中有89.6%表示近乎每天都会使用第三方支付或网上银行类。受调查者中，网上消费支出最多的为衣着服装和餐饮，最少的一项为偿还贷款。就分期付款问题，在受调查者中，有48.17%表示有分期付款的想法而未曾实施，在这部分群体中，有33.33%是由于不想背负还债的压力。

（二）大学生互联网金融理财统计结果。在受调查者，72.46%的受调查大学生对理财产品有一定了解但没有使用过，27.54%的大学生使用过理财产品，在使用过理财产品的受调查者中有55.45%是金融管理类经管金融类专业。在关于如何使用闲置资金的问题上，有29.71%的受调查者表示用于银行卡活期存款，9.42%用于购买股票基金等，而用于存入余额宝类理财基金占60.87%。在未曾使用过理财产品的受调查者中，究其原因，有42%表示是因为不愿意承担风险。

（三）互联网金融对大学生消费行为影响的分析。1.消费观念更新。当今社会，互联网金融飞速发展，影响力也日益增大。大学生群体对新鲜事物的接受程度更高，而互联网金融相对灵活便捷，市场的服务面也更广，在消费方式上也更愿意购买标榜着个性的商品，消费风格更加的多样化。而且在互联网金融的飞速发展下，大学生的购买欲望也渐渐增加，从需求消费转向欲望消费，追求更高层次的需要、更高的消费档次和质量，在满足基本生活需求后，大多数大学生会选择追求品牌和时尚。互联网金融本身的便捷和多样性，驱动了大学生的冲动和盲目消费。2.消费方式转变。随着支付宝和微信等移动支付方式被接受和频繁使用，出门只需带手机的便捷使得越来越多的大学生倾向于网络支付而不是单一的现金支付。此外，很多商家为每隔一段时间会进行相应的线上支付优惠活动，这也催动了各类移动支付方式成為到大学生日常消费首选方式。大学生的心理发展本身就还处在一个不够稳定和平衡的阶段，这就使得他们更容易受到各类因素的影响，可能会出现一些不良的消费行为。其消费观念的超前和消费实力的滞后之间的矛盾使得其消费状况存在不少问题。随着第三方支付平台的发展，“先消费后支付”模式渐渐被接受，这种消费模式解决了大学生消费资金量有限而消费欲望强烈的问题的同时，极大地简化了开通信用卡的复杂步骤及其他各种限制，这也是大学生们超额消费的主要因素之一。

（四）互联网金融对大学生理财观念影响的分析。在互联网没有普及的情况下，大学生的资金来源大多来源于家长所给的生活费，以及助学金、奖学金等，其次可能有少部分兼职所得收入，即他们的资金来源大多是依靠家庭，没有独立的经济来源。由于网络及信息技术、互联网金融的发展，大学生的资金来源不再只是单纯的来自于家庭或者奖学金，而是可以通过多元化的方式进行兼职、实习、自主创业等。

互联网金融光速崛起，信息技术普遍应用，大学生所能接触的理财产品范围变广，这也利于强化他们的理财观念。互联网理财产品门槛低、风险小、灵活便捷，让大学生能随时随地理财，逐渐形成了良好的理财意识和习惯。在众多互联网理财产品中，最受大学生青睐的为阿里巴巴集团的余额宝，这是因为余额宝的风险性在所有互联网金融产品里面最小，而大多数大学生的闲散资金有限，他们承受风险的能力也有限，余额宝的这一优势正符合大学生的特质。

三、总结及建议

近年来，中国的互联网金融发展迅速，使得法制和监管方面的不足逐渐暴露。互联网金融在方便了人们生活的同时，也产生了诸多问题：大学阶段，学生的心智还处在逐步完善发展的阶段，不应该冲动和盲目消费，而是应该尽可能的多了解和掌握消费和理财的相关知识，正确消费、理性消费。

1.大学生自身消费应注意计划性，合理的规划自己的消费行为。同时应掌握必要的理财基本知识，对投资理财行为有清醒和准确的认识。2.家长应该起到正确的引领作用。有条件的家庭可通过家庭理财，使子女逐渐接触了解相关的理财知识，在此过程中注意倾听子女的意见和看法，同时提醒子女注意网络安全。3.高校应当把大学生消费观念和理财观念的培养落实到教育工作中。4.社会方面应为大学生群体的消费营造合理合适的氛围。

【参考文献】

[1] 程力维.大学生投资理财现状及影响因素研究——以泉州地区为例[D].华侨大学硕士论文.2016

[2] 黄琦.大学生互联网消费金融现状研究[D].中国市场. 2017 （4） .66-67

[3] 李启明.关于大学生选擇校园分期金融产品的影喃因素的调査—西南财经大学为例[D].西南财经大学硕士论文.2016

[4] 张霄.大学生互联网消费金融产品比较研究[D].安徽大学硕士论文.2016

作者简介：赵秋艳（1995-）女，汉族，山东人，硕士在读，研究方向：证券与期货方向