浅析二手电商交易市场中的信用风险

【摘 要】 随着电子商务的兴起与发展，更多的消费者选择通过网上交易来购买商品。但是，网上交易容易导致冲动消费、过度消费等一些非理性的消费行为。因此，大量个人闲置物品的产生催生了电子商务二手交易平台的产生。一方面，二手闲置品交易市场可以使得资源得到充分的利用;另一方面，二手交易市场存在诸多问题，包括信息不对称问题、信用风险问题以及外部性问题等。本问从博弈论的角度对二手交易市场的信用风险进行分析，并且依据结论提出相应的建议。

【关键词】 电子商务 二手交易 信用风险 博弈论

一、引言

伴随着经济社会的快速发展，人们生活水平有了极大的提高，消费者的消费观念也发生了改变。随着电子商务的兴起、互联网的快速发展以及电子支付手段的技术保障，越来越多的消费者选择线上购物。一方面，线上购物为消费者提供了一种便捷的消费方式和丰富的消费市场;另一方面，网络购物容易导致冲动消费、过度消费等一些非理性的消费行为。此外，由于人们消费能力的提高以及消费观念的改变，很多消费者追求更加先进的商品，尤其体现在数码产品市场中。上述现象导致大量闲置物品的存在，不利于资源的充分利用，因此，近几年来，二手电商交易平台应运而生且越来越被大家熟悉和接受。二手电商交易平台有利于解决社会中闲置商品的分配和利用，对经济社会有正的外部效应，但是二手交易市场中也存在诸多问题。本文将利用博弈论的分析方法来探讨二手交易市场中的信息不对称和信用风险问题。

二、二手电商交易平台的发展现状

近年来，二手交易市场的发展比较迅速，市场潜力较大，覆盖领域也非常广泛，包括二手车、服装、家居、数码产品等多个领域。尤其是数码产品，由于其更新迭代的速度较快促进了人们的消费升级，从而导致大量闲置物品的产生。在这样的市场背景下，很多互联网公司纷纷投入二手市场的海洋中。然而，伴随着二手市场的快速发展，其暴露出来的缺陷也不容忽视。

从大背景来看，巨大的社会消费品增量为二手交易市场创造了巨大的潜力空间。2018年，社会消费品的总额达到38万亿，商务部预计2020年将达到4万亿，这也意味着，消费者手中大量的闲置物品需要专业和高效的流通市场来盘活，循环经济将迎来更高速的发展。根据QuestMobile发布的《二手交易行业观察》报告显示，截至2017年底，中国二手闲置交易行业用户规模接近4000万。其中，阿里旗下的闲鱼和58旗下的转转合计占据了90%以上的市场份额。2017年底，京东旗下的拍拍复活，并将其定义为“二手品质电商”。QuestMobile发布的2018年秋季移动互联网报告显示2018年1至9月每月使用二手交易应用的活跃用户增长了500万，每月使用二手交易购物应用活跃用户仅次于综合电商类应用。根据比达咨询发布的《2019年第1季度中国在线二手闲置物品交易市场研究报告》显示，2019年3月份，转转和闲鱼App月活用户数共计3582.8万人。由此可见，二手市场不仅发展迅速，其发展空间也很大。

三、构建博弈模型

（一）二手电商交易中的博弈分析。目前大部分的二手交易平台都是一次性销售不进行退换的，这意味着卖家与买家之间的博弈属于一次性博弈。在买卖双方进行博弈的过程中，不可避免地会产生很多问题。首先，和传统的线下交易不同，线上交易在给人们带来便捷的同时也会产生信用风险的问题。消费者无法看到商品实物，而只能根据卖方所给予的信息来判断商品的价值。因此线上交易相比较线下的面对面交易的信用风险更大且更加难以控制。其次是是信息不对称问题，二手市场二手交易市场中由于信息不对称会使得低质量产品将高质量产品驱逐出市场，即柠檬市场。买方只能根据卖方所提供的信息来决定是否完成交易。在这种情况下一些信誉较差的卖方会采取一些投机行为，甚至买卖假冒伪劣产品，而买方在确认收货后不能进行退还的交易规则则进一步恶化了这种矛盾。

（二）博弈矩阵的建立和分析。首先对买卖双方之间的信用风险进行博弈分析。賣方分为诚信卖家和不诚信卖家，卖方为诚信卖家的概率为β，为不诚信卖家的概率为1-β，卖方的信誉度会影响到买方是否决定进行交易。假设买方决定购买商品的概率为α，决定不购买商品的概率为1-α。P表示商品的价格，C1为卖家在诚信经营时的成本，C2为卖家在非诚信经营时的成本，一般情况下C1>C2，因为非诚信卖家会以次充好，因此成本更低。此外，卖家在市场活动中也会受到消费者以及法律的约束，当卖家非诚信经营时会受到罚款、赔偿以及消费者流失等，这部分成本用N来表示。表1即二手电商交易平台买卖双方的博弈矩阵。

根据博弈支付矩阵我们可以计算出博弈双方的期望收益。卖方的期望收益E1=β[α（P-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P-C2-N）+（1-α）（-C2）]=α（P-N）+ β（C2-C1+αN）-C2;买方的期望收益为E2=α[βP+（1-β）（-P）]=αP（2β-1）。

从上述支付矩阵中可以看出买方是否决定购买商品的概率与卖方是否诚信经营的概率相关，即交易的完成取决于β的大小;而卖方是否诚信经营则取决于成本以及其他处罚成本，即C1、C2和N的大小。从模型中可以看出，当卖家诚信经营与非诚信经营时的成本差（C1-C2）越小，或者非诚信经营时的处罚成本N越大，那么卖家选择诚信经营的概率β就会越大，从而买方越会选择购买商品。但是，在现实生活中，对电商的监管还存在很大缺陷，尤其是二手电商交易平台中的卖家多为消费者个体转化而来，监管部门很难对其进行监管，因此处罚成本N较小。此外，二手交易市场还很不健全，市场上充斥着很多假冒伪劣产品，因此成本差（C1-C2）较大。更为切实有效的方法是建立第三方评估机构，由第三方对卖家进行信誉评价以及商品的价值评估，尤其是针对电子数码、家电等商品的评估十分重要，买家则可以根据这两个指标来决定是否购买商品。在这种有第三方审核机制下进行交易，可以增加买卖双方的信息透明度，减少由于信息不对称所带来的信用风险。

在上述的审核机制下，我们不用考虑卖家是否選择诚信经营，而是考虑商品的质量审核结果。假设商品分为高质量商品和低质量商品，高质量商品的概率为β，低质量商品的概率为1-β。P1表示高质量商品的价格，P2表示低质量商品的价格，通常P1>P2。卖家售卖高质量商品的成本为C1，售卖低质量商品的成本为C2，通常C1>C2。同时假设买方购买商品的概率为α，不购买商品的概率为1-α。根据上述假设构建买卖双方在第三方审核机制下的博弈矩阵，如表2。

根据博弈支付矩阵我们可以计算出博弈双方的期望收益。卖方的期望收益E1=β[α（P1-C1）+（1-α）（-C1）]+（1-β）[α（P2-C2）+（1-α）（-C2）];买方的期望收益为E2=α[βP1+（1-β）（-P2）]。在这样的博弈模型下，买方是否购买商品取决于商品的质量和价格。如果没有第三方的审核机制，那么信息的披露更多地取决于卖方的意愿，因而具有更高的信用风险和道德风险。通过第三方对二手商品的新旧程度以及质量进行评估，能够使得双方减少交易时间，提高交易效率。

四、结语

互联网的快速发展为人们的生活提供了诸多便利，伴随着消费升级，促进了二手电商交易的发展。二手交易提高了资源使用效率，对于循环经济的发展具有重要意义。当然，二手市场中也存在很多问题，信息不对称和信用风险阻碍了二手市场的发展，不利于市场的良性发展和交易效率的提高。通过上述的博弈分析，本文认为二手电商交易平台可以通过引入第三方评估人来提高交易双方的信息透明度，减少因信息不对称所造成的道德风险和逆向选择问题，提高交易效率，促进资源的合理配置。

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作者简介：汪琴（1995-），女，汉族，安徽芜湖人，广东财经大学2018级硕士研究生，国际贸易学专业，研究方向：国际贸易理论与政策