银医直连平台在医院财务管理中的应用与发展

【摘 要】 银医直连平台通过银行与医院系统全方位互联互通，满足医院财务实时支付、实时托收、自动对账、实时查询等功能需求，提升医院的便民惠民和公共服务能力。本文将结合银医直连平台在医院财务资金结算工作中的实际应用及未来发展情况，展开相应分析。

【关键词】 银医直连平台 财务管理 途径

一、银医直连平台出现的背景

“看病难、看病贵、医生少、患者多”是目前我国医疗的普遍现状，传统的医疗服务流程在挂号、缴费、取药等方面都占用了患者大量的时间，出现“三长一短”的医疗现象。现阶段很多医院使用一卡通系统，但是由于就诊卡能的使用范围受限、不能共用;医院在设计就诊流程的时候没有充分考虑到患者的需求，使就诊过程更加复杂，未能及时提高患者的满意度。银医直连平台的出现能有效缓解现阶段的医患等一系列关系。

二、银医直连平台介绍

银医直连平台是在互联网缴费支付系统发展成熟的前提下，集财务核算和银行缴费服务于一体的综合系统，它以银行卡为载体将医保中心、卫生局、医院、银行等部门的各个系统整合起来，提供一个信息交互、综合分析的平台，實现统一就诊模式和医院信息共享。平台将银行的缴费综合管理服务延伸到医院，为医院提供挂号预约、账户查询、资金管理、支付结算等各种金融服务于一体的电子化操作平台。医院利用“银医直连”平台直接向银行办理金融业务，通过银医数据接口实现数据交换，在医院内部建立自己的资金运营管理平台，包括信息管理与维护，医院账户信息管理、账户签约管理、交易安全规则管理，也包括薪酬发放，日常报销，固定资产、设备、药品、耗材等实时划转，均实现银医自动实时对账。[1]

具体架构如下：

三、银医直连平台的优势

银医直连平台极大地提高了医院及银行系统对接的安全性和实用性。

（一）优化了财务工作流程，提高了工作效率。

1、减少手工操作环节。在银医直连平台中，生成支付凭证时，由会计人员（或报销人员）先录入收款人信息、用途、支付金额等相关信息，系统凭证复核无误后转至出纳人员环节;出纳人员核对信息正确后，发出转出支付指令，即可实现资金支付实时到账。避免了出纳人员的二次录入和报销人员到窗口的二次排队，减少了银行中间环节操作，有效减少了多方人员的工作量。

2、实时账户资金变动。通过医院与银行系统互动对接，实现资金实时划转、归集，提高资金使用效率，方便医院财务系统与银行结算系统的相关资金结算交易。

3、标准化接口设置。比如为员工提供工资卡查询，与薪酬分配系统对接，可以完成工资、奖金在线发放;患者医保卡在线实时查询等。

4、实时对账管理。目前医院的支付渠道为：现金窗口、POS机终端、自助机终端、微信支付宝线上缴费端等，多渠道支付渠道在满足患者需求的同时，也给财务对账带来了一定的困难，往往流水量大的医院自助机交易流水会多达数千笔之多，人工对账的模式已无法适应医院的快速发展，而“银医直连”系统自动对账功能可优化财务工作流程，提高医院财务工作效率。

（二）有效规避资金流转过程中的风险。

当前，医院财务部门支付业务繁多、资金支付总量较大，很多资金的申请、结算和审核往往需要十多个工作日。例如采用转账支票方式，需要准确填写具体各项支票信息并加盖印鉴以及进账单手续等，在支票的开具、传递等环节也存在差错和安全风险;人工操作票据作废率较高，打印后还需要安排人员互审后才能支付。

（三）降低医院运行成本。

通过互联网的信息传递与共享，实现数据全自动处理，减少差错的产生，实现了医院各科室数据传递的速度和准确性;通过银行金融资源的充分利用，优化流程，减少过程损耗。“银医直连”平台项目可以委托代理银行进行投资，医院利用银行提供的先进技术，提高财务管理水平，降低医院的运行成本。

（四）提升代理银行各项业务。

银医直连平台能够提升银行和医院、医保中心的合作关系，带来圈存、转账等收单效益和大量的对公存款沉淀资金，为银行带来更多的银行卡用户;方便资金在银行、医院与医保中心之间无缝流转、结算;银行可以发展更多的医院优质客户、发展特色业务。

（五）积极的社会效应。

通过银医直连平台建设，可以进一步推动医院和医保系统数字化转型建设，提升跨行业资源信息共享水平，不断完善医疗信息系统服务功能，扩大电子支付体系建设领域范围，从而推动医疗信息管理体系改革不断进步。[2]

四、银医直连平台具体应用

银医直连平台需要由医院、医院信息系统软件（HIS）系统开发商、财务软件系统开发商、商业银行等多方磨合开发。具体银医直连平台应用如下：

（一）资金结算业务。

1、银行卡签约绑定功能。

在银医直连平台中，就诊患者可以登陆个人网银、掌上银行、自助设备等实现开通银行卡签约绑定，银行业务系统将客户基本信息、身份证号、行卡代码、加密后的银行卡号等通过指定的接口发送给医院HIS系统，医院HIS系统根据身份证号码为患者生成系统中患者主索引，与加密后的银行卡号相关联，再将患者主索引信息发送给银行业务系统。持有银行卡的患者也可以在医院自助设备或缴费窗口实现银行卡签约绑定，享受挂号、缴费、充值的便利服务。医院利用银医直连平台可为患者提供方便快捷良好的就医环境。

2、银行卡支付结算功能

“银医直连”平台通过银行卡对存款账户进行预充值，圈存缴费资金直接到达医院账户，银行卡直接缴费支付一般是以“云POS”支付方式进行充值缴费操作，通过多种渠道的资金结算，为患者提供金融服务。患者发生的检验、检查、治疗、取药等费用也可以直接刷卡支付，或者在自助终端上实时缴费，做到看病和缴费两不误。

3、对账功能

每天营业结束后根据银行系统端口核对后，将核对正确有效的交易结果按照约定的格式生成文件发送到医院HIS系统和医保中心业务系统进行匹配。

（二）银行多渠道对接。

通过银行自助设备、网上银行、掌上银行等渠道为就诊患者提供多途径的银行卡和医保卡绑定、挂号、预约、查询等功能。银行还可以为患者提供远程挂号服务，通过银行端渠道实现挂号预约，如特色门诊预约、VIP病房预订等也可以在银行渠道实现，为患者免去长时间排队等待之苦。

技术方面，“银医直连”平台支持多类卡种交易，支持医院联名卡、医保卡、健康卡、市民卡、银联标准磁条卡、金融IC卡、IC充值卡、现金等多方式的缴费，“银医直连”平台通过后台的统一接入模块支持更多前端渠道模式，支持多类机器接入统一应用，可以实现挂号终端、缴费终端、打印终端、柜面终端、移动终端多种类型的业务接入。

（三）医院自助渠道功能。

通过在医院放置自助缴费终端，方便患者提供就诊卡自助建卡、绑定、挂号、预约、缴费、充值、查询、打印等功能，自助设备终端作为医院挂号、结算、发卡柜台的延伸，提供金融医疗一站式服务。

1、預约挂号功能。

“银医直连”平台提供的预约挂号功能，可实时掌控各渠道挂号资源，免费预约、取号扣费等，为患者预约挂号就诊提供了极大的方便，为医院提供了一个有序就诊的良性循环。患者根据预约挂号情况，按照预约时间和诊区直接到对应的诊室就医，确保了患者及时就诊的权益;患者可在医生工作站进行分级诊疗并进行诊间预约和结算，在享受高质量医疗服务同时也减少了排队。

2、查询打印服务功能。

“银医直连”平台升级了各种检验、检查的查询打印功能，也进一步完善了门诊、住院、体检患者的缴费记录、费用清单等查询功能。患者打印检验检查报告只需要登陆自助设备刷卡，就可以查询和打印历史检验检查报告。

3、自助结算功能

“银医直连”系统提供自助结算功能，患者在医院的自助设备终端即可进行自助服务结算，实时查看缴费记录、结算、打印发票等，减少了患者排队等待的时间，提高医院的整体运转效率。

（四）财务信息银医共享。

“银医直连”有机联接了医院HIS系统和财务系统、医保中心业务系统以及商业银行业务系统，整合了各方系统资源，为医院财务提供实时、全面、准确的信息化系统数据支持，为医院财务管理提供基础技术支撑。

（五）财务工作流程优化。

在“银医直连”模式下，医院财务人员无需重复录入指令信息，无需重复审核，所有指令均可以一次录入，一次审核，实现付款到审核到记账一站式服务，优化财务工作流程。例如：医院财务人员在录入银行存款日记账时，可以直接读取使用网上银行相关数据，在提高工作效率的同时也保证了数据的安全准确，同时也方便对账。医院对资金结算管理达到高效、快捷的目的，又兼顾安全性和准确性。另一方面，在收费窗口退给病人没有使用的住院费和门诊费时，也由原来经地过收款员和财务部从网上银行逐笔退款，变更为由收款员或者患者直接在医院信息系统终端直接提交指令给网上银行，将剩余款项退回患者，新的退款模式更加准确方便快捷，大大节省了病人退款的到账时间，更加地惠民便民。[3]

五、银医直连平台的内部控制

（一）系统防护措施。

银医直连平台采用了双重防护措施确保资金归集支付流程的安全性，资金支付系统客户端和资金管理财务端的资金划拨，必须经过数据安全加密并通过专线传输到银行系统。资金管理系统与资金管理财务系统间设置网闸设备，以确保内外网间的物理隔离。通过利用数据“摆渡”实现银行与医院两个网络之间的信息安全传递，既有效防范支付数据在公网传输丢失的风险，又确保支付数据的保密安全。

（二）流程管控。

医院资金的流向实行实时全流程管理，通过银医直连平台运行的每一笔交易都拥有唯一的编码，医院财务管理系统通过原始支付信息与银行账户变动信息之间实时进行比对。在合法权限下，管理人员只要在电脑前就能准确地了解每笔资金的流向、流量和流速。

（三）权限管理。

银医直连平台对不同用户可以设置不同的登录权限，并且针对计算机IP地址进行相应的管理权限设定，从而有效地防范计算机病毒入侵、黑客攻击等问题。

（四）建立健全相关制度。

医院建立统一规范的操作管理流程和合理的管理权限划分标准，建立健全以资金管理为核心的严谨科学的银医直连平台管理制度。在银医直连平台模式下，医院财务资金管理系统与医保中心、合作银行业务处理系统可以实时对接，操作人员必须按照操作流程规范，在相应的权限内进行严格操作。

六、银医直连的未来发展方向

（一）智慧医疗与智慧财务。

随着国家对医疗体制改革力度进一步加强，“智慧医疗”作为实用性强、贴进民生、市场需求旺盛的改革领域，将进入飞速发展时期。未来医院智慧财务将进一步实现与“智慧医疗”的融合，实现四个转变。第一，进一步“智慧型”转变。通过系统改造将重复的、效率低下的财务工作整合归并，由单纯的技能型财务工作转变为智慧型财务工作方式：利用人工智能AI技术，建立高标准的财务管理新模式。利用大数据技术最终实现电子化报销、影像化票据、移动化审批和电子化档案，24小时自助报销，使财务数据更有价值，推动医院精细化管理。第二，进一步“简单化”转变。报销制度主要以系统内置报销制度为主，审批实现系统全流程全自动传递，根据人员类别及所属部门，在手机移动端实现审批;借款业务变为智慧借款核销功能，报销强制核销借款等主动管控。第三，进一步“管理型”转变。凭证系统自动生成，财务人员变为更高层次的财务管理模式，更好的实现财务人员管理，核算会计变为管理会计，为医院财务建设提出更多的建设性意见。第四，进一步“精细化”转变。将预算管理内置进智慧财务系统，为全面预算管理提供数据基础与参考支撑;对财务人员采用全面绩效考核，实现财务人员精细化管理。[4]

（二）银行金融生态圈。

“十三五”期间，银行面临数字化转型重要節点，需要构建银行“金融生态圈”。金融生态圈是把资金流、信息流、物流形成闭环，构建客户、银行和第三方公司三位一体，共存共荣、实时互通的金融生态群体。在金融领域中不同业态和个体之间进行融合，银行可以全方位评估金融体系内客户的真实状况，绘画生态图谱，为金融服务提供更准确的参考依据。

银行构建“金融生态圈”要以客户服务为中心，提升客户的体验。一方面是银行为了提升客户体验感，日常业务经营目标需要与客户的需求相靠，确保客户的中心地位，另外还要关注客户与用户间的差异，这些必须借助大数据进行洞察和分析。另一方面就是通过创新更好地推动客户体验，通过前端技术来实现这一目标，而前端技术势必包括大数据技术。[5]

医院是银行最优质的对公大客户群体之一，医院的职工、就诊患者等也是银行潜在的零售客户群体，有着巨大的金融需求市场。特别是大型三级甲等综合医院，医疗资源具有垄断性，处于高速稳定增长的状态，未来增长潜力巨大。因此，挖掘医院客户群体的潜在金融需求，构建医疗金融生态圈对于银行拓展各项业务、降低经营风险有着较大的战略意义。

“银医直连”系统应用，解决了医院看病“三长一短”的问题，既为医院数字信息化建设提供了进一步的解决方案，也为银行数字化转型业务拓展和外延提供了合作平台。下一步，“银医直连”系统建设还应当充分考虑对患者实际需求的，建立未来健康档案、分级诊疗、DRG等政府项目衔接，实现银行卡与社保卡、健康卡等有效关联，实现一卡多用，做到真正意义上的就诊流程优化，方便患者，便民惠民，不断改善医患关系，提高医院整体管理水平和效率。

【参考文献】

[1] 银医合作的基础与模式探析  沈旭英  《管理观察》2017年第21期

[2] S公立医院“银医直联”上线若干问题分析  王雪旻  吴方 《山西农经》第21期

[3] 医院银医通系统存在的问题及对策  王玉贵 朱雪  《经济师》2016第12期

[4] 大数据时代下公立医院的智慧财务实践  杨博玉  《消费导刊》2019年第12期

[5] 银行改革与金融生态圈的建设  徐洪艳  《科教导刊》2015年第4期

作者简介：黄欣（1978-），女，广西梧州人，中国农业银行股份有限公司梧州分行机构业务部总经理，会计师。主要研究方向：财务管理、金融学的理论与实务。