大数据背景下供应链金融发展前景

戚建军

大数据的不断发展使得我国的供应链金融，在众多小企业的覆盖上提高了优势。现在大数据背景下的供应链金融，对于一些发展相对弱势的中小企业供应链地位的失衡和融资难的问题可以轻松地进行解决，另外还可以将传统的供应链金融达不到的企业也能包含其中，让服务的对象不断扩大，而且产品也比以往更加的多元，对于核心企业和配套企起到了很好的促进作用，同时两者之间的合作关系，对于整个供应链市场的竞争也有积极的推动作用，促进了产业升级。对于大数据背景下供应链金融的发展前景，应该长远的来看，基于此，本文将详细对供应链金融的发展前景展开详细探究，希望本篇文章的写作，可以给人们带来一定的参考。

什么是供应链金融

供应链金融是从20世纪80年代开始的，最开始是由世界级企业为了降低成本在而衍生出的一种管理概念。在以往的贸易融资中，金融机构只是简单的对单一的企业做出风险评估，由此判断是否授信，而随着大数据供应金融模式的发展，这种方式被改变，现在则是把在供应链上的相关企业看成一个统一体，根据链条的关系和相关行业的特点来将资金有效的投入到供应链发展的相关企业当中，在金融产品和服务上进行不断的调整，使供应链上的相关企业能够得到稳定的发展和有效流转。

供应链金融一般有两种：一种是以金融机构（例如银行）为主导的供应链金融，还有一种就是以企业为主导的供应链金融。这两种供应链金融本质上是不同的。供应链金融其实就是一些金融机构在跟企业的客户进行内部交易结构和交易链条分析时，对交易过程中所涉及的流向进行综合把控，然后产生的收入偿还融资，凭借对企业供应链的综合控制，帮助一些企业解决融资方面的问题。我国供应链金融发展最开始是从银行兴起的。随着互联网技术的发展，供应链金融开始广泛流行，并且规模不断扩大，同时将互联网、金融和产业链这三方面的要素进行高度的融合，最终实现了大平台化的特点。在大数据背景下，供应链金融与传统的小企业信贷相比有以下几个特点：首先，随着互联网技术的发展，供应链金融由原先的“被动授信”转变为“主动授信”。从这个特点的转变能够深度分析挖掘一些信息背后所看不到的价值，有针对性地向客户提供所需要的金融产品。其次，由于简化了操作，使得获取信息的效率比以往有了很大程度的提升，审核放贷的速度也大大提高。最后一点就是它能够运用公共的资源系统，对企业的信用记录和相关纳税等情况进行动态监控，实施主动的预警。

大数据背景下

供应链金融的发展前景

供应链在风险管理上得到加强。金融机构对供应链的运作的状况等要时刻进行关注，特别是对供应链的薄弱环节要有全面具体的掌握，同时根据自身情况的发展，也要积极地借鉴一些国外经验来建立符合我国金融发展的标准化风险预警系统。除此之外，对供应链中所产生的一些债项风险，在核心企业和产业链群的选择上也要充分考虑，对产业链的生产经营、稳定贸易活动的现金流和物流及時跟踪关注。面对这些信用风险，要加强完善信用的等级制度，建立信用风险保障机制，最大限度提高供应链风险管理，有效保障相关企业的发展稳定，这将是大数据背景下供应链金融未来发展的主要表现。

借助数据和科技的作用。供应链金融的长远发展离不开数据和科技作为支撑。在供应链金融发展中，大多都是上下游的供应商或者核心企业客户的一些相关数据，还有一些数据是社会公共部门和政府监管部门的，也有互联网平台的一些财务数据、交易数据等，只有将这些数据进行有效整合，才能发现其中的价值，有更加有助于供应链金融的良好发展。而金融方面的科技可以充分的发掘一些数据的价值，更好地为供应链活动提供技术支撑。除了上述两个方面之外，智能化和标准化的物联也会对供应链金融的发展起到很大程度的推动作用，并且成为获取基础数据的有效方法。总之，在供应链金融发展过程中，利用数据和科技的作用，可以有效提高工作效率，从而增加资金的流动性，提高企业财务在运营和控制上的能力，所以说供应链金融在未来的发展中，数据和科技是推动其发展的条件。

推进垂直化和细分化。由于产业和产业之间供应链发展中的各项要求都是不同的，再加上供应链金融被应用到不同的行业之中，所以一定产生不同的行业特征，各具特色，这种现象也使得供应链金融的平台发展更加专业，并且更加垂直细分。例如服装行业，现在的服装厂数量众多，供应商也多，而且随着潮流的不断发展，服装类的产品更新速度也是非常快的，因此融资的主体是比较散的、资金需求也短平快，在安全性上也相对较差，但是收益却非常高。而钢贸行业，资金需求大，应收账款的额度也大，收益率不高，利润也相对较低，但是安全性比较高。通过上述这两个例子可以看出，主体在参与供应链金融发展时，应该结合实际出发，根据行业的实际需求来制定符合自身发展的金融服务，根据外界的不断变化，对供应链融资产品做出合理的调整。所以说只有充分了解行业的属性和特征，并且结合自身的专业进行综合的判断和分析，才能有效的对企业提供个性化的供应链金融产品服务，达到垂直细分的作用。

本文详细向大家阐述了大数据背景下供应链金融发展的深层次含义，以及对未来的发展做出了展望，希望能够在人们在探究供应链金融发展方面提供参考值。

（包头市南郊农村信用联社股份有限公司）