新形势下金融监管制度演变与金融机构风险管理

王颖 中国建设银行股份有限公司

金融监管的确立与监管制度的不断完善，是推进金融机构风险管理逐渐从简单向复杂/由单一向组合化方向发展和转变的重要原因。其中，金融机构风险管理的发展与演变过程中，还会受到市场以及技术/客户等多种因素的作用和影响，使金融监管制度演变与金融机构风险管理之间呈现出一种相互制约与相互促进发展关系状态。以银行为例，与其他行业相比，最为初期的银行机构风险管理中，是通过经营内容的特殊性对风险管理进行有效区别实现，从而也推动了银行的贵金属货币存放以及保管/鉴别/运输等管理的强化和提升，同时随着银行业务范围逐渐从汇兑向放款业务方向的转变发展，其货币监管也逐渐从贵金属转变到“银行券”上，由此对整个社会经济的运行形成更大的影响，促进政府监管逐渐向银行的经营活动中介入。由此可见，金融监管是因金融行业发展与金融机构业务影响逐渐扩大而兴起，并且随着金融市场发展而逐步深化/监管的视角与范围也不断扩展。其中，有研究针对美国金融监管制度的演变进行研究，美国金融监管制度的监管/放松与监管的辩证发展与演变进化过程，也是对美国金融监管体整体推进与发展变化的有效体现。因此，对新形势下金融监管制度演变与金融机构风险管理研究，具有十分突出的必要性和重要意义。

一、金融监管制度演变下的金融机构风险管理现状分析

对金融监管制度演变下的金融机构风险管理现状分析，需要从金融机构的创新机制监管内容以及金融机构的金融创新风险与管理两个方面进行分析。首先，在金融机构的创新机制监管内容上，对金融机构创新机制主要理解为金融管理与监督，即国家对金融机构及其金融监管项目进行有效管理和监督的过程，在实现金融机构创新机制监管中，需要通过对有关法律/法规以及各项金融政策管理内容进行不断健全和完善，从而对金融机构创新机制的系统风险进行合理和有效的规避/控制等，降低金融市场交易过程中产生的损失及不利影响。当前，国家对金融机构创新机制的监管方式主要包含行政监管/经济监管以及法律监管/技术监管等，通过上述监管手段实现对金融机构创新机制产品及其数据的有效监测与管理基础上，进行金融市场的风险类型及程度有效判断，从而实现良好的金融市场发展秩序与环境营造，为我国社会经济发展提供一定的推动和支持作用。

其次，在金融创新风险管理上，近年来，受我国金融创新发展环境与形势的影响，导致金融市场中出现的各类产品及其数量不断增加，从而导致了相应的金融风险与监管问题存在，其中包含各类运营风险以及法律风险/信用风险等，不同类型的风险之间又存在一定的相互影响作用，从而对社会经济的稳定和持续发展形成制约，因此，在金融监管制度的不断发展与演变下，金融机构风险管理与金融监管中，也应针对金融创新风险进行不断完善和发展，从而促进良好的金融市场发展有效推进。

二、金融机构风险管理在金融监管中的重要性分析

金融监管下金融机构风险管理的重要性，主要体现在对金融危机有效防范与市场失灵补救两个方面。首先，金融机构风险管理在实现金融危机有效防范的重要作用，主要表现为全球金融危机爆发后，金融行业的整体发展受到了十分严重的影响，甚至对国家经济以及个体发展产生威胁，而导致这一情况的根本原因与国家金融监管力度明显不足等存在很大的关系，因此，导致金融危机下所产生的社会危害明显高于经济损失影响，对金融行业与经济实物的正常秩序造成破坏，因此，在金融行业与市场发展中，只有通过加强国家对金融行业与市场发展的监管力度，在确保社会经济的稳定与良好发展基础上，才能有效避免各类金融危机及其不利影响产生，从而对金融行业发展及其良好市场秩序形成提供支持。其中，在加强金融监管力度过程中，就需要积极发挥金融机构风险管理在金融危机防范中的相关功能和作用，从而达到较好的金融危机防范效果。

其次，金融机构风险管理在金融监管中的市场失灵补救作用主要体现在，金融市场发展中存在有一定的内外部信息不对称问题，因而不能有效满足金融市场发展的资源最优化配置和利用要求。针对这一情况，在金融市场发展中，加强国家对金融发展的有效监管就十分重要，在全面的监管约束下，实现对金融市场发展资源的优化配置与合理利用，从而为金融市场良好发展营造有利的环境和条件。需要注意的是，金融市场监管与完善发展中必然会存在较多的金融风险和问题，并且其中任意一项监管不到位或者是考虑不全面，都会导致相应的金融危机及影响产生，进而对国家经济和社会稳定形成危害，只有加强国家对金融发展的监管力度，充分发挥政府部门在金融发展中的全面监管与宏观调控作用，才能够有效推动金融市场的科学治理形成，为金融市场的良好与健康/稳定发展提供支持。

三、促进金融监管制度演变与金融机构风险管理提升的对策

结合上述对金融监管制度与金融机构风险管理的分析，为促进金融监管制度演变与金融机构风险管理的有效提升，需要有关部门在今后的工作开展中从以下几个方面进行不断强化和完善。

（一）不断健全与完善金融监管的法律体系

健全与完善的金融监管法律体系能够为金融市场的灵活与有效发展提供的良好的法律支持。其中，在进行健全/完善的金融监管法律体系构建中，不仅需要结合金融市场发展情况，进行完善的法律制度与法规规定制定，同时要根据金融市场监管需求，进行合理/完善的金融监管体系建设，对金融市场交易的公平/公正与权威性等基本秩序和环境要求进行满足，进而有效满足金融产品的市场交易与发展需求，为金融产品的有效拓展与发展提升营造良好的市场环境。

（二）结合实际情况构建科学合理的金融监管模式

金融市场发展中，由于不同类型的金融产品交易的具体情况存在一定区别，对金融市场监管的要求也不同，因此，在金融市场监管中，需要进行差异化监管模式构建，并结合金融市场的经济发展需求，促进金融机构的管理水平不断强化和提升，在完善的监管制度与体系支撑下，对金融市场产品交易风险进行有效防范，实现良好的金融市场环境营造，促进金融监管体系的不断完善和提升。其中，在进行差异化的金融市场监管模式构建中，需要从金融产品市场交易的风险防范以及技术特征/交易原则等方面的差异化，进行相应的规范性文件与监管制度/模式制定，以实现金融监管的有关问题有效解决。比如，四位一体的金融监管模式，其在金融市场监管中就能够通过对监管主体作用的充分发挥，实现良好的金融市场运行新型体系构建，从而促进金融监管体系的完善发展。

（三）加强金融产品法律系统性建设和提升

在金融监管的完善发展中，进行金融产品法律系统性建设，能够通过对有关法律法规与道德体系的不断完善，在具体管理中针对不同的金融产品进行有效监管，从而对金融市场监管及发展需求进行更好满足，促进金融市场交易的规范性与良好秩序性形成。

（四）强化国际交流与合作，促进金融风险预警机制与急救机构建设

金融监管制度完善与金融机构风险管理提升中，加强国际之间的交流和合作，通过对国外金融风险监管与金融机构管理的先进经验和技术方法吸收引进，进行相应的金融风险预警与急救机制建立，以促进金融市场风险的有效控制，最终为金融行业发展营造良好的市场环境。其中，在进行健全/完善的金融市场风险预警与急救机制建立中，不仅需要结合金融市场发展与变化的实际情况，对金融市场中存在的风险问题进行准确预测，以进行相应的风险预警机制与急救措施构建，同时还需要结合社会经济发展的整体环境和形势要求，加强金融机构风险管理的建设，以实现良好/有序的金融市场发展环境营造，进而推动金融行业的持续发展。

四、结束语

总之，对新形势下金融监管制度演变与金融机构风险管理的研究，有利于促进对金融监管与金融机构风险管理关系的全面认识，从而通过合理/完善的金融监管体系建设，同时在金融机构风险管理的有效配合与促进作用下，推动我国金融市场的健康与稳定发展，为我国金融行业的快速进步提供良好的支持，具有十分积极的作用和意义。