住房公积金贷款对房地产销售的影响探讨

高琳娜 邢台市住房公积金管理中心

一、住房公积金与市场之间存在的联系

（一）推动房地产市场发展

住房公积金是为帮助缴存职工购买自住住房设置的，随着住房制度的改革，职工的自住住房开始从实物慢慢转向货币的分配。当前的房价非常高，职工购买房屋的压力很大，使用住房公积金，在一定的意义上是对职工购房压力的环节，增加了对住房的消费积极性，推动了房地产经济的不断发展。

（二）稳定房地产市场供给

作为政府对市场进行调控的重要环节，住房公积金对房地产市场的运行起到了重要的作用，需要做好对公积金贷款的调整工作。房地产一旦产生了过热的市场现象，就会导致对公积金贷款的需求增加，对于政府而言，就可以运用信贷紧缩政策对其进行管理，降低对住房公积金贷款的需求，进而给房地产市场进行降温。反而言之，则可以对信贷应用宽松政策，以便更好的推进市场的发展，从而对相应的供需平衡实施有效的调控。

二、公积金贷款对房地产销售的影响

（一）房价变化因素

在新经济发展形势下，房价改变会对房地产总体销售情况造成直接影响。在房地产销售管理工作中，如果房地产销售价格上涨，但是住房公积金贷款提升不明显，就容易影响房地产销售情况，导致房地产销售量下降。因此，住房公积金贷款变动和房地产销售价格变动趋势不同。房地产销售管理者要想提高房地产销售效益，就应当掌握市场发展形势与房价变动范围，科学分析对销售产生影响的因素，科学控制房地产销售价格。

（二）地产价格变化因素

在房地产价格变动方面，地产价格的变化是重要因素之一。换言之，改变开发房地产销售的地价价格会对销售价格产生影响，不仅与供给因素的变化存在联系，还与需求因素的变化紧密相关。如果低价产生变化，就会导致低价成本增加，这样会整体改变销售发展的制约因素。在房地产销售的活动中，与之对应的波动因素、外界环境以及公积金贷款变化具有显著影响作用。

（三）地产泡沫预警因素

在地产泡沫预警中，经济发展出现逆向化的趋势，但总体上对于房地产的价值不会产生变化，在持续变化的经济运行情况中，对应的经济形势会朝异质化方向发展。值得注意的是，在房地产销售价格以及公积金贷款产生变化后，要对经济发展的趋势进行分析，以便采取相应的措施。根据销售的变化情况，对销售的发展以及行业的变化进行分析，做好工作的开展，进而对地产的变化态势进行预测。

三、住房公积金贷款风险控制策略

做好公积金贷款的风险防范工作是十分重要的，能够降低对房地产销售产生的影响。可以通过开展信息管理系统化工作、完善贷款机制、加强风险防控能力，具体如下。

（一）开展信息管理系统化工作

（1）管理部门应当明确住房公积金贷款流程，在社会范围内公开住房公积金贷款申请条件、办理流程及相关手续，促使人们积极加入到监督工作中，以此做好工作效率的控制。针对住房公积金的贷款业务，在开展相关办理工作的过程中，住房公积金工作人员应当和借款人面对面开展相关沟通活动，以此保证住房公积金贷款申请信息的准确性。（2）建立健全信息监察机制。针对借款人征信与房地产购买情况，利用银行征信系统与房地产交易系统，认真开展审查工作，保证借款个人信息的真实性。还应严格审查借款人的家庭经济情况、经济交易情况，制定当地住房公积金贷款缴存机制，在第一时间核实借款人的缴存情况。（3）强化住房公积金贷款内部管理工作，明确有关贷款流程，促使内部监管机制更加完善。

（二）完善贷款机制

（1）将住房公积金贷款额度和借款人缴存金额紧密联系起来，立足于借款人的经济条件，控制好住房公积金贷款利率，最大限度确保其科学性与合理性。（2）掌握市场经济发展形势，科学开展住房公积金贷款的利率调整与控制工作，确保其处于标准范围内。在持续优化贷款方法的过程中，还应快速更新贷款方式，提高住房公积金贷款的可选择性。（3）对于贫困人口，相关部门应出台扶贫政策，加大补贴力度。

（三）提高风险防控能力

在房地产销售管理工作中，为降低住房公积金贷款风险发生的概率，有关部门要高度重视风险防控工作，不断提高风险防控能力和水平，引入和落实住房公积金贷款风险防控机制，根据具体情况不断补充和优化相关内容，从而使住房公积金贷款风险防控机制更加完善，提高住房公积金贷款风险公共预警能力。为切实提高住房公积金贷款风险防控能力，还应高度关注市场经济情况，科学开展市场经济调查工作，依据市场发展局势，针对房地产经济发展形势开展科学的分析与判定工作。在此基础上，确定住房公积金贷款的有关发展目标，指明住房公积金贷款的发展方向，持续提升住房公积金贷款机制的科学性、合理性、有效性与系统性。

结束语：现阶段，房地产经济发展迅速，引起了广泛关注。人们倾向于选择住房公积金贷款，政府负责开展调控工作，其利率变化会对房地产销售造成直接影响。因此，应当密切关注住房公积金贷款政策的变化，紧跟其变化发展形势，依据市场情况，对房地产销售价格进行科学调整，加快推动房地产经济稳定、和谐发展。