乡村振兴战略下农村金融服务的深化与创新研究

赵越 辽宁理工职业学院

引言：农村经济的发展不仅是农村发展的重要内容还是我国当下发展的重中之重。农村金融服务作为我国发展的基础保障，对我国发展发挥着关键的作用。因此，只有对农村地区金融服务进行创新和变革才能更好的为我国农村地区发展服务。本文主要根据乡村振兴战略下农村金融服务的深化与创新展开研究，希望可以给广大学者些许建议。

一、我国农村金融存在的问题分析

（一）商业银行不良贷款率高。首先在农业的生产过程中往往会受到很多因素的影响，这样就会导致我国农业地区的农业生产情况不理想，不能达到更好的效果。其次在农村地区，大部分农民的保险意识很薄弱，甚至非常排斥，这样的思想观念会增大损失。因此，与其他贷款相比，涉农类贷款不确定风险。

（二）保险意识缺乏。最近几年我国的保险行业取得了非常不错的成绩，但是，从总体来看中国农村地区的农民依然缺乏保险意识。由于很多农村地区人们的思想理念非常传统，加上对于保险的宣传力度不够，所以大部分人们的意识都不高。由于农村地区人们的文化水平有限，这样就会造成对保险的条款不能很好的理解，对于农业生产中的问题也不是很重视就会放弃投保的理念。

（三）民间借贷为主导。当前社会及政府越来越鼓励商业银行去完善贷款通知，但是商业涉农贷款却存在严重不足的问题，这样就不能使农民贷款问题得到更好的解决。随着我国信息技术的飞速发展，农民贷款问题也获得了新的途径，我们要以民间借贷为主导，去促进农村地区的发展。

二、我国农村金融问题解决的路径

（一）农地经营权为抵押物。当前中国的农业贷款损失风险高的原因是由于农业贷款当中没有对应的抵押物。农民是低收入的群体，因此对于他们而言需要借贷资金的支持才能将这一困难解决。农村地区的农民主要以土地或农业的生产为主要生活来源，因此农业生产问题成为了农村地区的主要问题，通过农村地区的有效改革，将农地经营权为抵押物，这样能够有效解决农民缺少抵押物的现状，提高农业生产生活的发展。

（二）增加涉农保险福利和保险宣传。政府要积极宣传保险工作，增加涉农保险福利，这样才能从根本上解决保险问题，让农民改善自己的保险理念，加深对于保险的认识。目前，保险行业还不够重视保险的宣传，从而就导致农民缺乏保险意识。还有一部分的原因是因为涉农类的保险费用是非常高的，对于农村地区的农民而言价格是不能接受的。因此政府要大力支持农民入保就要考虑这些问题，为农民提供更多的保险福利。比如政府可以采取补贴的形式，还可以与保险公司进行合作，增加农民对于保险的了解，多对农村地区进行宣传工作，这样就可以使保险发挥作用，更有效促进农民生产活动。

（三）多元化信贷方式。中国是人口众多的国家，也是一个农业大国。保险行业要采取多元化的借贷方式，这样才能将农村地区的金融服务得到更好的发展。与城镇的金融服务行业相对比，农村地区没有得到更好的发展。因此，保险公司要重视农村地区，可以采取不同的信贷方式，让农业入保有更多的选择权，促进农业的高速发展，为农民提供帮助。在信息技术的不断发展下，我们开始将城市重心转移到农村地区使商业银行得到了有效的改善，我们要从农民的角度出发，向农民推荐多元化的借贷方式，保证农民的利益不受到侵害，为农民的生活提供了新的融资方式，促进农村的生产发展。

三、我国农村金融服务深化与创新策略

（一）农村金融服务机构创新。从当前的农村金融服务行业中我们可以看出农村信用合作社也在不断的创新和改革，给农民提供了更多的优势，也取得了农民的信赖。但是改革方式的内部管理非常混乱，效率低下。因此，我们要进行明确的分工完善农村合作社的各项制度，将内部职责变得更加清晰明了，促进更多的人对合作社的关注和重视，提高决策效率。此外，保险行业也要与各个合作社积极配合，增加合作社在市场上的重视程度，更高效的为农村地区金融进行服务。

（二）农村金融政策创新。随着改革的深入发展，城市与农村之间的差距也非常大，我们要将城市重心转移到农村重心，不断完善农村的各种政策，为农民提供更多的选择，改善农业生产落后的原因，让农民享受更多的优惠。因此，通过加快农村地区金融政策改革，政府补贴来保证涉农贷款及时的落实，使得农村金融政策向着更符合农民实际生产生活需要的方向发展。

（三）农村金融产品创新。城市与农民的发展不同，群体也是不同的，对于城镇的居民他们由于自身的文化水平较高，所以他们的保险意识是非常强的。但是对于农民而言金融产品的理解往往存在相应的问题。我们要针对农民群体，采取必要措施，加深农村金融服务的创新，这样才能帮助农民更好的理解金融产品给农业产业带来的重要影响。当前的金融服务下，越来越多的农村金融产品被更多人认识，这样就会给农民造成阻碍，由于各种金融产品的出现，这样农民就会对金融产品的理解混乱，不能达到很好的效果。政府要大力支持农民投保，通过农村金融产品的创新创造出一系列符合农民需求的金融产品，能够增加农民参与金融借贷的积极性，促进农村地区金融健康良好的发展。

结语：提高农村地区农业的生产质量，成为了实现中国农村现代化的重要措施，对农村的经济发展有着不可替代的作用。因此，只有不断更新农村地区人们的思想理念，才能促进农村地区的整体发展。