新金融背景下国有商业银行发展对策思考

郑荔

【摘要】基于我国施行的“互联网+”战略，使得基于互联网技术在金融方面为人们的生产生活提供了极大的便利，也使其得到了广泛的应用和发展，但是对我国来说，传统商业银行仍然在我国的经济发展中占据重要的地位，其健康良好的发展仍然直接影响着我国社会经济的稳定性，因而商业银行如何结合当下的时代背景以及我国的实际情况进行发展改革就显得至关重要。

【关键词】新金融国有商业银行发展  措施

互联网技术的发展催生出了新的金融业态——互联网金融。当前，互联网金融创新备受社会各界的充分肯定，也引起国家层面的重视和支持。商业银行作为我国的核心金融部门，已经积累了几十年网络金融业务运行的基本经验，构建了一套较为完善的风险管理体系，拥有了一批既熟悉金融、也懂互联网技术应用的人才，存储了大量体系内的“大数据”，同时还拥有资金、客户等优势，注定不会是互联网金融创新浪潮下的看客。因此我国商业银行如何能在当下的发展大环境下，积极的把握机遇迎接挑战就成为其革新的关键。

一、概述

互联网结合金融的模式从21世纪开始在发达国家率先普及，其他国家纷纷将这种金融模式引入国内。其中互联网金融在中国近五年的發展尤为突出，互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代化信息科学技术实现资金融通的一种新兴金融服务模式，是一种直接融资模式。通过综合运用大数据、人工智能、云计算、区块链等技术手段，金融机构不断创新服务模式，提高服务效率，逐步减少交易双方的信息不对称，以较低的成本有效拓宽获客渠道、扩大客群规模。同时，增强风控手段，在风险可控的前提下，使传统金融难以覆盖的长尾客群能够获得专业金融服务，从而弥补传统金融的不足。新金融坚守金融的本质和规律，借助金融科技改变发展模式，来满足客户不断变化的消费升级新需求，不断提升客户的服务体验。新金融具有科技性、普惠性、共享性。所谓科技性，表现为现代金融与现代科技的“化学反应”，内在逻辑是以科技赋能金融，将服务做到极致，将科技转化为价值创造活动。

二、新金融背景下国有商业银行发展措施

（1）服务实体经济，普惠长尾客群。实体经济是立国之本、强国之基、富民之源，也是银行生存发展的土壤。银行与实体经济荣辱共存：实体经济经营好了，银行才能蓬勃发展，大量的民企尤其小微企业融资难、融资贵，特别是在国际贸易争端、整体经济下行的趋势下，民营经济的发展举步维艰。因此，支持民营经济发展，解决民营企业尤其是小微企业融资难且贵的问题，是国有商业银行服务实体经济的重心之所在。

（2）融合金融科技，化解社会痛点。近年来，金融科技兴起如雨后春笋，尤以互联网技术、大数据、人工智能、云计算、区块链等为代表。科技与金融融合产生的新金融时代，强调技术创新对金融服务进行改造，以科技发展提升金融服务效率，这将成为新阶段的高增长点。金融科技下的金融本质没有改变，只是视角和方式上的改变，其最终目的是提高金融服务效率，降低金融服务成本，促进更好的金融服务体验。国有商业银行若要适应新金融趋势，实现服务实体经济、普惠长尾客群的目标，需要金融科技赋能，需要通过金融和科技的结合，使用金融这把温柔的手术刀，协助化解社会的痛点难点问题。建设银行推出的“惠懂你”APP智能服务，能解决小微企业融资难题、推进普惠金融，积极运用金融科技的互联网、大数据、生物识别等技术，突破传统业务模式，创新实现了“互联网获客+全线上信贷业务流程”业务新模式，集成额度试算、预约开户、贷款申请、支用还款等功能，具有开放式获客、一站式办理、智能风控等特点。“建行惠懂你”APP的上线，打破时间空间限制，将融资服务与小微企业生产经营场景有机结合，以服务实体经济为核心让银行服务触手可及。建设银行启动的住房租赁战略，通过金融手段剥离房子的金融属性，慢慢培育长租市场，打造“长租即长住，长住即安家”的住房新理念，响应国家对房子要回归居住本源的定位，发挥以金融力量激活住房要素市场、稳定租赁关系、平抑租赁价格的作用。当国有商业银行以社会痛点为导向，借助金融科技手段识别痛点、抓住痛点，以科学精准的金融解决方案化解痛点，也就找到了新的市场空间，找到了“第二发展曲线”，实现了新的价值存续。

（3）共享银行资源，全力赋能社会。新金融的服务触角越来越广泛，银行需要扮演的角色也越来越多样。国有商业银行需要回归服务社会的本源，让新时代的普惠金融拥有更丰富的内涵，使金融普惠大众的概念也更为宽泛。建设银行为促进网点服务资源开放，增强网点服务社会能力，为新时代金融普惠大众提供新抓手，在全国网点启动“劳动者港湾”建设工作。劳动者港湾，是建设银行重点为环卫工人、出租车司机、交通警察等户外工作者及其他劳动者，老弱病残孕等需要特殊关爱的群体以及其他有需求的社会公众提供周到、贴心的服务，“累了能歇脚，渴了能喝水，手机没电了能充电，饭凉了能加热”。作为国有商业银行，应秉承“开放共享，责任担当”的理念，加入现代精神的创意，与国家战略、党的大政方针和民生需求紧密结合，积极、主动地利用金融的力量去解决社会痛点、难点问题，积极开放银行服务资源，促进资源共享，彰显了新时代国有大行的人文情怀、责任意识和担当精神。

随着时代的改变和经济市场的不断发展，在催生出新的经济形式的同时，也对已有的经济形式的发展提出了新的要求，但也带来了相应的发展机遇就我国的国有商业银行而言，其存在的价值仍毋庸置疑，但是如何进行正确的发展革新使得其作用发挥的更极致就是当下需要探讨的问题，相信不久的将来我国的国有商业银行将成为我国经济发展的一股力量。

参考文献：

[1]孙朝晔.新金融业态对传统金融模式的影响[J].科技资讯，2017，12.

[2]周新辉，李明亮.新金融业态推动经济增长的机理分析[J].上海金融，2018，12.

[3]刘光溪.云南小微金融培育发展问题研究[J].中共云南省委党校学报，2017，4.

[4]王玉柱.新金融有效促进产业结构调整研究[J].现代商贸工业，2018，17.