区块链技术在陕西省中小金融机构的应用研究

【摘要】随着互联网与金融技术不断的创新改革，区块链技术这一时代的产物已经成为支撑现阶段金融行业发展的重要力量，“一带一路”需要有资金保障和支持，作为内陆型改革开放新高地的陕西，探讨如何将区块链技术的各种应用场景，技术方案和商业模式应用在金融领域，在未来对于实现降低金融交易成本，提高资源配置效率和保证信息安全可靠具有重要意义。本文从“一带一路”背景下区块链在金融领域的应用层面上开展研究，基于跨境结算、证券流通做出分析，结合投融资以及征信体系跟金融监管关系展开探讨。并对区块链技术在陕西省中小金融机构应用目前存在的问题提出政策建议。

关键词：区块链;金融;“一带一路”

中图分类号：TP311.13文献标识码：A

【Abstract】 Along with the internet and financial reform， technology innovation chain block technology in this era of products has become an important force to support the present stage in the development of financial industry， "The Belt and Road Initiative" need to have the funds guarantee and support， as a continental's reform and opening up new heights of shaanxi， discusses how to various scenarios of block chain technology， application technology solutions and business models in the financial sector， in the future to realize financial transactions to reduce costs， improve the efficiency of resource allocation and ensure safe and reliable information is of great significance. In this paper，  under the background of "The Belt and Road Initiative" we discuss about block chain applications in the field of financial perspective， from the cross-border payment and settlement， securities trading， investment and financing， credit reporting system， financial supervision， such as five aspects are analyzed， and the block chain technology application of the existing problems of small and medium-sized financial institutions in shaanxi province put forward policy Suggestions.

【关键词】区块链;金融;“一带一路”

【key Words】 Block chain; Financial; "The Belt and Road Initiative

一、导言

金融行业是“区块链”技术目前最受关注的应用领域，在经济市场的发展中，金融行业一直在积极应用网络信息技术，但目前互联网金融在发展的过程中，竞争十分激烈，監管极度缺乏，造成金融市场的混乱现象，并且存在各种金融风险。在这一环境下，推动金融科技的发展，加强对区块链技术应用于金融领域的探索，能够促进金融行业在经济市场中长久稳定的发展。应用区块链技术能够将重要的技术支撑提供给陕西省中小金融机构进行发展，在一定程度上提高了区块链技术跟金融单位的匹配性，可以进一步控制金融单位运营费用，增强运营效益。^[1]将“区块链”技术和谐融洽地应用于金融领域，也象征着陕西省中小金融机构向着崭新的阶段迈出了重要的一步。

二、“一带一路”背景下区块链技术在陕西省金融领域的应用分析

当下处于“一带一路”发展最前沿的陕西，获得了打造“一带一路”沿线区域金融中心的机遇，多元金融格局初步形成，在这种局势之下，陕西已经吸引了世界众多国家的目光，目前海内外众多的金融机构，已经成为“一带一路”建设背后的主力军。银行、证券、保险分业经营、分业监管，金融组织、金融市场、金融监管体系等日趋完善，金融业发展步入新阶段，在陕西设立分支机构的新型商业银行相继诞生，初步形成银行机构、非银行机构多层次、多元化的金融组织体系并存格局，金融市场初具规模，股票市场和票据市场快速发展。

（一）跨境支付结算

区块链+支付目前已经成为各大金融科技公司必争之地。其中区块链+支付在跨境支付领域的竞争尤为明显，将区块链技术应用在跨境支付领域不但能降低金融机构的成本，提高跨境支付业务的效率，还为之前不符实际的“小额跨境支付”也打开了新的局面。当前普通的跨国结算模式中一般涉及托收、承汇兑以及委托收款等。传统的支付结算都需要通过中介才能进行交易，在这个过程中所有金融单位都应该具备独立的财务系统，不同机构相互构建代理联系，同时明确其中的授信条件;任意一笔跨境支付交易应该从本机构展开详细记录，另外也需同交易方展开对账以及清算等工作，因此会造成交易速度过慢，成本偏高。针对以上问题，区块链模式从跨境支付环节体现出安全性等方面的优势，由于区块链技术的发展，我们预期未来在进行小额跨境支付时，就能够像在手机上发一个红包那么简单。区块链后续的发展优势在于高效且具有安全保障的交易模式，在跨境支付领域充满想象空间。^[2]

证券交易

当前将美元当成核心的全球金融系统，从体制的层面来看，具备一定的局限性，由于美国在金融危机中的处理方式一般以风险转嫁为主，对全球金融体系产生了消极影响，还有部分区域在这一模式下产生严重的经济危机。而中方倡导一带一路战略，但在实践过程中，由于美元结算导致成本难以控制，更需要应对复杂的汇率风险，若要克服其中的问题，中方必须明确虚拟货币系统开发的必要性，促进跟亚洲金融合作组织的协作，充分发挥区块链的技术优势，而这类让双方统一制定规则，以联合协议为基础构建的系统，给其运营的稳定性以及安全性创造了完善的法律保障。

凭借区块链技术，能够进一步构建虚拟货币体系，由此给一带一路沿线区域创造具有创新性的国际交易途径，与此同时，就陕西省范围内的相关金融机构来看，也能够突破当前支付体系的局限性，充分应对跨境支付等环节存在的复杂流程，从中给一带一路沿线的相关企业创造能够抵抗风险以及控制成本的互联网交易模式，在此基础上，实现相关民众股票等证券交易环节的广泛运用，这在一定程度上实现了中方跟沿线区域金融产业的相互联系，还可以在一定程度上提高陕西省范围的相关金融机构的对外合作力度。

投融资

金融产业的互联互通属于推动经贸以及投资等相关环节深度协作的前提保障，不过当前陕西省中小金融机构普遍需要应对一类风险，主要是融资的局限性，特别是境外融资存在严重的问题。若相关企业凭借区块链的方式，创造更为丰富的信息获取途径，或者跟监管部门的有关数据实现一定的连接，则有利于提高其中的透明度，让投资者以及金融部门在相关企业中塑造强大的信心。或者借助区块链的方式，进一步为一带一路覆盖区域的企业创造更为有利的信息条件，但必须优先构建起能够满足安全性要求的个人资料储存库，在满足需求的基础上，实现存取。在运用区块链技术的过程中，应该将个人全部资料放置于更为稳定的空间中进行存储，另外个人资料要合理进行使用，例如填写表格，防止资料处理过于繁琐，提高资源利用率。

征信系统

当前，商业银行进行跨国信贷的过程中，优先应该评估融资主体金融资质。相关银行已经依次构建了融资主体的信用档案，在评估环节，从存在合作联系的其余银行以及金融机构来进行信息的提取，其中的流程相对繁琐，涉及大量的审核步骤，使得信息存在缺陷，数据缺乏时效性，使用率严重不足，成本难以控制，以上问题在“一带一路”金融合作的重要内容跨境征信合作中尤为突出。

要实现“一带一路”国家金融合作就应该增强跟沿线国家以及相关区域征信管控机构的交流与协作，重点关注其中的信用评级系统的建立，提高对信用风险的防控水平，保障相关主体的法定权益。此外，应该增强征信部门或者评级机构相互的沟通跟协作，在利用区块链技术的基础上，凭借算法有效录入征信信息，将其保留在对应的区块链平台中，提高信息透明度，控制使用成本，达到信息时效性的要求，相关商业银行机构必须保证其信用数据的安全性，提高贷款审批流程的便捷性，贷款机构凭借在区块链有关信息中的提取，能够更高效地实施征信的审批工作。^[3]

金融监管

防控金融风险、保障金融安全已成为我国健全金融监管体系的核心目标。陕西省处于国家“一带一路”大建设格局中桥头堡的位置，区块链技术在应用于国际化清算、跨地域贸易、金融互联互通等方面具备天然的优势，借助区块链技术的力量赋能金融安全和监管、增强金融体系的安全性至关重要，且近年来金融业出现了越来越多的“交叉地带”，互联网金融领域频频爆发违法、违规经营行为，潜在金融风险不断集聚，金融行业的脆弱性明显上升，给陕西省金融安全与风险防范工作带来了严峻的挑战。

区块链技术能够给国内金融监管工作创造全新的渠道，在区块链的基础上，相关金融单位会基于用户信息进行一定的数字化，将其传递至对应的模块，另外，给交易环节的相关主体创造电子证明，同时将双方进行连接，所有交易的进行都应该凭借这一证明来完成验证，同时在用户IP中开展交易，在一定程度上使得区块链数据实现了追溯效果，同时监管机构能够借助检测流程，及时了解其中的异常信息，增强监管的综合效率。

三、“一带一路”背景下区块链技术在陕西省金融机构发展的对策

（一）拓宽融资渠道，控制金融风险

“一帶一路”背景下，想要增强陕西地方金融机构的综合优势，达到全方位覆盖的金融服务模式，优先需要促进西安地区金融功能区的完善，使得地方金融单位能够实现进一步发展，从中探索出创新发展路径，推动民营经济的全面进步，构建起更具多样性的所有制金融体系。另外，还要关注民营中小金融单位的发展问题，体现出在市场中的辨识度，达到金融服务模式的分工以及合作要求，结合我国多层次资本市场，助推普惠金融发展，同时注意提高与丝路沿线各国的合作和风险意识，增强陕西省中小金融机构应对金融风险的意识及能力。

（二）建立和完善金融风险预警机制

在实施区块链技术的过程中，必须要考虑到网络效应的问题，陕西省中小金融单位在实施区块链技术的情况下，必须要尝试跟全球先进金融单位的协作，考虑到国内区块链技术的发展处在初期阶段，有必要构建区块链技术联盟，相关金融单位必须从实践的前提下，建立更为完善的行业依据，提高其中的规范性，保障安全性，给后续完善法律制度的阶段创造前提保障。在对“一带一路”沿线各国进行金融投资的同时，通过对世界金融风险相关数据等的收集和分析，建立相应的金融风险预警机制，同时与丝路沿线各国加强金融风险预警合作，通过互利互惠、相互合作降低陕西的金融投资风险，完善现有的金融风险预警机制。

（三）完善“区块链”技术的监管体系

区块链的发展空间在一定程度上取决于国家监管模式，监管部门的意识以及规范程度都将发挥极其显著的影响。区块链的发展趋势明显跟普通金融发展体系存在差异性，或体现出一定的冲突，基于此，更有必要寻求监管机构的理解以及扶持，提高跟监管机构的交流频次，组建专项研究团队，重点关注区块链技术法律体系的分析，在制定行业依据及规范的基础上，提高相关投资业务的标准化程度，控制金融创新引起的各项风险，探索出全新的监管路径，从区块链技术的领域出发，实现区块链全方位监管的改革目标。

参考文献：

[1]尹纪曦."一带一路"下区块链技术在金融领域的应用研究[J].商情，2017 （028）：3.

[2]陈青.“一带一路”背景下区块链技术在金融领域的应用研究[J].今日财富：中国知识产权， 2019（7）：15-16.

[3] 张宇怀， 于凤. “一带一路”背景下区块链技术在国际贸易领域的应用与展望[J]. 时代金融， 2018， No.703（21）：12-13.