互联网金融背景下商业银行经营模式的转型

刘瑞金

摘 要：伴随着我国经济的不断发展，近几年来互联网技术成为比较火热的行业，互联网的兴起对于隔行各业都产生了一定的影响，现在人们足不出户就可以通过网络实现各种购物，而互联网的兴起确实为人们的日常生活提供了很多的便利，在互联网上购物就少不了互联网金融的发展，现在网上金融变得非常火热，年轻人都喜欢网购，这给网络金融带来的冲击力着实不小，但是网络金融的良好发展对于实体的银行带来了很大的影响，很多业务都能够在家通过互联网办理，并不用去营业点进行办理，这种模式使得营业网点陷入困境，如果想要商业银行能够再次雄起，是需要提高自身的实力，对于网络金融进行取长处而补自身的弊端，才能够得到更好的发展前景。

关键词：互联网金融;商业银行;经营模式;转型

一、前言

从我国目前的发展状况来看，我国较为重视新兴科技的发展，尤其是网络科技，如今全世界都己经进入互联网发展的全新阶段，互联网成为人们生活必不可少的一部分，而互联网的快速发展为人们的生活提供了很多的便捷，从2003年淘宝的兴起，网购成为当时的主流，人们都喜欢体验这种足不出户就能买到自己心仪的东西，而且种类繁多，只有你想不到的，没有它做不到的，就是由于这种神奇的网销模式，将人们带入了一个全新的领域，而且互联网的发展是被人们接受与认可的，得到了广大人们群众的一致好评，从而互联网金融取得了飞快的发展，就是由于互联网金融的发展速度飞快，商业银行也开始认识到自身的不足，如果商业银行还想继续在社会上立足，那就是需要转型来改变业务的性质，不能固本守旧，需要与新的事物齐头并进，想更好的方向去发展。

二、互联网金融对商业银行经营模式的挑战

（一）第三方支付平台对于商业银行的半垄断

在互联网兴起之前，商业银行的发展前景是非常乐观的，人们都愿意把手里的资金存到银行中去，而且人们的消费也都是使用现金进行现场消费，但是互联网金融兴起之后，改变了以前的发展格局，出现了微信、支付宝、等第三方支付平台，人们现阶段更愿意在淘宝、京东、拼多多、唯品会等软件上进行线上操作的购物，支付方式自然而然有现金转变为第三方支付平台，这种支付方式对于商业银行的冲击力很大，这些支付软件相对于商业银行而言更加方便、快捷，随时随地都可以发生交易，同时这也是商业银行面临的挑战之一。

（二）网贷对商业银行贷款产生阻碍

现在科技的发展，一些贷款通过手机就可进行操作，当下的年轻人特别倾向于这种网贷，网贷之所以能够取缔商业银行贷款有以下几种原因：首先，网贷的流程较为简单，只需要几步的操作即可;其次，就是现阶段，网络贷款的安全系数比较高，而且利息基本与商业银行的贷款利息是持平的;再次，就是网贷的放款时期较短，只需要一到三天就可放款，能够解决人们的燃眉之急;最后，就是网贷是不需要任何人进行担保，只要个人信誉没有问题，那么放款率也不成问题。这些原因就是网贷能够更让人们倾心的原因，也是因为这些原因，网贷成为商业银行贷款的阻碍。

（三）网络理财的推出

随着互联网的发展，网络理财也逐渐在向人们的视野进军，一些人认为网络理财不安全，但是经过不断地发展，网络理财已经成为一种潮流，之所以能够受到人们的欢迎，是因为这些理财产品的收益远高于商业银行的理财产品，比如，在支付宝的余额宝上存钱，10000元钱一天就是将近2元钱的利息，而在银行中的存款，同样是10000元一天也就几毛钱，相比较人們的倾向也就会变得更加直观，现在很多的网上理财产品的效益是肉眼可见的，所以人们自然而然也就会做出自己的选择。

三、互联网金融背景下商业银行经营模式的转型策略

（一）与第三方支付平台建立合作关系

俗话说得好，“独木难成林”，要想使商业银行改变这种尴尬的处境，首先要做的就是与第三方支付平台建立良好的合作关系，可以通过他们来彰显自身的优势，也可以在合作的过程中吸取他们的长处为自身所用，尽管互联网金融这阵风刮得很大，但是对于一些70后的人群还是更信任商业银行的，而80后与90后他们自身的经济实力有限，由此可以看出，商业银行还是有机会的，可以通过建立合作，来经营和管理第三方支付平台的资金，一方面能够深的客户的信任，另一方面还能实现商业银行的自身运营。

（二）打造属于自己的电商平台

现在电商平台是炙手可热的，人人都想做电商，虽说电商简单，但是做好却是不容易的，商业银行要运用自身的优点，早日打造出一个属于自己的电商平台，因为拥有这个才能够吸引更多的消费人群到我们商业银行中来，对于我们商业银行的运营也都是百利而无一害的，能够将传统的模式与现代的技术相结合，也是一种全新的模式，能够更加的吸引客户的注意力，让更多的消费群体被我们所吸引，从而进一步推动商业银行的发展。

（三）适当的提升存款利息

从古至今，每个人都在为了金钱而奋斗，之所以互联网金融的理财产品能够更加吸引客户，就是因为它的回报率高，让客户看到了明显的收益，作为商业银行可以引用这一方法，也适当的提高存款利息，让人们感到有利可循，自然而然就就会转向于商业银行，也可以根据存款额度进行定利，比如说，存的钱越多，利息就越高，这都可以作为银行转型的一种办法。

（四）商业银行可以提倡小额贷款

现在每个银行都有自己的银行软件，可以在上面开通一项有关于贷款的功能，让人们在软件上操作，也可进行贷款，贷款的额度可以根据这个人的个人信誉以及名下的负债进行调控，这也可以有效的缓解商业银行此前的现状。

四、结束语

就现在商业银行的发展前景并不是乐观的，需要尽快的调整，找出问题所在，及时转型，在转型中求得稳定的发展，只有不断地学习，不断地提升自己，才能够在日后的发展中不被别的事物所替代，由此看出转型的重要性。

参考文献：

[1]岳珲.互联网金融背景下传统商业银行经营模式转型的研究[D].内蒙古农业大学，2017.

[2]袁国军.互联网金融时代下商业银行基层网点经营理念转变与模式转型[J].现代商业，2017（07）