实施科技金融战略实现商业银行的转型发展

李品晶

[摘 要]近年来随着科技金融的快速发展，其作为科技技术与金融不断深度融合，日渐充分发挥智能平台的优势来提高金融服务的智慧性，同时利用数据分析来为营销和管理运营提供重要依据，以此来促进金融服务效率的提升。目前商业银行处于激烈的市场竞争环境中，其通过实施科技金融战略，并积极采取有效的措施全面提升科技金融战略的实施效果，以此来促进商业银行的转型升级，进一步促进商业银行整体竞争力的提升。

[关键词]商业银行;科技金融战略;金融服务;金融营销;措施

1 科技金融战略的内涵

（1）科技金融让金融服务更智慧。金融业具有较强的服务性特点，对于商业银行而言，需要通过服务来增强客户黏性，并塑造自身的品牌，对外树立良好的形象，以此来提升自身的核心竞争力。在当前商业银行实际运营过程中，需要发展科技金融，运用科技手段来提升自身的服务效率和效能，增强客户的满意度;充分利用智能服务和移动服务平台扩大服务范畴，并运用前沿科技来进一步优化整合商业银行内部服务资源，以此来为客户提供更加专业化和标准化的金融服务。

（2）科技金融让金融营销更简单。很长一段时期内，商业银行都是将线下网点展业作为主要经营模式，但在当前新形势下，这种传统模式使商业银行获取客户的渠道越来越窄，无法适应时代发展需要。在这种情况下，通过实施科技金融，商业银行通过构建O2O经营模式，并创设营销场景，将线上行为分析与线下营销相结合，并采用全触点营销等，这样商业银行的营销更为简单和有效。而且随着商业银行终端网点的快速布局，能够进一步提升全触点营销的实效性和时效性。

（3）科技金融让内部运营更科学。通过科技金融的有效运用，依靠科技手段為各部门之间的协作提供重要支持，提升协作的便捷性。特别是在当前快节奏生活环境下，商业银行部门之间的协作效率直接关系到客户的服务体验。运用科技来对其内部管理流程进行优化，无论是总部和部门之间还是部门与部门之间协同能力将大幅度提升，形成服务与营销合力，有效提升运营效率。

2 科技金融背景下商业银行发展优势与机遇

（1）商业银行的发展优势。首先，客户资源优势。银行的运营需要通过开发客户资源来获得财富，这也使商业银行自建立以来就不断吸引新客户的加入，由此而积累了丰富的客户资源，这也是当前商业银行自身的优势。同时在当前科技金融的支撑下，商业银行通过不断地创新产品和拓展业务范围，并借助物联网平台，从而使网上银行客户资源呈现出不断增长的态势。另外，商业银行在全国各地都进行营业网点的布局，这也为其客户资源的积攒提供了有利的条件。其次，广泛的线下渠道。商业银行发展中以销售和服务渠道的开发和推广作为其核心业务，线下营业渠道和自助银行营业点的不断开展为其高效运营奠定了良好的基础，这也是其他金融产物在短时间内无法比拟的。最后，精湛的专业化技术。当前商业银行技术越来越专业化，在实际发展过程中，商业银行依托强大的线下网点服务平台和电子清算系统，为其金融业务的顺利处理及双方交易信息、资金安全等提供了重要的保障。在当前金融科技背景下，商业银行专业化技术的优势更突出地体现出来，其为商业银行金融业务和服务的高效完成提供了重要的支撑，而且也使商业银行能够更好地适应科技金融不断发展的形势。

（2）商业银行所面临的机遇。首先，依托科技金融来丰富征信手段。一直以来商业银行信用评估采用的都是中央银行的征信系统，对企业和个人的信用数据进行查询。但在当前科技金融快速发展的新形势下，可以借助互联网平台积累客户数据和信息，并打造客户资源库，积极创新征信技术。并通过运用搜索引擎来进行信息收集，加大对数据查询渠道的开发，进一步丰富商业银行征信手段。其次，借助金融科技拓宽服务渠道，提高服务质量。虽然商业银行线下渠道资源较为丰富，但在当前互联网技术快速发展的形势下，商业银行宜不断对销售和服务渠道进行开拓，加大对线上渠道的开发，并通过运用科技手段和物联网平台，实现终端与银行服务的深度融合，进一步提升商业银行服务质量。最后，借助科技金融研发新的金融产品。互联网经济下一些新型金融产品在市场上不断涌现，这些新型产品的出现有效地提升了融资速度，并对金融服务质量进行优化，但由于其社会认可度不高，再加之信用基础缺乏，面临较高的风险。在这种情况下，商业银行在重视借助科技金融的发展，加快创新和研发新的产品，增强其产品的竞争力，为其长远发展打下坚实的基础。

3 商业银行实施科技金融战略的措施

（1）加大科技创新的力度。在当前激烈的市场竞争环境下，商业银行要想占据优势，必然要借助科技力量，利用科技手段来设计出新型金融产品。同时运用数据分析来了解客户的需求，并以此依据为客户定制出与其相适应的金融产品，从而为客户带来良好的服务体验。另外，在科技金融战略实施过程中，商业银行还要借助互联网平台，拓展多元化的销售渠道，丰富创新移动支付方式，通过发展金融衍生品，提供更多的商品消费组合，在满足客户常规消费需求的基础上，实现金融资产的保值和增值，赢得客户的认可。

（2）加强多样化金融模式建设。目前商业银行已将实体营业网点转向网上银行业务的开展，要求在实际工作中通过收集整合客户信息，针对客户需求和消费偏好来制定精准的销售方式。这个过程中需要加强电商平台建设，通过电商平台来挖掘客户资源，同时也能够为商业银行业注入新的活力，实现对金融产品的创新，进一步对商业银行业务处理能力进行优化。另外，还要重视社交金融模式建设，具体可以加强与微信等场景化平台App合作，利用社交平台客户信息资源及朋友圈传播速度等优势，积极推出一系列的金融产品和服务，以此来打造全方位和多层次的社交金融模式。

（3）提升金融服务质量。基于科技金融发展背景，商业银行宜借助科技发展的优势，不断丰富发展渠道。针对电子银行业务在移动金融模式中的应用进行深入研究，进一步开拓移动设备领域，丰富市场传播渠道。同时，还要对客户关系管理系统进行优化升级，借助互联网平台做好客户信息收集，并整合客户信息形成标准客户画像，并对其进行全面评估，以此来制定具有针对性的营销策略，以此来提升客户满意度，并通过对客户反馈信息进行整理来促进金融服务质量的优化。

（4）强化信用风险管理。科技金融的发展提高了金融市场经济效率，但落后的金融监管及不健全的风险管理体系也对科技金融的发展带来了较大的隐患。在这种新形势下，商业银行需要充分地发挥自身在信用风险方面的优势，为客户提供更安全和可靠的金融理财产品。同时，还要对积累的客户信息进行利用，进一步强化风险识别、风险预警和风险监管，从而实现对金融市场风险的有效防控。

（5）大力发展中间业务。科技金融具有理财门槛低及便捷性的特点，这也导致存贷款之间的利息差缩小，导致商业银行经营利润被压缩。因此商业银行需要重视发展中间业务，并针对中间业务内部结构进行不断优化，并对中间业务的种类进行拓展，这样不仅能够进一步优化商业银行盈利结构，同时也能够增强商业银行对科技金融冲击的抵御能力。

4 结论

科技金融将传统金融业务与先进的信息技术相结合，其对金融机构、金融市场和金融服务都带来了极大的影响。在这种大背景下，商业银行需要抓住科技金融发展带来的良好机遇，并结合自身的优势，加大科技创新力度，建设多样化的金融模式，全面促进自身服务质量的提升，以此来赢得客户的满意和认可，促进自身的健康、有序发展。

参考文献：

[1]罗超平，张梓榆，王志章.金融发展与产业结构升级：长期均衡与短期动态关系[J].中国软科学，2016（5）：21-29.

[2]刘超.商业银行发展金融科技的战略选择[J].科技经济导刊，2018（20）：186-187.