城固县桔园镇种植户金融及保险认知

周腾飞?李刘洋?曹峥

摘要：根据西北农林科技大学经济管理学院暑期实习活动的安排，我们在老师的带领指导下在陕西省城固县桔园镇进行了实地走访调查。本次调研，通过对桔园镇当地柑橘种植户的问卷调研，对其生产生活情况和其对柑橘保险的认知情况有了一定认识。我访问了许多柑橘种植户，并跟他们进行了沟通和交流。通过科学的方法分析其中存在的问题。本文主要分为这几大部分。第一部分，导论，内容包括研究背景，研究目的和意义。第二部分，实习过程。第三部分，实习过程中发现的问题与提出的建议。第四部分，对桔园镇柑橘保险调研进行总结

关键词：桔园镇;保险情况;风险认知;柑橘种植;金融调研

实习目的

此次调研的主要目的是调查种植户金融状况的和各个调查家庭投保的情况，并且对村民关于风险的认知进行调查。

桔园镇介绍 桔园镇位于陕西省汉中市城固县中部、湑水河西岸，距县城15公里，是目前我国柑桔栽培的最北界。辖区总面积186.5平方公里，辖21个行政村、2个社区居委会、179个村民小组、11458户、42100人，柑桔面积35055亩，年产优质柑桔7万吨，年产值达8000多万元。桔园镇先后被命名为全国农业旅游示范点，陕西省特色旅游名镇、汉中市十大最美村镇、汉中市级重点镇。2014年被确定为全国重点镇，2015年被命名为全国"一村一品"示范镇。柑桔品种以早熟兴津、宫川为主，间有特早熟山川、大浦、山下红及晚熟脐橙、椪柑等。由于独特的地理位置和小气候，该镇的柑桔个大、皮薄、汁多、肉嫩、酸甜适中、营养丰富，远销西北、华北、东北等省及俄罗斯等国家和地区。

这里北依秦岭，南屏巴山，昼夜温差大，光照充足，全年无霜期达320多天，独特的地理和气候条件，使这里出产的柑桔色泽鲜艳、皮薄汁多、酸甜适口、风味独特，深受消费者青睐。桔园镇种植柑桔源自唐代，已有千余年历史，是古时皇朝贡桔出产地。上世纪90年代起，镇党委、政府在各级领导和组织的关心支持下，致力于发展柑桔这一特色产业，大力推广无公害标准化生产技术，先后成功引进种植兴津、宫川、南丰蜜桔等世界级名优新品20余个，"泛亚"牌柑桔已获中国绿色食品认证。2008年全镇完成工农业总产值50528万元，农民人均纯收入3187元。目前，全镇耕地总面积47130亩，其中：柑桔种植总面积达36355亩，其中挂果园面积25300亩，年产量6.5万多吨，产值8000多万元，已成为我国最北缘地区最大优质柑桔基地镇，桔农年户均从柑桔产业中获益7000余元，产品覆盖俄罗斯、韩国以及中国香港等国内20多个大中城市。

折叠

实习目的

此次调研的主要目的是调查种植户金融状况的和各个调查家庭投保的情况，并且对村民关于风险的认知进行调查。

问卷分析

本图为我调查的十户种植户的种植面积和地块数量的对比图，从图中我们可以看出农户的种植面积不多但地块数量却很多，每块土地的面积不大但较为分散，给农户在对果树的管理上带来很大的不便。

我询问的十户农户对于社保和医保的报销比例、范畴都有所了解，在他们的印象里保险的功能都是用来防范风险但是都无法正确描述保险理赔的过程，说明他们对保险的认知还是不够完全。发生意外时大多数村民都选择向亲戚朋友寻求帮助，这也和当地的保险普及程度不高有很大的关系

村民对于风险的认知情况如下

大多数村民认为他们所种植的柑橘可能会受到灾害影响且受灾的几率也逐年变高，他们认为近年大病的发病率和住院率都要高于往年，但他们大部分认为自己不会和家人不会遭遇交通风险

四、存在的问题

经了解，现在农村的保险存在着以下问题：

1、农村保险的政策性与商业化经营的矛盾，导致我国农村保险处于“两难困境”，即如果按商业化操作的要求制定保险费率，农民保不起;如果按农民可接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。其结果引起了保险的有效需求和供给不足。一方面农村保险市场需求较大，但农户的低收入、低积累难以承担高保费，比如像农作物、家禽等种植养殖类的风险都较高，因而这类产品保费较高，从而农民对保险的有效需求不足。另一-方面，保险市场潜力巨大，保险公司期望获得更高收益，然而农民又投保不足，使得保险公司担心风险大，收益低赔不起。因此双方之间存在较大的矛盾。

2、农村保险的政策性与商业化经营的矛盾，导致我国农村保险处于“两难困境”，即如果按商业化操作的要求制定保险费率，农民保不起;如果按农民可接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。其结果引起了保险的有效需求和供给不足。一方面农村保险市场需求较大，但农户的低收入、低积累难以承担高保费，比如像农作物、家禽等种植养殖类的风险都较高，因而这类产品保费较高，从而农民对保险的有效需求不足。另一-方面，保险市场潜力巨大，保险公司期望获得更高收益，然而农民又投保不足，使得保险公司担心风险大，收益低赔不起。因此双方之间存在较大的矛盾。

五、建议与对策

1、政府应该加大力度對于柑橘保险的宣传与覆盖面积

2、人们应该多去了解和关注柑橘保险

3、保险公司可以适当的增加保险的种类有助于农民选择

六、实习总结

经历这次调研，我们不惧怕恶劣的天气，挨家挨户的进行搜集数据。也有被访问者拒绝的时候，但是我们并没有放弃，继续自己的调研工作。在调查中，虽然还有一些问题没有解决，却也是长了许多见识，也对数据分析运用更加熟练，最重要的还是对当今保险在农业种植领域的发展与现状有了认识。同时也认识到了自身的一些不足，特别是在与人交流的过程中，有的词可能说的不是那么的对，以至于被调查者很排斥，以后要在这方面多注意。所以以后要多参加一些社会实践，丰富自己的阅历，增长自己的见识，懂得更多的道理。