参与非法网络校园贷被骗后学生的心理景观研究

张慧敏 刘雅文 鲍杰

摘要：随着移动互联网金融的快速发展，出现了各种各样的互联网借贷产品和服务，其中P2P网络借贷便是发展较为迅速的一种形式，目前P2P网络借贷领域尚未建立一套完善的监管体系，尤其是对在校大学生的渗入，促使一系列风险事件的发生，造成巨大的损失，也严重损害了高校的正常教学秩序。笔者所在学校就有数名学生参与网络无抵押贷款。笔者通过分析大学生参与无抵押贷款后得知被骗的心理状态，积极疏导问题学生和防范这类事情再次发生，也为其他学校有类似情况提供参考。

关键词：非法校园贷 网络无抵押 心理景观

名词解释：非法网络校园贷：常见的非法网络校园贷主要是指被害人仅需向非法借贷平台或借贷人提供学生证、身份证，同时提供家属电话或常用联系人，即可借到几千乃至上万元的现金。非法网络校园贷通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率，同时存在暴力催收等问题，受害者通常会遭受巨大财产损失，甚至威胁自身安全。

一、研究对象和方法

（一）研究背景

高校很多大学生处于各种原因使用网络无抵押贷款，更有一些学生在不知情的情况下陷入圈套，将这场网络无抵押贷款演变成非法校园贷。学生只需提供学生证、身份证、签个字就能轻松拿到贷款。而事实上很多学生根本不知道自己在参与贷款。

以笔者所在学校为例，刚入学的某系学生会大一新生被学生干部要求以拉赞助的名义去做无抵押贷款，直到主要涉事者资金链断裂，主要涉事人被抓，债主上门催债，学生们才如梦初醒，得知自己被骗。

（二） 研究对象

哈尔滨某高校 2016-2017 级 72 名参与网络无抵押贷款被骗学生，实际参与测验学生66人，占总人数91.67%，6人未参加测验。。

（三） 研究方法

以问卷与面对面访谈为主。问卷采用症状自评量表（即SCL-90：又名90项症状清单）及大学生人格问卷（University Personality Inventory）简称upi问卷作为研究工具，测量采用团体测量方法。由专业心理辅导老师担任主试，集中统一进行网络测试。面对面访谈时每个学生30分钟，由指定心理老师进行访谈并疏导。

（四）测量结果

测查结果表明，有心理困扰的学生27人，占参加测验学生总数的40.90%;其中达到预警提示的学生9人，占参加测验学生总数的13.64%。（见表1、表2）从总体来看，我校学生出现强迫症状的最多，人际关系敏感、抑郁、焦虑、偏执、敌对等情况也相对较高。（见图1）面对面访谈结果显示，这场非法校园贷，学生多数被动参与，心态以自责、无助居多，但也有不当回事的。Upi测试25个同学，总分预警率100%，一人有自杀倾向。

二、学生参与非法校园贷被骗后心理景观

（一）自责、敌对

参与网络非法校园贷的学生大部分的生活来源都是依靠父母。所以学生在得知自己的钱被骗之后，钱财找回的可能比较小的时候，他们首先产生的情绪是自责。悔恨自己当初太大意，轻易相信别人的话，觉得对不起父母的养育之恩。有些学生甚至因为这种自责，整日以泪洗面，而开始陷入到负性情绪中不能自拔。

同时，由于学生们的钱财是经过熟人或者朋友介绍然后被骗走的。所以部分同学会产生强烈的敌对情绪，一些学生是恨透了那个卷钱跑路的总头目，希望他快点绳之以法，希望他能够多判几年。一些学生会对参与骗局的学生产生深深敌意，或者短信骚扰咒骂对方，或者希望学校出面严肃处理，处分或者开除他。

（二）烦躁、无助

当参与网络贷款的学生面对高额的贷款利息的无法通过他们现有能力偿还时，相当一部分同学出现紧张、烦躁，不能专心做一件事，脑海里总是冒出关于贷款的事情。所以他们会采用一些稚嫩的手段来掩盖这样的事情。一方面他们一方面不敢告诉父母、不想让老师同学知道，大部分同学都想通过自己努力掩盖事实。另一方面，由于他们是被动参与的，所以对高额利息没有任何心理准备，就陷入了令人不耻的网络贷款，而且身上一下子背负了很多债务。

更有一些无良放贷平台会通过各种语言恐吓威胁，比如告诉学生会将他的这个丑事公布于他通讯录的每个人，或者每天通过短信谩骂学生，以此来制造恐怖情绪。甚至一些放贷平台还会采取上门来催债，这些行为对于没有社会经验的大学生，无疑将他们的恐怖推上了极致。有些学生一听到短信声会下意识的紧张，有些同学干脆不敢碰手机。所以一大部分学生是带着无助的心情度过那段时间。明明不是自己的错，但又与自己脱不了干系。不想还钱但放贷机构每天短信、电话狂轰滥炸;告诉父母害怕父母担心或惹来父母的责骂;告诉老师、同学又担心在同学们间颜面扫地，落个“傻”、“笨”的不好的名声。所以，只能无助的任事态的发展。

（三）愧疚、担心

当然，还有一部分“学生会的学姐、学长”群体，他们其实也是被害者，他们有很强的集体荣誉感，为了集体努力的对外找资金，努力的为集体实现创收的目标。可是他们找错了方向，无心之举将很多学弟、学妹带入了不良网贷的深坑。这部分学生会出严重现自责的心理状态。他们会后悔自己没有分辨是非的能力，不仅对自己造成金钱损失，尤其是面对那些家庭困难的学弟、学妹，他们更加的自责。除了對学弟、学妹的自责外，一大部分学生还会产生对父母愧疚、自责的心理。相当初父母是带着满满期望，送自己来上学的，可是在求学的路上却误入歧途，尤其是当他们看到贷款债务太大，自己无力还清的时候，自责的情绪更加强烈。

陷入不良网贷的学生的情绪非常复杂，一部分学生还会出现担心的情绪。很多学生在乎自己的信誉，担心不良网贷会影响自己未来信誉，影响自己将来房贷、车贷等。所以很多同学会上网查各种资料，调取各种信誉值，来证明自己的信誉到底有无影响。

（四）出现躯体反应

对于一小部分心理承受力不够的学生，或者家庭困难无力承担还钱任务的学生，他们有相当一段时间处于紧张、压抑、恐惧的心理状态。心理上的变化导致身体的变化，这一部分学生有些出现失眠、食欲减退、兴趣减退等现象。

三、建议与对策

（一）疏导

针对这些受到网络欺诈的学生们，学校采取最好的也是最适合的方法就是进行疏导。因为这部分学生大都是青春期末期的孩子，刚刚离开父母，看问题容易极端，容易走向牛角尖。所以通过心理疏导，帮助学生们多角度看问题，帮助学生们进行坏情绪的宣泄是一个非常不错的办法。

事实上以笔者所在学校为例，一共72名学生，无一名学生出现问题，将问题顺利解决，都是有赖于学校采取的针对每个学生单独疏导的方法。学校的做法是将学生按照现有的老师比例分类，然后给老师培训，要求老师起到对学生情绪疏导的作用，老师在几天内迅速谈话，将学生的情绪得以及时疏导。

（二）引导

在心理老师疏导的同时，需要其他部分的老师以及学生的配合。比如说学生的辅导员、任课教师、以及经常与他们接触的学生干部等等。辅导员老师与任课教师是天然的与同学连结的最好媒介，会有很多机会，这样老师可以就其他事情采取引导或因势利导，也会起到事半功倍的作用。而学生干部，作为朋辈与这些受骗学生有同样的学生身份，所以他们可以从学生视角来去采取引导行为，效果也非常神奇。

（三）扩大宣传

1. 普及心理卫生知识和心理保健知识，传授心理保健技能。第一，报刊、电视、广播电台是对学生认知及周围学习发生较大影响作用的社会信息传播媒介。充分利用院报、橱窗栏、广播、学校网站，宣传普及心理健康知识，提高大学生心理保健意识，增长心理健康的知识;第二，根据大学生共有的心理问题，及时举办各种专题讲座或群体学生心理辅导;第三，开展个别咨询，通过面谈、信函、电话、网上在线交流等形式开展个别学生咨询;第四，开设《大学生心理健康教育》等类似选修课，采用以课堂教学为主，辅以座谈、案例分析、心理电影、团体训练等形式进行大学生心理健康教育。针对不同年级学生心理问题的类型、重点不同，来开设不同的课程，在尽可能大的范围内重视大学生心理因素对其产生的影响。

2.采取有效方式，加强大学生的世界观、人生观教育，从根本上促进和发展其心理健康。大学生的世界观、人生观已经或正在形成，此时对他们进行积极健康的引导，对于他们形成正确良好的世界观、人生观具有积极作用。同时，正确良好的世界观、人生观，能支配学生的行为规范，进而使他们保持健康的心理状态。

3.加强体育课和丰富各种课外文娱活动，使学生有健康的身体，为健康的心理提供稳固的基础。体育运动能促进身体形态的发育，改善人体机能，提高运动能力，并对提高学生的认识水平，培养良好的情绪和意志品质，形成优良的性格特征起到积极作用。由于体育促进学生身心发展的作用是通过学生自己的身体运动而实现的，所以，应充分加强体育课和学生的群体活动，并配以教师的指导和启发，使他们通过体育锻炼，为自己的心理打下良好的物质基础。

参考文献：

[1]國庆雪，张慧敏. 大学生无抵押贷款的风险与防范[M].中小企业管理与科技，2018（9）.

[2]但秀丽.大学生互联网贷款消费的引导对策——以教育培训产品为例.现代营销，2019（4）.

参与课题：大学生非理性网络无抵押贷款的心理动机研究——以哈尔滨金融学院为例 ，项目编号E042017004。

作者单位：哈尔滨金融学院