海淀基于区块链的中小企业金融服务平台实现首笔放款

王永生

2月7日，海淀区“基于区块链的中小企业金融服务平台”正式上线，海淀区的中小企业可以把市政府、海淀区政府、海淀区属国企与其签订的采购合同，在平台上进行确权认证，凭确权证明从互联網银行快速拿到贷款，解决融资难题。

2月11日，北京新晨阳光科技有限公司在该平台上申请确权业务，并于当日拿到确权证明，成功申请到百信银行线上贷款44万元，这也是该平台2月7日正式上线后成功放贷的首笔业务。

解决融资难，海淀抗“疫”企业获首笔贷款

当前，在经济形势复杂大背景下，中小企业普遍面临融资难、融资贵、融资慢等问题。企业融资一般采用债权融资、股权融资两种方式，但很多企业，尤其是科技型企业为主，轻资产、没有抵押物，申请贷款难，即使申请到贷款，银行放贷额度与企业需求之间也存在一定差距。

针对这些问题，海淀区在政府单位、国有企业和中小企业间广泛开展调研，形成了利用区块链技术不可篡改、多方共识等特性，实现可信确权及合同履约监管，并以此为切入点完善金融服务的解决思路，同时为中小企业获得账款确权、解决融资需求打造更加便捷的线上办理平台。

北京新晨阳光是一家注册在海淀的IT设备、软件技术服务商，2019年底，与羊坊店医院签订了价值约63万元的 IT设备采购合同。为支援抗击疫情和保障学校远程教育，公司订单量陡增，短期内要快速扩大业务需要充足的资金作为“弹药”，资金存在一定缺口。了解到“基于区块链的中小企业金融服务平台”上线，可以凭借政府采购合同申请贷款后，该公司将相关材料在平台进行了提交，通过平台进行了申请，羊坊店医院及时确权，平台合作银行百信银行根据确权证明等材料，给新晨阳光72万元利率较低的贷款额度，首次发放了44万元贷款。

新晨阳光CEO王兵介绍说：“此前很多贷款途径，需要资产抵押，一般用个人财产来抵押，新晨阳光一年签订的政府、国企采购合同约2000万元，此次通过平台，实现了纯信用、无抵押贷款，为解决中小微企业融资难、融资贵、融资慢提供了新途径，融资压力大大缓解了。”

据了解，中小企业和政府、国企签订的采购合同，是很好的信用证明，但由于信息不对称、地位不平等等原因，还没有企业使用这一优质信用凭证从银行成功贷到款。

该平台通过区块链底层技术，实现政府和国企采购合同应收账款确权，并聚合融资担保、资产管理等各类金融资源，为中小企业快速提供全方位金融服务。

区块链作为分布式数据存储、共识机制、加密算法等一系列计算机技术的新型应用模式，已开始在金融、电子存证等领域快速应用。“互联网上海量的数据信息却难以核实真伪，运用区块链机制，保证数据真实可靠，中小企业通过可信数据顺利获得融资服务，还能保护金融机构的利益，防止一份合同多次贷款，银行也就更有信心放贷。”北京微芯边缘计算研究院院长董进说。

目前，注册在海淀区的企业与北京市及海淀区财政预算管理单位、海淀区区属国有企业签订的采购合同都可以进行确权贷款。

百信银行作为全国首家独立法人直销银行，结合确权特点和中小企业需求，定制“确权贷”产品，可根据平台提供的企业信用报告等基础信用资料，给予企业一定贷款额度，并根据具体合同确权情况发放贷款。

全流程线上申请，为中小企业提供全方位金融服务

记者了解到，这一平台实现了确权申请全流程线上管理，企业获得确权证明后，可以通过金融服务模块发起融资需求，金服平台将同步向金融机构提供“一企一档”、财务分析报告、竞争力评估报告、综合评估报告等，与确权证明共同作为企业申请金融服务的基础信用资料。同时，平台支持银行进行线上融资申请审核、授信管理和放款管理，减少中间环节，提升金融服务效率。

中关村科学城管委会产业促进处一处负责人舒毕磊告诉记者，平台的部署分线上、线下两部分。线上，部署在金控集团的云平台上，以小微企业金融综合服务平台为统一入口。企业需要确认证明时，先注册账号，登录后提出确权申请，把跟哪个部门、哪个企业的合同信息、编号、确权金额输入进去提交。合同签订方审核“同意”后，形成一个确认证明，写在区块链上，它是唯一的、谁也不能篡改的证明。有了这个证明，企业就可以进入“我要融资”页面，申请平台上的银行提供“确权贷”金融产品。线下，依托位于海淀区的北京市中小企业续贷中心，收集相关不宜于在线上公开的材料，并对相关各方进行监督。

2019年12月底，海淀区联合北京市金融控股集团、北京微芯研究院、百信银行等，共同开发的“基于区块链的中小企业金融服务平台”，创新利用区块链技术，实现确权及合同履约监管，通过前置约束条件，从源头上减少政府部门和国有企业拖欠中小企业账款现象的发生，切实保障中小企业权益，提升政府自我监管能力。同时，通过中小企业与政府、国企采购合同及应收账款确权，为中小企业提供优质信用凭证，创新融资途径。

据悉，平台的试点工作作为海淀区落实北京市促防疫稳增长政策的措施之一，已受到许多中小企业的青睐。

“这是利用区块链的理念搭建的一个确权平台，在一个透明的平台上解决了确权问题。区块链上面，所有节点都是平等的。平台的启用，要求政府的财政局、国资委来监管政府部门和国企，确保自己的采购订单公开透明、按期付款，不拖欠中小企业。该平台也是政府自我监管的体制机制改革。”舒毕磊表示。

下一步，海淀区将根据试点运行效果持续优化升级，丰富平台功能，完善针对合同双方履约及确权执行情况的约束激励机制和纠纷调解机制，保障确权的具体落实。并有序扩大试点范围，为更多的中小企业发展提供坚强的资本支撑。

同时，与建设银行、中国银行、北京银行等众多金融机构对接，将为中小企业提供更加全方位、多元化的金融服务。