《商业银行业务与经营（第五版）》评介

近年来金融科技产业的发展方兴未艾，给商业银行带来了巨大的挑战和发展机遇。于此，在“一带一路”和“去杠杆控风险”等宏观政策下，如何提升我国商业银行的国际竞争力、线上业务占比等成为了经济学界关注的热点。著名学者庄毓敏主编的《商业银行业务与经营（第五版）》（中国人民大学出版社）一书作为金融类国家“十二五”普通高校本科规划教材，在前四版的基础上，对银行统计数据进行了更新校正，并对全书的编排结构和内容进行了多维度的优化，以此来契合当下商业银行发展的新要求。

全书除绪论外一共分为十六个章节。第一章是商业银行导论，该部分介绍了商业银行的起源及发展、组织架构以及国内政府对银行行业的管理监控等内容，旨在帮助学生全面了解和商业银行的发展现状及发展趋势。第二、三两章主要介绍了商业银行的资金管理和负债管理，即商业银行的资金来源业务。该部分首先对银行资本的性质和作用进行了介绍，随后对商业银行的资本筹集、结构构成，以及商业银行的资金管理和收益模式做了详细阐释，并对国际巴塞尔银行监管委员会以及中国政府目前对我国商业银行的监管措施进行了说明。第四章对商业银行现金资产管理进行了全方位的介绍，分别介绍了现金资产管理的目的和原则、流动性需求及管理、资金管理模式及优化方向。第五章主要介绍了商业银行的贷款政策与管理。本书认为贷款可以依照经营属性、使用期限以及贷款主体等维度进行划分，这样有助于分析不同经济成分贷款之间的比例关系，促进社会资金的合理配置。第六章至第十二章对当前商业银行的主要业务及管理措施进行了全面介绍，其涵盖了商业银行的证券投资管理和资产负债管理、商业银行的中间业务与管理、国际业务与跨国经营等诸多方面。第十三章介绍了电子银行与互联网金融业务。作者从互联网金融创新下的电子银行业务入手，提出商业银行在互联网金融发展趋势下，只有积极进行电子业务的渗透升级，才能确保自身核心竞争力的提升强化。在最后一章，作者分析了商业银行的业绩考核机制，以期帮助读者学会如何分析商业银行的营收状况。此外，文中援引了众多国际银行业和我国银行业的并购事件，还对商业银行的未来发展趋势和行业前景进行了展望。

在市场经济日益加速发展的今天，商业银行在我国经济发展、社会资源再分配中的作用越来越突出，推动商业银行的转型和发展是深化经济发展战略部署、扩大经济发展成果的必然选择。但是我国商业银行在业务发展中仍存在诸多问题，如行政活动限制商业银行业务拓展、商业银行管理制度不完善导致不良贷款、商业银行间同质竞争等，同时以阿里巴巴为代表的电子商务、电子支付的网络经济和网络支付模式也对商业银行业务发展产生不小冲击。在无法避免上述问题的情况下，商业银行业务发展主要有两种思路。一种是对传统银行业务进行调整，提高传统业务的多样性，包括服务形式、服务内容、产品核心等，以更优质的银行服务去吸引顾客，来聚集更多的资源以更好地发挥商业银行在经济发展中的作用。另一种是拓展基于网络技术的电子业务，开发商业银行的网上市场、构建商业银行的电子业务平台等。当然除了商业银行由内而外的调整和转型外，外部的市场环境、政府政策导向也是影响商业银行业务发展的重要因素。

该书作为金融类商业银行的经典教材，不仅记载了大量统计数据和银行典例，还实现了与经济理论的有机结合，力求反映当今经济环境下商业银行的新变化和新趋势，确保广大投资者和金融类专业学生在阅读之后可以对我国商业银行的发展概况和业务模式产生较为全面的认识，是一部值得推荐品读的学习和参考书籍。