金融租赁行业规范管理重点分析与研究

◎周艳梅

随着国内金融租赁行业相关业务飞速发展，某些金融机构及相关从业人员受短期经济利益驱动，导致金融租赁领域出现各类违规操作行为及经营现象，引发金融租赁行业产生相关规范性风险。如何应对此类规范性问题，规避相关金融单位经营风险，是租赁行业开展行之有效的规范性管理的相关问题应该引起行业的普遍关注。

金融租赁行业的飞速发展基于本身高效新颖的相关租赁标的挑选、服务顾客的领域、业务模式多种多样、交易构成灵活多样等优点。特别是金融租赁行业的自发及积极开创新的租赁模式为本领域加入了飞速进步的新动力。金融租赁行业的关键竞争力主要体现在相关企业经营风险管控的水平。现阶段金融租赁行业总体规模高速扩张的时期，全行业愈加重视风险管控水平的提高。本文给出根据金融租赁行业的现实运营状况，在准确识别金融租赁行业风险隐患的基础上，由若干层面实行规范化管控，进而搭建金融租赁行业全方位风险管控架构，促使全行业可以实现高品质长远的发展。

金融租赁业务自身既具备融资融物的作用，也具备贸易属性，是连接相关产业链及价值链的关键环节，融物作用相较其他金融业务愈加有效地与实体经济进行结合，金融租赁产品的贸易属性使其在价值链中起到连接相关实体经济上下游环节的效果，此类作用是金融租赁产品和其他金融产品不同的重要之处。正是由于金融租赁产品具备上述诸多的作用，国内金融租赁业历经了一轮连续多于十年之久的高速发展及壮大的阶段。现阶段，此行业正经历着怎样达成高品质发展的新挑战。

一、金融租赁行业面临的规范性风险挑战

1.金融租赁行业相关法律法规不健全。规范性风险专指因为违反相关法律法规或者没有相关法律法规能够参照进而导致的相关金融租赁的风险。当前对于金融租赁行业的有关监督管理规范只有中国银监会颁布的《金融租赁公司管理办法》。金融租赁行业的直属管理单位是中华人民共和国商务部及银监会，由于不同单位监管的出发点不同，引起审批机制及相关标准的有很大差异。除此以外，税务及财务的相关法律法规的缺少也加剧了金融租赁行业的规范性风险。

2.金融租赁行业管理机构不明晰。与证券及期货行业不同，金融租赁行业现阶段没有确定的相关行业管理机构。在缺乏相关行业监管机构组织管控的情况下，相关金融租赁单位多数处在不良竞争状况，相关金融租赁单位容易为短期经济利益驱动从而实行违法业务活动。专门行业管控机构的缺乏致使相关金融租赁行业缺乏标准的规范化管控体系，致使相关行业市场竞争缺少公平有序的经营环境。经营环境的规范化及合理有序性是金融租赁行业平稳长久发展的根据。

3.金融租赁行业的相关退出市场的风险把控。金融租赁行业相较于常规的金融行业的贷款来讲，具有相对较小的风险，主要的根源在于在租赁周期内相关金融租赁单位持有相关租赁产品标的所有权，假如出现相关租赁人的违约状况，相关金融租赁单位可以第一时间回收有关资产并且依照相关的退出体系的规定得到相应的补偿。然而鉴于我国的二手装备的流通体系、二手装备的相关评估组织、二手设备的交易监管体系等层面的法律法规比较缺乏，致使相关金融租赁相关退出机制的风险比较难以规避。

二、金融租赁行业规范化管控水平的提高

鉴于目前的国内外瞬息万变的整体经济状况，实体经济方面的总体规模是处于逐渐萎缩的态势，金融租赁行业的综合业务风险也随之攀升。以相关管理方式为前提，有关金融租赁单位需要从下列几个角度提高行业的综合规范化管控水平。

1.金融租赁行业规范化管控体系的搭建。规范化管控体系是指导相关金融租赁行业制定企业总体战略及企业长久稳健发展的根本保证。在金融租赁规范化管控体系下，相关企业以对于金融租赁业务实质的研究为研究，根据当前体系内资源，比如：相关股东、人力资源、经营管理模式、核心板块优点；和外界经营环境带来的机遇规划相关企业战略。相关企业战略规划的重点是根据金融租赁服务于市场需求为出发点，判别指定的投资领域、指定的顾客群体，进而细分产品定位、市场定位、风险把控战略等。除此以外，对于金融租赁行业相关特性，规范化管控体系还需要企业对于市场进入及退出时间实施相应的评价。

2.颁布并推行金融租赁规范化管控体系。规范化管控体系的搭建是规范化管控的根基。首先，需要强化相关业务程序的规范化，即为业务执行角度需要有明确的职能职责；任意业务都要明确相关时间节点，确定相关节点既定目标，当中需要包含相关节点风险把控目标；随后需要把考核指标实施分解，进而可以在业务执行的整个过程最大限度的规避因为忽视或者违规操作导致的操作角度风险。其次，需要强化企业内部主动管控的规范化。现阶段大多数金融租赁企业配备了数字化管控体系，可以达成金融租赁业务从提报审批、风险评估、上级审核、领导批准、后期追踪等业务的实时动态管控；风险防控和规范性监管的效果好，并且企业内部主动管控可以符合可追溯管理的规定。

3.金融租赁行业规范化管理意识的养成。金融租赁行业要提倡强化风险意识，在整体行业中树立规范化管理的风险意识观念。金融租赁行业的关键业务本质上是把控经营风险的出现，该领域所有项业务均为经营风险的媒介。从整个行业层面考虑需要持续宣贯及教育，把整体进程风险管理当作行业风险把控的关键，强调金融租赁经营整个进程全方位的风险防范观念；特别需要去除风险管理工作是相关部门的任务的狭隘观念；重点培养人人负责的风险管控思想，积极调取金融租赁行业全体从业人员的主观意识，把业务执行和风险把控齐头并进。

4.金融租赁行业规范化风险管理水平的提升。金融租赁相关行业历来都是信息化管理风险科技及模式相关领域创新的领导者。先进的高科技管理模式的使用是提升管理效率和成效的有力支撑。金融租赁行业需要持续关注优化及完备风险数据捕获、风险点辨别、风险等级评估、风险把控的方法及模式。数据收集对于金融租赁行业非常关键，大数据技术及专业数据收集团队是数据捕获的主导，在数据捕获方式括宽时要重视规范化管理。风险评估层面需要和专门律师事务所、资产等级评估组织、审计部门、行业研究部门搭建合作平台，把其专业技术转化给相关金融租赁企业。金融租赁行业对风险的评估水平是其生存的根基，现阶段一般使用租赁物价值评价、租赁人信用审查等评估模式，该模式是规范化管理的合理方法，然而无法分解要求定性评价的环节就需要加强规范化管控进程。

三、结语

规范化管理是金融租赁行业一定要把控的红线，同时也是金融租赁生存的关键。所以，金融租赁行业更强调“合规化是行业的红线，违规是行业经营风险的根源”的思想，以合规经营及规范化管理为保证，创造出满足市场要求，合法创新的金融租赁产品。