新时代商业银行员工职业道德建设探究

赵 雪

0 引言

《新时代公民道德建设实施纲要》提出“要全面推进社会公德、职业道德、家庭美德、个人品德建设。”1职业道德建设显然是公民道德建设的重点环节。当前，商业银行内部道德建设往往被置于不被重视的地位，金融道德风险案例时有发生，对银行界乃至整个金融领域造成严重的负面影响。所以，加强商业银行职业道德教育，不断提高从业人员职业道德教育水平和员工职业道德素质，显得尤为重要。

1 商业银行员工职业道德建设的重要意义

银行内部的职业道德建设不仅关系到企业本身的发展进步，而且作用于员工个人道德观的形成，对建设社会主义精神文明，促进社会主义物质文明建设都有重要意义。

首先，有利于“以人民为中心”的发展理念和“以客户为中心”的经营理念深入员工内心，提升员工整体素质。银行要坚定把全心全意为人民服务的根本宗旨落到实处，不断增强员工的主人翁意识，更好的服务客户，通过由浅入深的职业道德教育不断提神员工职业道德素养，使员工个人理想与银行未来发展有机结合，把“四有”新人的培育任务落到实处。

其次，有利于增强银行的综合竞争力。银行的根本性质是服务客户，员工的服务水平直接影响到企业的发展。随着民营金融机构的大量涌现以及中国金融市场的开放而吸引来的外资金融机构的进驻，使商业银行在多重压力下艰难成长。因此，职业道德建设必将成为制胜法宝，使银行在激烈竞争中获取一席之地。

最后，有利于践行社会主义核心价值观，纠正行业不正之风，防范化解道德风险。大到金融危机小到银行职员私售理财等，究其根本，都是道德建设的缺失。各商业银行只有坚持“以德治行”，积极建构以社会主义核心价值观为引领的行内道德体系，才能有效避免银行管理中普遍面临的权利使用道德风险，业务操作道德风险以及选人任人道德风险。

2 商业银行从业人员职业道德现状

为了对当下商业银行员工职业道德现状有更好的认识，以郑州市某商业银行为调研对象，通过问卷调研的方式，实事求是发现问题。受疫情影响，此次调研采取网络问卷形式，共发放问卷308份，有效问卷308份，在此基础上，对当下商业银行员工职业道德现状有更深入的了解。

2.1 积极的方面

一个商业银行从创立到不断发展壮大，从上市到数字化转型，各个业务板块也不断取得新成绩，在这背后，企业道德建设功不可没。

2.1.1 爱岗敬业意识提高

爱岗敬业作为银行员工行为守则的第一条，是最基本的职业道德规范，员工只有对自己的工作岗位有着深厚的感情，才能更好执掌个人工作岗位的职业要领，用积极、热情的态度去工作和学习。通过调研，热爱个人岗位并且可以坚持定期学习与岗位相关专业技能的员工达到70.45%，偶尔学习的员工占比28.25%，这足以证明大多数员工能够以严肃、认真、负责的态度对待自己的工作，勤勤恳恳、兢兢业业、忠于职守、尽职尽责；对于行内的工作任务和战略部署，积极响应，落到实处，面对工作中的难题积极应对，勇于“啃硬骨头，挑重担子”。

2.1.2 服务客户意识提升

在银行业，全心全意为人民服务最好的体现就是竭诚服务，以客户为中心。根据网络一项民意调研显示，50%的人在选择银行办理业务时，把“服务态度和质量”放在了首位，服务质量是银行赢得客户的关键所在。当下人们的整体素质有了很大的提升；银监局也将银行服务质量列为抽查监督的重点；银行内部加强员工服务礼仪的培训，使员工在仪容仪表、服务用语、服务态度、服务手势等各个方面都得到规范。在三方合力作用下，员工整体服务客户意识有明显提升。调研显示，75%的员工能够认识到做好服务提升职业道德与个人的切身利益是相辅相成的，大多数员工都能坚定“以人为本，顾客至上”的服务理念，以认真、诚恳的态度对待客户，用平和的心态面对得失，用兢兢业业的态度对待自己的职业，这种服务意识的树立和增强直接地推动了服务质量的提升。

2.1.3 守法合规意识增强

银行是一个高风险的特殊服务行业，员工的合规守法操作是整个银行体系能够顺利运行，持续健康发展的根基。通过调研发现，85.06%的员工认为银行道德体系中合规理念是最终要的，能够正视自己职业的特殊性，在发生利益冲突时可以坚定自己的立场，90.26%的员工表示可以自觉抵制商业贿赂，遵守职业道德规范，从业人员的守法合规意识在不断地增强。而且金融业法律体系也在持续完善，《商业银行法》、《银行业监督管理法》等一系列法律出台，使得银行业业务活动有法可依。从业人员不断增强守法合规意识，不仅使得所有者的权益得到了保护，同时也有利于国民经济的良好运转。

2.2 存在的不足

当前商业银行员工职业道德建设取得了不少成就，员工整体素质呈现出上升趋势。但是通过调研，也发现了许多潜在问题，必须引起行业内管理人员的重视，只有解决所有的隐性难题，才能正真将从业人员的职业道德观念提升到一个新的高度。

2.2.1 职业道德观念淡薄

职业道德作为道德的一个分支，是员工和企业发展的支点。员工是否具有很强的职业道德观念决定着他的业务工作是否规范合规，关系着他的个人职业身涯是否顺利。调研显示，基于308人的调查样本中仍然有8.44%的员工对于在银行中进行定期的职业道德教育的看法是无所谓甚至认为是没有必要的。可以看出，部分员工的职业道德观念仍然比较淡薄。受享乐主义和拜金主义的影响，部分员工把个人价值的实现等同于工资的高低，工作中缺乏责任意识和奉献精神，难以主动去确立“以客户为中心”的服务观，为了高额收益甚至会剑走偏锋，给商业银行埋下道德风险的种子。

2.2.2 诚实守信意识不足

《新时代公民道德建设实施纲要》提出“诚信是社会和谐的基石和重要特征。”2当前，商业银行内员工仍然存在很多不诚信的行为，据调研，为了完成业绩向客户推荐金融产品时着重谈收益，而淡化对风险的描述或带有附加条件进行推销的行为员工认为经常出现的比例有12.01%；为客户办理开户时私自添加办理条件的行为偶尔出现的比例有39.94%。除此以外还有客户汇票到期后，网点工作人员出现拖延付款甚至无理拒付的现象；以及银行资产负债表内会计信息作假等等。这些都是员工不诚信的典型表现，伟大的思想家孔子曾言“人而无信，不知其可也”一个人如果不讲诚信，将难以立足，放大到商业银行领域也是如此，若员工诚信意识淡薄，那么这个银行必将被顾客在众多选择中抛弃。

2.2.3 客户信息保护仍有纰漏

随着互联网大数据的快速发展，社会已进入信息化时代，信息保护显得尤为重要，它关系到每个人的隐私。商业银行通过为客户办理存款、贷款、理财、电子银行、银行卡等金融服务，掌握了大量的个人、法人客户信息，银行企业的客户信息保护是全行业的重中之重。但是调研数据显示客户信息泄露的发生频率占到29.65%。近年来，此类案例频发，公众人们对于该类案件的广泛关注，凸显了银行客户信息安全问题的重要性，给各大商业银行敲响了警钟，这类行为，严重侵害了客户的合法权益，也给涉案银行带来极大的法律风险，损害了银行业良好的外部形象。

3 商业银行从业人员职业道德提升的有效路径

无论是银监局的审慎监管还是行为监管，都是一种外生约束，银行若想真正做好消费者保护，就必须强化自身的金融道德培育，以此增强其内生动力。

3.1 创新道德建设理论

新时代的银行从业人员职业道德建设的内容应当囊括以下三个方面，首先，必须以马克思主义道德观和社会主义道德观为根基，“以社会主义核心价值观为引领，将国家、社会、个人层面的价值要求贯穿到道德建设各方面，以主流价值构建道德规范、强化道德认同、指引道德实践，引导人们明大德、守公德、严私德。”其次，以《银行从业人员职业操守》为主要内容，将诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私以及公平竞争九条银行从业准则和对于人员客户、人员机构、同业人员、监管者的具体岗位职责作为员工道德培训的重点。最后，以传统英雄模范和当代优秀人物作为榜样指引。商业银行要“精心选树时代楷模、道德模范等先进典型”，以榜样的力量指引行内从业人员在未来的道路上不断前行。

3.2 夯实道德建设载体

从调研来看，当下商业银行职业道德建设的行内培训方式主要以召开会议为主占比77.92%，以专家讲座、前往教育基地学习、定期更换宣传栏、教育培训主题团建为辅。这种传统的方式已难以满足当下商业银行道德体系建设的发展需求，必须作出调整。首先，积极响应国家倡导，开展一系列“明礼知耻·崇德向善”主体实践活动，通过活动的持续展开在行内形成一种良好的道德环境，好的舆论环境具有成风化人的作用。选取员工职业道德领域最新的热点问题进行引导展示各类风险案例，来切实地增强从业人员的法制意识，合规意识，诚信意识。其次，利用互联网络大平台，以此作为宣传的主要阵地，通过当下热门社交APP，如微信公众号，抖音，微博以及行内自主研发的员工交流软件进行道德教育的宣传工作，以案例文章、诙谐幽默的小视频、以及定期推荐优秀影视作品和在线课堂直播等手段进行在线职业道德教育活动。最后，将员工道德建设同内控机制建设结合起来，改变以往单一的以业绩论英雄的选拔人才模式，将职业道德素质列入选人用人的考核标准当中，培育正确的人才观。

3.3 健全激励约束机制

对于员工职业道德的考核机制可以分为内部考核和个人诚信档案两个部分。对于职业道德素质较高的员工，可以通过公开嘉奖、升职、树立道德模范典型并开设专栏表扬等形式给予激励，在鼓励其个人继续努力的同时也激励其他员工像其学习提升自身道德水平。同样，对于一些搞短期行为的员工的失德行为进行适当惩罚，确立明确的道德界限防止其他员工效仿。正向激励与负向惩罚相结合，增加失德行为的机会成本，驱使员工自觉形成正确的道德选择。而员工诚信档案则定期记录员工近期的职业道德遵守状况，记载内容涵盖其获得荣誉及突出成果；因违反法律法规或道德规范而受到的各种处分或处罚记录，进而形成定期的道德评价，以一种长期性、持续性的方式来约束和激励员工遵守职业道德规范，长期以来员工必定能从初期的“他律”发展为长期的“自律”。

4 结语

商业银行必须高度重视银行员工职业道德的培育，从理论、载体、激励约束机制等方面建立起完备的行内员工道德体系，提升员工素质的同时推动银行在各方面不断优化，从而在激烈的竞争中获得发展的一席之地，实现同员工良好发展的互利共赢。