互联网金融时代下高校校园贷问题调查与研究

康永贵

摘  要：进入新世纪后，国家经济获得快速发展，互联网已经应用于各行各业，尤其是在金融行业体现的更是淋漓尽致。随着高校在校生越来越多，大学生的消费需求越来越大，因此校园贷应运而生。在零首付等的背后是高违约金、高利率等情况，导致出现多起暴力讨要贷款等不良情况，在社会上引起很大的反响，相关部门对此也比较重视。笔者在本文中首先分析了目前互联网金融时代大学生校园贷的现状，然后探讨了形成相关问题的原因，最后研究了解决措施。

关键词：互联网金融;高校校园贷;调查研究

一、现状

（一）国内外现状

随着互联网金融行业的不断发展，高校中出现各种类型的校园贷。目前国内校园贷的类型主要有三种，其一是分期类型的。其二是类似于P2P贷款平台。其三是传统的小额贷。消费贷款是国内校园贷的主要目的，相比国内，国外校园贷的门槛较高，其主要用于学业，消费贷款的申请率较高，同样还款程度更高，但是在此过程中政府部门全程介入。由此可以看出国内外对高校校园贷的情况存在显著差异。

（二）高校校园贷问卷调查分析

根据相关调查研究，国内大学生生活费百分之九十以上来源为父母，几乎很少有学生自己负担生活费，从数额来看1000——2000元之间的有六成学生，这种金额的月消费处于中等水平，但是依然有近26%的学生表示生活费不够用。一旦遇到自己喜欢的商品或者资金不够的话，有超过百分之八十的高校在校生会选择理智消费并放弃购买，但是依然有部分同学会选择考虑校园贷去购买自己想要的物品。就还贷方式角度来看，大多数校园贷的学生都会选择向同学借钱或者依靠父母，也有选择新贷款还旧贷款的情况。从是否反对校园贷的调查结果来看，超过四分之一的学生表示坚决反对校园贷，但是有44%的学生会在自己经济不允许的情况下选择校园贷。事实上，有65%的学生其实并不了解校园贷平台，这也是导致校园贷频繁出现且存在暴力事件的原因之一。

二、问题及其影响

（一）平台

1、涉嫌欺骗诱导

一些校园贷出现很多的优惠政策，人员一年免息等等，事实上研究其规定就是变利息为服务费。不仅如此，校园贷平台招募的代理人员未经培训即工作，他们为了把业务量不断增加，会把贷款利息、违约金等关键内容故意隐瞒，给学生大概额度还款金额，从而对学生造成一定的误导。

2、涉嫌暴力逼债

一些校园贷公司的催款方式不尽相同，有的威胁、跟踪甚至骚扰贷款人，如给贷款学生发微信、短信，打恐吓电话等等，甚至在学校里面张贴欠款学生信息，有的则存在非法拘禁等情况，有的则更为极端，逼迫贷款学生贷新款还旧款，结果贷款越来越多，最终走向不归路。

3、涉嫌信息盗用

身份证、手机号、家庭住址、家人联系方式等等信息在学生利用校园贷平台进行贷款的时候是必填信息，这些重要信息的填写导致泄漏了学生的个人信息，在学生不知情的情况下被不法分子利用这些信息，如洗钱、套现等，这些潜在的风险非常大。

（二）家庭和学校

在校大学生由于没有经济来源，一旦遇到自己想买价格比较贵的商品时，往往会存在资金困难，此刻他们就会使用校园贷款平台。这些平台的利息会越来越多，学生不敢对外讲，只能贷新款还旧贷。这固然有学生方面的原因，但是家长和孩子沟通不顺畅也是导致出现这种情况的重要因素，父母不知道孩子的资金情况和消费内容，同时校园贷平台得不到监管，成为法外之物，学校则没有承担起必要的宣教工作。虽然学校对外来人员管控比较严格，但是在国内一些高校内随处可见校园贷的广告。

（三）学生自身

学生的自控能力有待提升，风险意识不强，对资金没有一定的管理能力。由于校园贷毫无门槛，很多大学生对其隐藏的风险毫不知情，同时在攀比消费的刺激下，很多学生铤而走险，这让他们最终无法自拔。

三、解决问题的措施

其一，政府部门应该高度重视校园贷情况，从政策上强化监督，制定行之有效的法律法规，坚决打击无门槛校园贷或者针对大学生的校园贷平台和行为。

其二是平台自身。由于平台故意隐藏信息，导致很多工作人员毫无职业道德，这就要求我们必须对征信体系不断完善，为大学生贷款行为营造良好的基础。

其三是家庭，家长应该和孩子多沟通交流，生活上关心他们，了解他们的经济情况和消费内容，时时提醒学生对校园贷保持警惕，切勿轻信。

其四，高等院校。作为学生生活时间最长的场所，高等院校应该自觉承担起一定的宣教任务，对风险教育要重视，针对校园贷做好相应的宣传教育工作，加大防骗教育，提升学生的警惕性。尽快建立区域内的校园贷预警机制，对大学生的消费行为进行良好引导的同时还应该了解学生的消费行为。区域内高校校园贷预警共享，把不良平台信息及时向其他高校告知，以免学生被骗。

其五，在校大学生。作为校园贷的主要对象，大学生应该具有一定的风险意识，对自己的身份信息切实保护，不把身份信息透露给其他人。在消费观念上一定的正确，切勿消费攀比。要是急需用钱，应该告知朋友、家人、老师，选择正确正规的借钱渠道，进行合理的贷款行为，坚决不使用校园贷平台。

结束语：

通过上文的论述我们知道，校园贷具有很大的危害，严重影响着高校在校生的学习和生活。对校园贷我们在提高学生自身认识的同时，还应该从多方面加强监管，引导学生理性消费的同时严厉打击校园贷。

参考文献：

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[3]互联网金融背景下校园网贷的风险规避机制[J]. 李黛君，李三宝.广西教育学院学报.2019（04）.