互联网金融背景下小微企业融资模式创新与风险管理研究

向钰薇 赵心如

随着互联网技术的快速更新与发展，既给企业的发展带来了机遇，同时也增大了各企业之间的发展竞争力。而小微企业作为我国社会经济架构体系中的重要组成部分，其不仅影响着我国国民经济发展水平，而且还影响着金融市场的发展方向。但是，融资难问题一直以来都困扰着小微企业的发展，倘若企业无法做好融资模式的合理创新和风险管理模式的有效优化，就会很难适应当前互联网金融背景的发展形势。

一、引言

小微企业的快速发展，在一定程度上缓解了我国的就业压力，改善了人们的生活水平。但是，由于小微企业起步较晚，发展规模一般较小，在融资方面存在着一定的危险性，使得小微企业在发展的过程中无法获得较高的发展资源，以此也就阻碍了小微企业的发展脚步。因此，企业就应做好风险管理方案的及时调整，充分的利用互联网的应用优势，加大融资模式的创新，确保为小微企业的发展带来新的发展活力。本文就针对互联网金融背景下小微企业融资模式创新与风险管理展开具体的分析与讨论。

二、我国小微企业的融资现状

（一）缺少标准抵押物，借贷风险大

银行的放贷标准一般都要求企业应满足其基本的放贷要求，并且还应将企业旗下的相关不动产进行借贷抵押，这样银行才会增大对企业的信任，实现款项的发放。但是，小微企业不同大型企业：其发展规模较小，且企业内部还缺乏较为完善的财务管理机制和专业性的管理人才，这样就导致小微企业在发展的过程中很难对可能出现的风险进行评估和处理，以此也就增大了企业患风险的可能性。此外，专业财务管理人员的缺乏，使得企业内部账目不清晰，无法保证账目的透明度和精确度，以此也就给小微企业的融资带来了影响。

（二）融资渠道较窄

小微企业的融资主要从两个方面实现：第一，内源性融资。第二，外源性融资。内源性融资主要就是指：企业通过自身的努力和发展，来获得可支配的资金，增强企业内部资金的流动性。而外源性融资主要就是指：企业的发展需要依靠外部的力量，譬如：银行证券发行等方式来完成融资。但是，对于外源性融资，企业需要定期的支付利息，这样就增大了企业自身发展的经济压力，以此也就不利于小微企业的长期稳定发展。

三、互联网金融背景下小微企业融资模式的创新建议

（一）大众筹资

互联网的发展，给小微企业的融资带来了新的发展契机。企业可以利用互联网信息传播的优势，并根据企业的发展需求，来制定相应的融资计划和融资方案，并将其放到相应的互联网平台上，确保能够吸引更多的团体组织或者个人以购买的形式参与到企业的融资过程，这样就能在一定程度上有效的拓宽小微企业的融资渠道，缓解企业发展的经济压力。

（二）电商平台进行融资

电商平台融资与大众筹资不同的是：其需要构建一个较为完善的网络大数据系统，来对小微企业的发展资质以及企业的偿债能力进行一个全方位的评定，并以此来衡量其是否具备相应的融资资格。通过采用电商平台的融资方式，就使得融资信息更加透明化，增强了融资信息的可信度，以此也就给融资方提供了更多真实可靠的数据信息。此外，就针对当前我国的电商平台融资而言，其主要包含：供应链融资和平台融资两个方面。

四、互联网金融背景下小微企业融资风险管理措施

（一）规范小微企业的管理体系

没有建立和完善规范性管理体系，给小微企业融资过程带来了影响，阻碍了企业的稳步发展。因此，企业就应首先建立较为完善的管理体系，聘用较为专业的财务管理人才实现对资金的有效管理，提高资金信息的透明度，这样才能增大评估通过的可能性。此外，企业还应针对当前金融行业的发展形势以及企业的发展现状，来制定较为完善的融资计划，并加大资金的投入，来吸引更多的金融型和科技型人才，确保建立一支较为专业的人才队伍，给企业的发展储备较多的人力资源。

（二）建立健全金融服务体系

只有不断的提升小微企业在金融市场中的地位，才能不断的推动小微企业更前进的发展。因此，企业自身就应不断的建立健全金融服务体系，并充分的借助互联网平台，来创建绿色的“融资通道”，这样就能简化融资的审批流程，实現高效融资。

五、结语

在互联网金融背景下，不断的做好小微企业融资模式创新工作以及提高其风险管理水平，对于加快小微企业的融资速度，促进小微企业的发展以及拓宽小微企业的融资渠道和提高小微企业的发展竞争力都具有至关重要的作用。因此，我们应首先认识与了解我国小微企业的融资现状，进而对小微企业的融资模式进行合理的创新，确保增大小微企业的风险管理水平，增强企业财务管理信息的透明度，以此就能给小微企业的融资提供更加高效和便捷的服务。（作者单位：大连民族大学）