金融创新为乡村经济发展赋权赋能

周立

当前脱贫攻坚战夺取最终胜利之时，田东正向“产业强县持久战”和“新型城镇化大会战”聚集各方力量。作为经济和社会机体的心脏和血液循环系统，金融发挥着不可替代的作用。田东通过金融创新，形成了农村金融发展的“田东模式”，为乡村经济发展不断赋权、赋能。而今后借助租利两得体系的建立，也将进一步推动金融创新和“田东模式”升级。

金融赋权促普惠：六大体系建立、完善与升级

以“农金村办”为核心，田东县开始建设、完善农村金融“六大体系”，并实现了金融赋权，初步形成了全覆盖、可复制、易推广、能持续的农村金融普惠体系。

为更好适应发展需要，自2016年起，田东致力于深化农村金融体制改革，打造农村金融“六大体系升级版”，进一步提升城乡金融服务“均等化”水平，筑就中国农村金融改革创新的新高地。

“组织机构体系”升级。升级后的组织机构体系，搭建了普惠金融服务平台和金融超市，为群众的金融需求提供“全天候”服务。近年来，田东还引进了桂林银行等3家银行、北部湾保险等2家保险公司设立分支机构。引导各類银行机构、保险机构等入驻普惠金融服务平台，不断壮大金融组织。

“农村信用体系”升级。建立广西首个信用信息中心。赋予平台自助查询信用、自助增信和申请贷款功能，大幅节省信用采集成本，更好地解决金融机构和群众间信息不对称的问题，提高金融机构采信度。

“支付结算体系”升级。引导群众使用现代支付工具，优化“桂盛通”移动支付服务平台，在各个村、屯布设具备存取款服务功能的“惠农支付便民服务点”195个，支付结算体系的运行效率明显提升。

“保险保证体系”升级。新引进3家保险机构进入农业保险市场，探索建立涉农保险、涉农贷款风险补偿、扶贫小额贷款利息补偿、贫困户贷款利息补贴等4个机制，分别投入农户贷款风险补偿基金800万元、扶贫贷款专项风险补偿基金2300万元、扶贫小额贷款保证保险金903.5万元，累计拨付扶贫小额信贷贴息3095万元，有效降低了贷款风险。

“抵押担保体系”升级。抵押方面。发挥农村产权交易中心平台作用，拓展抵押担保物范围，推动林权、土地承包经营权、农村房屋所有权抵押贷款。全面升级电子交易系统，加强信息化支撑。在担保方面，引进广西金投和广西农担两家担保公司，打破县本级助农担保公司资本实力小、服务半径小、服务能力弱的困局。

“村级服务体系”升级。2019年以来田东施行村级金融服务“标准化”，实现金融与集体经济服务岗、农金村办流程制度、数字普惠金融服务平台、各银行服务站点的“四合一”，把农村金融服务融入村级综合服务中心项目，形成“村级综合服务中心加就业、社保、教育、卫生、文体、法律、金融七项服务”的“1+7”村级综合服务，改变过去各村“三农金融服务室”占用村级有限办公场所的状况。

租利两得来挖潜：“两山两化”与“田东模式”再升级

对于田东而言，2020年后除了接续推进脱贫攻坚与乡村振兴有机衔接，还要继续打赢另外两场“战斗”：“产业强县持久战”“新型城镇化大会战”。若没有持续的金融创新，并将金融创新与乡村振兴、生态文明建设有机结合起来，就难以支撑社会经济体系的创新发展。

绿水青山就是金山银山。田东和大部分广西地区一样，已经有了绿水青山，需要将其转化为金山银山。这需要生态价值化和价值生态化。“两化”的实现，需要将生态价值化降维到生态产业化，将价值生态化降维到产业生态化。通过生态产业发展，带来生态价值实现，通过各大产业的生态化改造，进一步提升生态价值。基于多年调研，笔者提出“租利两得”的金融创新体系，以适应乡村振兴和现代化国家的政策需要。笔者认为，中国的经济形态，已经由产业利润为核心的利润经济，转向以租值获取为核心的租值经济，因此需要发展租利两得的经济体系，以乡村振兴为契机发掘经济发展新动力。通过发展租值经济，依托主权地位，获得资源资本化的自然增值和社会增值，即在很少甚至没有生产要素投入的情况下，资产价值因自然环境、社会环境的变化而增加的部分。与租值经济相对应的利润经济，指以获取产业利润为核心，通过预付生产要素成本、重新组合、投入生产而形成的生产性收益。

对于田东而言，可参考“两山两化”的三层市场模式，进行乡村经济的开发升级。这一模式主要强调的是乡村空间资源的交换利用。结合田东乡村实际，对田东县域乡村空间资源，按照开发难易程度，可以进行如下三层分类：

浅表层资源。主要为流通性强、相应市场发展成熟的资源，更多是农产品和其他易开发的浅表层资源，包括田东业已成熟的芒果、甘蔗、香蕉、水稻等地方特色产品，以及特色养殖和矿产资源。这种资源最易开发，市场已经比较成熟，只要开发出来，就能实现资源产品的“走出去”。

中层资源。主要为流通性较弱，随着市场需求的提升相应市场逐步发展成熟的资源，如通过特色农产品的深加工，延长产业链;通过发挥农业多功能性，提升价值链;通过多主体共建共治共享，完善利益链。在生态和文化服务价值上，继续依托绿水青山和红色文化等，进行全域旅教等旅游开发，也可以深化宅基地、林地、农地经营权交易体系和碳汇交易等。这种资源的实物在空间上难以移动，需要在原有空间上进行开发和深化升级，所以必须以“请进来”的方式，引入外部力量，进行空间资源的进一步开发。

深层资源。主要为目前开发程度极低、相应市场尚未发育健全，还处于沉睡状态的立体生态空间资源。这种生态空间资源，内含生态及生态空间中孕育的文化等无形资源，开发难度大，需要整体开发、综合治理，伴随浅表层及中层资源的开发利用，需要配合金融创新、社会治理创新等多种形式，不断“挖下去”。

三层市场分类，将时间要素和空间要素都考虑进资源开发过程和流转过程。随着各层次资源的市场化程度的下降，资源的估值难度提升，但生态资源再定价的过程中，生态价值显化和再定价展现的巨大价值空间，会出现明显的转化为“金山银山”后的蛋糕做大效应：

其一，浅表层资源的估值和生态价值化，参考的是第一产业开发的市场价值，通常采用产量乘市价的方式，其产品可以在现有的成熟市场上继续交易，重点工作在助力产品“走出去”的市场营销上。

其二，中层资源的估值和生态价值化，参考的是二三产业开发的市场价值，根据开发规划，对未来开发实现的自然增值和社会增值进行适度考量，计入资源估值内。中层资源的交易同后续开发紧密相关，重点工作在资源所有者同外部投资主体构建公平分配资源增值的收益分配机制。二三产业的再定价，会出现至少十倍以上的价值增值，部分产品和服务可以达到百倍以上。

其三，深层资源的估值和生态价值化，最难估量，可考虑将开发资源相应的所有功能，分功能定价估值。参考立体综合开发过程中不断显化的市场价值，并伴随资源稀缺性变化和社会环境变化，不断产生溢价，还会有百倍以上的价值增值空间。

责编/李懿 美编/陈琳