湖北省政策性农业保险现存问题及发展对策

何芸倩 文华学院

一、湖北省政策性农业保险发展现状及存在问题

（一）湖北省政策性农业保险发展现状

1.险种开办

2008年以来，湖北省政策性农业保险正式启动，采取了政府推动、市场运作、保险公司自办的经营模式，全省按照村——镇——县自下而上的顺序进行各险种投保登记，最后以县为单位签订统一的投保单其中保费由农民个人缴费、中央财政和地方财政补贴三部分组成。至今，全省已开展农业保险保费补贴险种达10类15个，包括水稻、小麦、油菜、棉花、马铃薯、森林、能繁母猪、育肥猪、奶牛和“两属两户”农房保险。

2.地方特色险种

至今，部分地方自主开办了育肥猪、温室及温室作物、烟草、水稻天气指数、水产养殖等25个地方特色保险。

湖北省政府对农业农民高度重视，未来也将推动保险公司开发育肥猪价格指数保险、小龙虾天气指数保险以及蔬菜价格指数保险，棉花、鸡蛋期货价格保险等创新险种。

3.险种投保及财政补贴

经过几年农业保险的发展，湖北省的农业保险已经颇具规模，政府在政策和财政方面大力支持农业保险的发展。一方面，政府不断扩大部分险种的覆盖面，另一方面，政府对于保险险种的保额也在增加。政府一直增加财政的扶持力度，让受灾农民能够恢复到灾前的状态，有效规避农民因灾致贫、因灾返贫。

（二）湖北省政策性农业保险的存在问题

1.缺乏投保意愿

（1）农民对农业保险缺乏了解

湖北省大多数地区现在仍然是传统的农业生产模式，小农小户，一家经营的农田规模不大，生产投入成本低，单个农户受到损失程度过小，难以形成利用农业保险防灾的意识。农村务农者大多受教育程度低，思想观念落后，难以接受新事物所带来生活的变化，且对保险了解少，自然就不会接受农业保险。

（2）农业保险宣传不到位

现在互联网覆盖率高，人们相互之间通讯方便，人们观看信息也较为便捷，发布国家最新政策时也会进行全国播放，但在一些地处偏远的地区接收消息难度还是大，保险公司专业人员进行下乡宣传花费时间长、成本高，签订保险单和理赔流程烦琐，人们接受度低，保险公司得不偿失。

（3）农民的收入水平制约了保险需求

农民全年种植收益低，只够维持基本的生活所需，2018年湖北省农民全年总收入为20158.66元，而全年总支出为23946.03元，可谓是入不敷出的状态。购买农业保险会更加加重经济负担。

2.专业化程度低

与一般的商业保险不同，农业保险是一种支农惠农、具有政策性意义的保险，目的是为了保障遭受灾害的农民的利益，帮助他们恢复灾前生活，保险公司是盈利性的企业，政策性农业保险涉及不多，缺乏经营农业保险的经验，同时由于经营年份的限制，经营农业保险所需的人才数量有限，缺乏熟知农业保险的专业技术人才，而且没有探索出一种很好的经营农业保险的运作模式，导致保险公司在保费厘定、损失勘测方面所耗费的人力、物力成本巨大，经营农业保险业务遭受损失。加快农业保险专业化，建立专业经营农业保险的机构，培养专业人才，才能更快完善农业保险机制，农业保险得以更快的发展，更加有效地服务人民。

3.种植面积零散

湖北省虽是平原地区，适合种植农作物，但一般农户的土地却并不是分布在一起，而是根据各地区土地的肥沃情况、土地大小、土地离家的距离分配，以显得足够公平。但这种分配方式在现在看来也存在着一定的问题，看似公平的分配方式，实则让各家各户的土地少有连在一起的，特别零散，在农户务工时，要不断从一个地方转移到另一个地方，中间花费的人力物力成本单看会比较不起眼，但总体花费的成本巨大。

种植面积零散或整合也会影响农户对农业保险的购买意愿。农户一般分配的种植面积不会太大，而且分配的土地不完全都是种同一种农作物，因此每种农作物的种植收益也当然不会很高，就算遭遇自然灾害农民个人所受的损失也不会很大。小规模的种植面积再加上个人所遭受损失不大的程度，农户完全没有必要再为了购买农业保险花费额外的费用。零散的土地分配减少了农户购买农业保险的意愿。

二、湖北省政策性农业保险发展对策

（一）大力宣传农业保险

对于农业保险的宣传必须由政府和经办农业保险的企业共同推进，一是让政府有关部门和基层人员系统培训农业保险相关的知识，二是做好经办农业保险公司内部涉及农业保险业务的相关人员培训，三是由政府进行宣传，经办公司提高农业保险服务体系，开办出满足农民投保需求的险种。

（二）提高专业化服务水平

省政府应该成立一个专业经营农业保险的国有公司，一方面专管经办农业保险公司的制度问题，为经办农业保险公司提供再保险；另一方面，为我省培养农业保险专有人才，提供符合我省实际的农业保障。一个好的制度和运作流程可以有效的提高整个过程的效率，减少无谓的资金和时间成本，层次化的运作机制可以有序合理的进行农业保险的运作。

（三）规模化生产

农户个人所拥有的零散的分配的土地降低了购买农业保险的意愿。让农业生产规模化即可节约农户的各类成本，也可增强他们防范风险意识，自愿、自主的购买农业保险。规模化生产的目的在于提高农民农业种植收益，增加农户的经济收益，同时增强农户风险防范意识。