对加强当前银行基层机构案件风险防控的若干思考探究

银行基层机构不断发生案件风险，直接影响到银行体系的稳定性，进而影响到金融体系的安全。因此银行基层机构需要注重案件防控问题，完善管理体系，提高员工的工作责任心，建立案件风险防控机制，有效防范案件风险，促进银行基层机构健康发展。

一、概述银行基层机构案件防控知识

（一）案件基本概念

案件指的是事情达到诉讼程度，或者违反了法律规定。因为主体和客体具有较大不同，案件主要包括刑事、行政、民事三种类型。银行基层机构案件指的是内部人员因为谋私利而损坏银行或者客户的利益，形成违法犯罪案件，并且达到法律层面。

案件信息指的是有关案件的异常行为或者异常信息，例如员工的异常行为，客户投诉员工存在非法操作，或者媒体披露员工等。案件具有不同的类型，一类是触犯了刑法，另一类是违规行为案件，并且没有触犯刑法，最后一类既没有违法也没有违规。现实生活中常见前两类的案件，例如贷款诈骗和变造金融票证等情况。有关商业贿赂类案件，如果只是单纯的商业贿赂，那么并不属于银行业金融机构的案件。银行基层机构很少发生第三类案件，例如在营业场所当中，从业人员遭受暴力袭击，生命安全受到伤害，属于第三类的案件，针对网上银行诈骗和电信诈骗等，如果银行基层机构内部人员没有参与进去，那么这类案件也属于第三类的案件。

（二）银行基层机构案件防控的主要内容

落实安全防控工作，银行基层机构需要建立相关机制，满足银行基层机构管理需求，落实责任到各个部门和每个工作人员，建立长效机制，及时防范案件发生。建立的案防体系需要符合银行基层机构产业规模和业务属性，这样才可以及时预警案件，实时监测案件处理情况。落实工作责任，逐项分解案件，利用条线管理方式，全面覆盖案件，积极传达相关制度，保障银行基层机构的所有员工都可以深入理解制度内容。完善银行基层机构的考核机制，在平衡计分卡考核体系当中纳入案件防控工作，考核机制需要结合部门员工的晋升和薪酬待遇。加强银行基层机构的自查力度，定期自查薄弱环节，降低案件的风险。完善案防评价制度，在银行基层机构经营绩效考核当中纳入案防评价制度。

二、银行基层机构发生违规问题的主要原因

（一）认知不到位

银行基层机构经常组织员工学习内控管理工作，但是一些员工却不够重视内控管理工作，认为自己和案件离得很远，不重视业务操作过程中出现的违规问题，认为这类问题并不是案件风险。此外一些管理人员在业务发展过程中没有落实风险防控工作，这主要是因为过于重视业务发展，轻视案件管理。此外银行基层机构因为业务发展速度非常快、网点转型和岗位增设等原因，银行基层机构的业务量不断增加，银行基层机构工作要求和标准也不断提高，导致银行基层机构工作人员人手不够，员工忙于应付各类业务，从而忽略了业务操作风险，不利于银行业务发展。

（二）利益影响

结合银行基层机构发生的案件，当前社会正处于转型阶段，一些人存在扭曲的价值观，社会风行金钱崇拜和物质攀比等不良风气，人们过于注重个人物质财富增长，如果达到自身无法驾驭的能力，利益就会驱使人们铤而走险，忽视道德和法律，利用各种手段获取利益，甚至会丧失银行基层机构员工的道德底线。

（三）教育缺失

分析各类银行基层机构的典型案例，发生员工违规案件，有些是因为他们存在侥幸心理，惯性思维麻痹了员工的思想，认为违规犯罪不会被发现。另外也存在工作人员不够熟练工作业务，没有深入掌握制度流程，自认为银行基层机构制度过于繁琐，擅自简化工作程序，养成了不良的操作习惯。出现这些问题，主要是因为银行基层机构没有落实教育和培训工作，尤其是缺乏法制和职业操守等方面的教育。

此外银行基层机构典型案件，员工缺乏工作责任心可能会造成案件发生。银行基层机构业务部门培训内容主要是围绕产品和营销，没有或者较少培训员工的规章制度和风险防控，当前银行基层机构缺乏共性培训，一些员工上岗之前都是跟班学习方式，如果银行基层机构制度发生改变，员工无法及时更新，培训存在滞后性问题，不利于员工有效掌握操作技能。此外银行基层机构忽略培训监督人员的职责，没有落实脱产培训，临时自学方式无法保障学习效果，再监督只是流于形式。

（四）制度不完善

当前银行基层机构有关业务操作的制度比较丰富，执行过程也非常严格，并且不断推出新业务和新规定，导致一些员工掌握这些制度会耗费大量的精力，正是因为制度比较繁琐，因此会影响到制度执行力，再加上一些制度执行起来具有一定的难度，最终员工开始懒于执行。近些年各个银行基层机构不断加大力度管理违规问题，但是仍有一些银行基层机构业务部门缺乏主动管理意识，没有坚决执行规章制度，无法有效解决操作风险隐患。

（五）缺乏管理

银行基层机构出现违规行为，因为上级监督检查没有落实，检查工作不到位，降低了员工的工作自觉性，一些员工的违规行为属于习惯性违规，因为管理层级的工作疏忽，没有及时发现违规行为，最终引发重大的案件。虽然一些上级检查过程中发现了问题，但是没有严格监督后续整改过程，导致员工日后工作仍旧会犯同样的错误。银行基层机构发生这些违规行为，都是因为银行基层机构管理层没有发挥自身的作用。

三、加强银行基层机构案件风险防控的措施

（一）提升思想认识

银行基层机构需要全员达成共识，各级领导需要重视违规政治问题，落实内控工作。加大力度教育和培训管理人员，实现银行基层机构依法合规经营，促进银行基层机构审慎稳健的发展，在发展过程中，需要优先落实风险控制工作，帮助管理人员真正理解案件风险防控工作，并且在经营管理环节落实案件风险防控的理念。协调统一发展目标，不能过于重视短期发展目标，统一发展速度和发展质量。

（二）加大培训力度

针对银行基层机构不同工作层面，采取不同的条线培训方式，重视培训基层客户经理和柜员的职业操守，帮助他们熟悉银行基层机构的规章制度和工作技能。完善培训考核机制，鼓励所有的员工经济学习相关规章制度，严格按照工作流程操作，避免出现违规行为，也不能因为操作不够熟练导致工作过程中出现失误。此外基层一线人员每天都要学习制度流程，每个员工都不能存在侥幸心理，拒绝不良习惯，避免出现操作风险，在银行基层机构当中营造合规氛围。

银行基层机构可以综合利用视频授课和集中面授等方式，提高银行基层机构员工的职业素养，增强他们的防控意识。通过教育活动，促使工作人员建立正确的价值观，帮助员工合理规划自身的职业生涯。此外需要培训员工的岗位职责和职业操作，使银行基层机构职工的专业素养不断提升。此外银行基层机构需要落实案例警示作用，帮助员工正确理解案件的严重性，使其在案例中接受教训，使自身业务操作水平不断提升。提高银行基层机构的风险防控力度，控制日常业务操作的风险，促进银行基层机构业务的可持续发展。

（三）完善相关制度

银行基层机构制定的制度要具有可操作性，这样才可以贯彻到实际工作环节当中，发挥制度的防范和风险管理作用。银行基层机构制定制度的过程中，需要加强调研，了解制度涉及到的业务内容，征求多方的意见，通过反复论证之后再出台制度。制度要做到简单易行，突出重点内容，这样也方便员工掌握制度内容。银行基层机构要动态跟踪制度运行情况，定期评估制度，不断优化制度，满足案件风险防范的要求。有关部门要定期召集其他部门分析案件防控的情况，并且合理性分析各个工作环境，确定各个环节存在的问题。结合业务实际情况，制定违章处理方案，有效落实到实际工作当中，执行银行基层机构的内控制度，加大力度监督银行基层机构的管理层，做好作风建设工作，定期考核银行基层机构的管理层。

（四）加强过程监督和事后整改

银行基层机构要定期组织案件风险防范例会，明确当前内控管理过程中的薄弱点，关注其他银行基层机构的违规风险信息，结合工作经验处理自身问题。做好日常合规检查工作，尤其在每次业务检查过程中，需要注重检查录音、录像、台账等，创新检查监督方式，明确监督工作的工作内容，注意合理分工，工作人员需要及时沟通，互相分享信息内容，建立监督体系，使银行基层机构的监督水平得到提升。检查后续整改过程，做好整改反馈工作，跟踪整改结果，组织学习整改案例，保障监督检查的效果。营业网点要加强业务操作，贯彻执行各项规章制度，联合自查和互纠，岗位之间相互监督检查，保障监督效果。重点检查条线风险点，提升银行基层机构内控管理水平，综合利用突击查、顶岗查以及跟踪查等检查方式，利用顶岗查方式，可以在各种角度上全面发现隐患问题，利用突击查和跟踪查，可以保证检查效果。

（五）提高责任意识

要想保障各项规章制度的落实效果，需要提高银行基层机构每位员工的责任心和执行力。因此银行基层机构需要完善风险管理责任制，各个层级和岗位需要明确自身职责，通过合理分工，利用责任约束员工的行为。银行基层机构要注重培养员工的责任心，促使员工建立风险意识，培养员工良好的工作习惯，避免出现违规行为。银行基层机构针对发现的问题，需要落实到责任人，严格处理整改效果不好的责任人，做到有查必究。结合奖励机制和奖惩机制，结合案件的影响力，采取不同的程度的惩处。利用奖励机制奖励先进部门和个人，促使员工积极参与到案件风险防控工作当中。

四、结语

本文结合银行基层机构案件风险问题，提出针对性的防控措施，降低银行基层机构案件风险发生概率，促进银行基层机构健康发展，保障金融体系安全运行，为我国社会经济发展奠定坚实的基础。