大学生校园网贷现状调查及分析——以贵州省花溪大学城高校为例

(贵州财经大学外语学院 贵州 贵阳 550025)

引言

随着网络借贷的快速发展，网络贷款的方式、平台层出不穷，比如蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等；此外消费金融公司、P2P贷款等网贷平台也走进了人们的生活。近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，通过贷款平台等不同形式渗入校园。部分不良网贷平台采取各种手段，诱导学生过度消费，侵犯学生合法权益，甚至陷入“高利贷”陷阱。校园网贷引起的危害及不良影响越来越受到社会的关注和重视。本文通过对贵州省大学生校园网贷使用现状的调查研究，分析了贵州省大学生校园网贷使用的诱因及存在的问题，并结合问题提出规范校园网贷行为的对策和建议。

一、花溪大学城高校校园网贷调查数据分析

本次调查共发放问卷800份，其中有效问卷750份。其中我们调查了大学生目前的收入来源，平均每月消费水平，以及消费去向等各方面信息。通过调查结果分析发现，现在大多数大学生都会选择使用网贷的方式进行日常消费，这种消费方式渐渐地已经成为大学生群体一种优先选择。

图 1

据图 1调查结果显示，调查中有38%的同学表示不会使用任何网贷方式进行消费，62%的同学会使用蚂蚁花呗等网贷方式进行日常消费。通过调查数据可以看出，大部分学生依旧会选择网贷进行消费，其中蚂蚁花呗是大家最常使用的网贷方式，调查中有同学认为花呗等平台不应该归类于校园网贷。调查中还发现了“宝呗青年”一词，它是指同时使用支付宝、余额宝和花呗的年轻人，这类人群一边用花呗透支消费，一边把自己的闲钱存在余额宝中赚取收益。

通过统计，20.8%的同学表示会全部计划好生活费再使用，26.8%的同学则是能省则省，34.7%的同学是一边花一边打算，而有17.7%的同学则是想花就花。通过调查数据可以看出，有许多大学生的消费理念还不成熟，对于物质的价值判断能力还存在一定的不足，不具备合理的消费观。

二、大学生校园网贷的诱因

(一)大学生消费观不合理、安全意识薄弱。首先，大学生普遍存在不合理的消费观。从调查数据可以看出，有部分大学生的消费观念还未成熟，尚缺乏理智，大学生是一个特殊的弱势消费群体，数量庞大且集中，他们无收入，自控能力较差，且无法合理地规划自己生活费用。其次，大学生风险防范意识薄弱。从法律意义上来讲，大学生已经是完全行为人，能够为自己的行为负责，但同时大学生还未真正的踏入社会，不能识别到身边形形色色的“骗局”。

(二)校园网贷虚假宣传。贷款平台存在大量虚假信息，借贷人利用虚假信息即可获得贷款，蒙蔽平台的信用审查等程序，部分大学生没有谨慎检验信息真实性就“以身涉险”，并屡试不爽，给学生自身带来了严重的负面影响。不良平台的虚假宣传容易使大学生陷入圈套。为了获取高额收入、同业竞争以及平台发展业务等，部分涉足校园贷的网络借贷平台甚至存在违规违法行为。利用大学生在贷款及偿付款专业知识方面的短缺，有模糊甚至是故意收费标准的行为。[1]

(三)相关部门缺乏严格监管。措施与制度的不统一、不配套，则极易导致在平台或是监管者实施不力或是监管不力，规则措施的制定更是一张白纸，无法发挥实际效力。[2]一些校园网贷平台没有正规的营业执照，政府机关无法对其进行监管，让校园网贷游离于法律的灰色地带，导致许多大学生不断进入校园网贷的骗局中最后却无法维护权益。校园网贷公司忽视行业自律规范，不考虑放宽贷款条件可能存在的风险，降低信贷门槛，简化审核手续，提高放款额度，违法违规开展校园网贷业务。[3]

三、大学生校园网贷的规范引导与防范措施

(一)提高个人法律意识，正确认识“校园网贷”。校园网贷不仅影响个人信用，还会滋生学生恶习，危害个人及家庭安全，甚至会触发违法犯罪行为，我们要抵制不良校园网贷，从根源打击校园网贷。首先要增强防范意识，谨慎使用个人信息，提高自身甄别能力。学生在求学过程中，如遇到经济困难时，应及时寻求学校资助部门等正规渠道获得帮助，防止踩到“网贷雷区”。其次要树立正确的消费观。大学生的经济消费能力有限，要衡量自身的消费水平，避免从众心理，做到不盲从，不攀比，坚决不碰网贷高压线。最后要增强法律意识。大学生应充分认识不良网贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识，提高自己的辨别能力。学习相关的法律知识，为自己寻找有力的保障，避免走入不良网贷的陷阱。

(二)相关部门加大监管力度。政府相关部门要加大校园网贷的监管力度，建立一套严格的校园网贷准入资质审核标准，将申请业务的门槛提高到合理范围，减少因校园网贷准入门槛过低而引发的大学生重复借贷或者导致接待对象无力偿还等事件发生。[4]网贷平台、机构要提高网贷的准入门槛，提高贷款的监管力度，了解借款人的信用、收入来源、还款能力等。不良校园网贷扰乱学校教学秩序，营造不良的校园氛围，学校要把消费观教育融入校园文化和主题教育活动中，增加信贷知识和网络安全意识的普及力度，通过组织专题讲座、报告会、论坛等活动，普及金融信贷知识和网络安全知识。[5]此外，家庭教育也是息息相关的，家长要时刻关注学生的动向，关注他们的心理变化，引导学生培养理性的消费理念，引导孩子提高自己的鉴别能力，降低孩子接触校园网贷的可能性，做到防范于未然。

四、结语

近年来，校园网贷的案例比比皆是，校园网贷像只无形的“黑手”，给诸多学子带来很大伤害，甚至酿成悲剧。作为大学生我们应树立一个正确的消费观，提高大学生的防范意识，消除懵懂的借贷心理。法律要跟上校园网贷的步伐，及时完善相关法律法规，对其加以约束，以纠正其不正当行为，避免再次出现混乱的现象。社会、校园应加强法律宣传，普及相关法律知识，大学生应该理性的做出自己的判断，警惕校园网贷风险。