商业银行进军网上商城的优劣势分析

文/梅硕，浙江临海农村商业银行股份有限公司

现阶段，网上商城业务发展迅猛，为商业银行带来新的发展契机。商业银行可以利用自身的优势开办网上商城，将自身业务领域不断扩大，求得更大的发展机会。商业银行可以借鉴一些门户网站和专门网上商城的管理模式，加强自身资源的开发利用，扩大自身的影响力，取得更多的收益。

1 商业银行进军网上商城的现实意义

面对第三方支付和网上金融业务的冲击，商业银行业务发展受到极大的挑战，商业银行的传统业务受到很大挤压，生存空间存在很大困难，因此，商业银行进军网上商城对于自身业务拓展增强收益点具有十分重要的现实意义。

首先，这是商业银行应对第三方支付的现实需要。网上商城的建立促进了第三方支付平台的成立与发展，如今，随着网上商城业务的不断拓展，第三方支付发展迅猛，对商业银行的业务形成挤压，大为取代之势。而第三方支付依赖的根本则是商业银行大量的前期工作，没有商业银行的基础支撑。第三方支付难以为继。但也正是商业银行的业务发展滞后，导致第三方支付对商业银行支付业务形成极大挑战，为此，商业银行要进军网上商城业务，要做应对之策。

其次，这是商业银行留住老客户吸引新客户的现实需要。由于第三方支付的发展，将一部分银行业务吸收进来，从而使银行的客户资源减少，银行收益下滑。商业银行要留住老客户，就必须进行业务开拓，与第三方支付竞争，运用自身优势搞好产品与服务，增加吸引力，从而将一批新客户吸引进来，有效增强竞争力。

最后，这是商业银行开展业务创新的现实需要。如今，商业银行发展面临诸多困难，对资金吸引力不足，业务拓展受限，银行风险增大，效益下滑严重，为此，商业银行必须转换经营理念，开展新的业务，而开办网上商城正是商业银行发展的重要契机，提供了新的业务增长点，对促进其发展具有重要的现实意义。

2 商业银行进军网上商城的优势分析

2.1 拥有较多的客户资源，有利于银行业务与商城对接

商业银行经过一段时间的发展，积累了大量的客户资源，这些客户与商业银行关系密切，如有存贷款关系、办理信用卡和理财等业务，与银行形成了良好的合作关系。为此，商业银行开办网上商城有利于银行业务与商城业务对接，促进二者双赢，使银行与客户获得各自满意的效果。银行客户是网上商城的潜在客户，只要银行运作得当，将会比其他电商更具优势。

2.2 商业银行具有安全支付保障，可以为客户提供专业化的服务

与第三方支付平台相比，商业银行的支付体系更加完善，更为安全，能够充分获得客户的信任，在这种情况下，商业银行进军网上商城比其他网站更具优势，提供的服务更为快捷和专业，满足群体的需求。

2.3 商业银行的品牌优势极为明显，进军网上商城具有极高的信用保障

商业银行的网上商城以银行为依托，具有极佳的品牌优势，其他网上商城没有这样的优势。同时，商业银行的信用较高，客户信任度高，其他网上商城难以与之匹敌。商业银行只需找准商城业务的突破口，分析其他网上商城的运营之道，能够提供快捷完善的服务，就有希望获得长足的发展，取得可喜的成绩。

3 商业银行进军网上商城的劣势分析

3.1 商城定位不确，产品价格居高

通过对一部分商业银行的网上商城进行分析，可以发现，商业银行的网上商城在定位上存在很大问题，没有做好商城发展的目标定位。商城的目标是什么？预期效益如何？客户是谁？如何实现？这些内容在商城建设时没有充分考虑，导致商城目标缺失。比如有的商业银行将银行业务与商城业务没有分开，有的商城业务与银行业务没有关联，这些导致客户对银行的网上商城不感兴趣，难以吸引客户的购买欲望。此外，商业银行网上商城中的产品较为单一，选择性极少，而且产品价格普通较高，与其他网上商城的同类同款产品相比没有性价比，产品质量也难以保证，从而难以吸引客户在网上商城上进行消费。

3.2 网上商城服务体系不健全，服务效率较低

一些商业银行重视自身业务的服务质量，注重服务效率的提升。然而，与此相反，对网上商城建设对服务不注重，服务体系不健全，客户下单之后难以完成快速的服务，表现为程序复杂，物流管理混乱，发货较慢，并且支付方式单一，没有第三方支付快捷。没有完善的售后服务监督体系，导致服务质量不高，服务效率低下。在这方面，银行的网上商城比其他网上商城要差得多。需要引起银行重视，做好服务体系建设，在提高服务上下功夫。

3.3 网上商城更新慢，页面设计较为呆板

如今，一部分商业银行并不重视网上商城运营管理，对于商城上的商品没有进行时时更新，因此经营效果极差。在网上商城建设上，银行没有处理好自营与搭建平台的关系，吸引更多的商户入驻平台，导致商户较少，客户选择面小。同时，网上商城维护不力，没有做好网上商城的及时更新，网站页面较为呆板，难以吸引客户眼球，从而失去了许多潜在客户。此外，许多银行不注重网上商城的业务宣传，没有进行推广工作，导致人们对商城缺乏足够的认识，许多潜在客户并不清楚商业银行也存在自有的网上商城，能够在银行的商城上进行网购，从而导致网上商城失去了购买机会。

4 结论

商业银行进军网上商城是大势所趋，必须发挥自身优势，正视运营过程中的劣势。商业银行要做好网上商城建设，必须制定发展目标，做好商户引进，加大推广力度，注重服务体系建设，从而为商业银行发展提供一条新的业务增长点，助推商业银行发展。