“一带一路”倡仪下商业银行发展研究①

鲁 原 陈紫薇

(1 山东农业大学 山东泰安 271000；2 沈阳农业大学 辽宁沈阳 110866)

从“一带一路”战略提出至今，获得众多地区与国家的认可。2018年我国外贸进出口总额达到30.51万亿元，“一带一路”沿线国家进出口增势良好，总额约为8.37万亿元，相较2017年增长13.3%。其中，进口额达3.72万亿元，增长超2成。对于沿线国家，“一带一路” 为其带来重要发展机遇，具有重要意义。我国对沿线各国有关项目开展的金融支持与合作，取得了较好成果，我国商业银行需要以此为契机积极开拓国际业务、加快国际化步伐，不断提高自身综合实力。

1 “一带一路”建设影响

随着后金融时代的到来，我国不断加强和周边国家的合作，创建全方位开放格局，加大探索新经济发展途径的力度。从古至今，西方国家远超东方国家、东部沿海地区远超西部内陆地区以及城市远超农村的局面始终存在。但“一带一路”积极为沿线周边国家创造良好效益，努力改善各个国家和地区发展失衡的现象，缩小贫富差距，另外，“一带一路”具有很强的灵活性与可操作性，诸多沿线国家均平等参与，创设全新的地区合作道路。

2 带来的新机遇

在“一带一路”不断推进中，国内企业对外投资规模日益扩大，对外投资水平越来越高，我国同沿线国家与地区之间的合作更为密切，持续促进人民币国际化发展，在新经济形势下，国际市场的壮大有效促进我国商业银行发展，为其带来大量客户群，拓展其发展空间。

2.1 “一带一路”金融建设带来机遇

我国出台《丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路建设战略规划》和《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路愿景与行动》，积极推动“一带一路”沿线地区与国家的经济合作与建设。一方面，财政部投入专项资金用于完善对外经济贸易；另一方面，人民银行积极促进金融机构改革，推动人民币走出去。我国银保监会、证监会积极引导资金投向，促进国际间经济合作，为我国商业银行国际化提供政策引导和大量市场机会。

2.2 “一带一路”产业合作带来机遇

“一带一路”建设高度重视沿线国家与地区在基础设施建设、农业生产、能源资源开发转化方面的合作。国际合作蕴藏大量资金需求、流转，为沿线金融机构提供大量优质资金来源与盈利机会。①基础设施建设合作，包括机场、铁路与电力等。例如“一带一路”铁路线路建设超过一万公里，我国商业银行借助和大型基建企业之间的合作关系、经营基建业务的经验，大力发展基建领域金融服务；② 农业生产合作，“一带一路” 沿线国家与地区多为农业国家，具有丰富的农业资源，属于重要粮食生产区，“一带一路”建设加强和众多沿线国家与地区的农业合作，进一步拓展我国商业银行业务空间；③ 能源资源合作，我国把与中亚、西亚以及俄罗斯油气资源和战略通道合作作为重点，促进能源资源合作向产业化与链条化趋势发展，建设众多以油气为中心的能源资源开发区与转化区，“一带一路”能源资源合作项目及其所衍生的其他工程项目可以推动能源企业走出去，实现跨国发展目标，进一步推动我国商业银行国际化发展。

2.3 “一带一路”推动人民币国际化

“一带一路”促进人民币国际流通，提高人民币国际接受度，推动建立离岸人民币市场，为商业银行国际金融业务提供了良好的发展基础与机遇。人民币国际化有利于我国商业银行开辟国际市场，例如深入参与大宗商品交易，推动互联网金融国际化发展。人民币国际化使我国商业银行开拓国外市场具有更强的主动性与必要性，顺应国际金融发展和市场需求。有利于我国商业银行国际业务可持续发展，为我国商业银行推进国际金融业务奠定基础。

3 面对的挑战

3.1 国别风险可致巨额损失

“一带一路”沿线国家与地区众多，必须应对国别风险问题，而且国家基本为发展中国家，政局不稳与贫困等现象相对严重，而任何一种现象均会加剧国别风险，导致商业银行可否收获预期效益成为未知。例如，卡扎菲政权被推翻后，因为战乱以及政权更迭，对我国位于利比亚的大量承包工程造成严重影响，使其被迫停止施工，令我国商业银行利益损失惨重[1]。再如中缅皎漂至昆明铁路工程，由于当地公众组织以及沿线地区民众不赞成，此项计划被搁浅，严重影响我国授信银行，致使其损失高达两百亿元。我国提倡“一带一路”，主要是为打造我国与沿线所有国家的“后花园”，实现所有国家共同发展与繁荣的目标。“一带一路”沿线国家都需提高对国别风险的重视程度，这同样对国内商业银行选择投资国家与地区提出全新要求。

3.2 国外市场环境陌生

根据“一带一路”具体情况，其沿线国家基本整体贯通亚欧大陆，大部分中亚和东欧国家为大陆法系国家，东亚与南亚国家基本为英法系国家等，即使位于同一法系下，差异仍旧较多，而且不同国家与地区的宗教与人文环境等都有相对较大的区别，国内商业银行拓展国际业务，必须明确其他国家的各项具体情况，比如人文宗教以及法律环境等。对于信息的收集，诸多国家均需由零开始，我国商业银行仍旧对这一领域非常陌生，了解、认识并分析目标市场情况是商业银行必须面对的挑战。

3.3 相关经验与人才不足

“一带一路”加强区域经济贸易合作，仅提出大致范围与思路，缺乏具体阶段性目标与实施路径，商业银行在国际化进程中缺少明确的地区合作模式。目前学术界对合作模式进行多种探讨，例如保税区、自贸区建立，中国新疆与中亚次区域经济合作模式。但实际实施经验仍然匮乏，容易出现试错成本。同时，国际贸易业务需要综合型人才，既要熟知国际间企业发展情况与区域特点，又要精通金融、国际贸易知识，对从业人员要求较高，现有人才难以满足需要。

3.4 国际化发展需要巨额资金

在“一带一路”倡议中，沿线国家基建占据关键枢纽位置，是加强互惠合作及促进沟通交流的主要领域，对于国家经济发展战略规划落实至关重要。目前，“一带一路”沿线各国以及地区仍需完善基础设施建设，需要巨额资金支持。对与我国单一商业银行，巨额资金需求是其推动“一带一路”建设、开拓国际市场的重要挑战。我国商业银行不仅需要在沿线国家基础设施建设方面加大资金投入，还需要为我国本土经济发展提供更大支持，目前我国商业银行主要面对国内市场，因此对“一带一路”沿线国家和地区的投资相对较少，无法达到大规模基础设施建设在资金方面的需求。

4 发展方向

4.1 加强部门间合作，创造协同效应

不论是跨国经营还是境外项目均具有金融服务需求，并且涉及面更加广泛和专业，对于商业银行，必须将一系列业务单元整合在一起，主要包括存货款、资产管理等，确保不同职能部门之间的良好对接，从根本上为企业提供一站式金融服务。我国商业银行应该继续增强协同效应，进一步优化各个方面的工作流程，比如条线之间、境内外机构之间以及前中后台之间等，创建特色鲜明的联动营销与服务机制，保证其可以跨条线、跨区域以及跨领域，日益提高不同职能部门之间的协同作战能力。在金融合作方面，可以成立由银行作为主导的金融控股集团，在集团层面促进业务协同，拉近和信托等各个子公司之间的距离，加强彼此之间的合作与沟通，更为深入地挖掘和拓展客户市场，提高交叉营销的应用率，促进此类营销模式的发展，进一步降低风险暴露，在更大程度上提升盈利水平。

4.2 进行产业领域试点，由点到面发展

国内单一银行资金规模有限，且面对国际投资业务经验较少，在此情况下面对国外全部产业开展金融业务风险较高。国内各商业银行要明确自身优势，在优势产业下开展国际金融业务。例如：中国农业银行在国内积累了大量农业相关金融业务的经验，则在推行国贸业务时可以从农业切入。在优势产业金融领域得到充分发展后，可以逐步推广业务范围，寻求同业合作，经验互鉴，实现共赢。例如：在农业银行的农业国贸业务取得成功发展后，要扩展业务至交通、工业领域，可以寻求交通银行、工商银行的帮助，业务范围由点到面，最终实现全面稳定发展。

4.3 推动产品创新，提高市场竞争力

在“一带一路”建设中，衍生出金融需求，为达到该需求，我国商业银行应该加强探索商业运营模式，并且此模式围绕实体经济客户需求，联合客户共赢发展。以客户风险偏好以及需求特征等为依据，探索与开发全新的金融业务，进一步突破传统产品和模式，加快两者的创新，使产品与服务更具针对性以及专业性。为实现产品创新的目的，必须不断推动各种贸易链产品的发展，加强钻研跨境创新产品，比如资本项目跨境产品等，进一步拓展各种新型金融服务，主要包括海外股权和债券融资以及境外投资等[2]。然后，从模式创新的角度来讲，应该以企业各个阶段的资金需求为依据，从各个渠道为其提供丰富的融资支持，广泛应用并积极推广各种模式，比如供应链金融、对外担保与代理支付等，促进风险缓释以及交易方式朝着结构化方向发展，并使信息来源及应用的大数据特征愈加鲜明，国际贸易融资具有更加突出的投行化特征。

4.4 增强风险控制能力，推动全方位风险管理

在选择融资项目中，我国商业银行必须严格遵守相关原则，即商业可持续以及项目自偿，从整体上增强各种能力，比如风险识别能力、风险监督控制能力以及风险处置能力，促使风险管理模式转变，由以往的个别风险管理转变为全面风险管理。以国际业务为对象，科学合理制定操作流程，确保其完备性与规范性，加强对两种信息的收集，一种是项目信息，另一种是当地风险信息，不仅在风险管理中分工合作，而且实施有效监督。针对境外项目而言，我国商业银行必须做好各项工作，尽全力开展调查，科学制定交易流程，保证资金流向的清晰度，充分应用各种贸易结算工具，尤其是其风险缓释功能，在交易中降低风险暴露[3]。另外，我国商业银行同样需要联合境内外监管机构，共同创建良好沟通途径，加大对本币和外汇以及银行和非银行业务发展的规范强度，健全贸易违约信息沟通机制，进一步构建起多样性鲜明的风险分散体系。

5 结束语

随着“一带一路”建设进程不断推进，我国商业银行迎来全新发展机遇，同时也面临更高水平的营运要求。目前，国内商业银行积极改善和转变经营模式，向国际化以及差异化方向发展，以期推动“一带一路”倡仪发展，促进绿色金融建设。我国商业银行必须积极创新产品，加强风控能力，充分满足市场的需求的同时，保证自身可持续发展，平稳推进国际化进程，与我国“一带一路”建设相辅相成、相互促进。