分析金融理财产品的风险分析及规避策略

文/朱洁，上海大学

在我国金融理财行业高速发展的条件下，越来越多的金融理财产品受到投资人的追捧。但是多数金融理财产品在使用过程中会产生一定风险，影响投资者自身权益和金融理财产品经济价值。为改善这一现状，就应规划一系列风险规避策略，有效控制各类风险问题对金融理财产品使用价值和投资效益产生影响，确保相应金融理财产品在金融理财行业中的地位得以彰显。

1 金融理财产品的风险分析

1.1 人为操作风险

对于金融理财产品来说，其主要是经由多个步骤生产出来的经济产品。这就导致金融理财产品在生产过程中经常出现问题，对于金融理财产品价值和经济内涵等方面也有很大的影响。加上金融理财产品设计和销售过程中还会受到一系列人为因素的干扰，无形中加大金融理财产品出现人为操作风险的可能，直接影响金融理财产品设计效果和销售力度。加上投资者对于金融理财产品不够了解，仅凭借自身判断购买金融理财产品，并没有对金融理财产品实施有效管理，这就导致金融理财产品在销售和后期使用过程中经常出现问题，直接影响我国金融理财行业发展水平。从金融理财企业的角度出发，一些金融理财产品销售人员为了自身绩效并没有向投资者详细的介绍各类金融理财产品的投资收益和产品价值。不仅影响投资者自身权益，还会导致相应投资公司的信誉度大幅度降低。

1.2 市场价格风险

众所周知，不同金融理财产品的功能属性和收益结构等方面存在很大的差异。这就需要投资者在专业人员的建议下对各类金融理财产品的市场价格和功能属性等方面展开对比分析，并结合自身经济状况和其他方面因素选择合理的金融理财产品，据此降低金融理财产品投资风险。与此同时，还应要求相关人在在金融理财产品市场价格的支持下制定个性化投资策略，更好的规避各项投资风险。但是我国现有金融市场在金融理财产品销售时并没有对各类金融理财产品市场价格展开深入分析，甚至通过一系列恶劣的价格战略吸引潜在用户。尽管这样能够为投资企业带来更多的市场份额，但是也会导致金融理财产品投资走向受到严重的限制，各类金融理财产品固有收益大幅度流失，导致金融理财产品产生市场风险。

1.3 政策变更风险

由于金融理财产品使用价值与我国现有社会经济发展之间存在一定关联性，这就应保证相关人员对金融理财产品有足够的重视，并遵循我国现有政策开展金融理财产品管理工作，以为提升金融理财产品使用价值和投资者自身权益提供有效参考依据。但是在我国社会经济不断发展的条件下各项与经济相关的政策会出现一定变革。加上国际市场经济发展速度越来越快，这就导致各类金融理财产设计与销售风险层出不穷，直接影响金融理财产品使用价值和经济内涵。而且在我国现有经济市场出现重大政策变动的条件下还会导致我国金融投资市场发生变化，投资人和金融理财机构陷入严重的经济危机当中，继而导致金融理财产品出现风险。

1.4 产品审查风险

为控制一系列外在因素对金融理财产品整体机制和经济内涵产生影响，必须加强金融理财产品审查力度，并按照相应审查结果对金融理财产品设计方案和销售模式实施优化调整。妥善处理设计与销售过程中不合理的地方，确保金融理财产品在我国社会经济发展中的地位有所提升。由于相关人员对金融理财产品审查程序和审查要求不够了解，导致有关组织结构在开展金融理财产品审查时经常出现问题，直接影响金融理财产品审查效果。而且金融理财产品涉及的经济点错综复杂，相关人员很难在金融理财产品审查过程中找到风险点。导致金融理财产品审查过程中各项风险无限扩大，影响金融理财产品审查效果。

2 金融理财产品风险规避策略

2.1 强化金融机构内部管理机制

对于金融理财产品来说，其在不同条件下产生的风险存在一定差异。这就导致金融理财产品风险规避越来越困难，直接影响各类金融理财产品经济内涵和我国金融投资行业综合发展趋势。基于此，就应要求金融机构对金融理财产品展开有效管理，深入剖析金融理财产品的理财形式和投资价值，必要时还应根据一系列基础因素对金融理财产品设计和销售模式实施有效调整，充分彰显金融机构内部管理对金融理财产品的风险规避效果。与此同时，还应要求相应金融机构按照金融理财产品具体表现形式创建完善的风险管理体系，积极改善传统风险管理模式中不合理的地方，强化风险管理体系实际作用效果。为保证相关人员对金融理财产品中潜藏的风险有所了解，就需要应用特定的风险监测手段开展金融理财产品风险计量工作，并按照风险计量结果制定合理的金融理财产品风险处理措施。为保证金融理财产品风险规避能够满足我国现有社会发展要求，就需要应用一系列高新技术和信息化系统开展金融理财产品风险管理工作，加强金融机构对金融理财产品各时期变化趋势的监管力度，及时有效的解决金融理财产品在不同时期衍生的风险问题。同时加强金融理财产品中各项数据信息安全防护力度。在保证金融理财产品中各项数据信息合理性的同时，控制网络信息风险对金融理财产品经济内涵产生影响，保障金融理财产品投资者自身权益。

2.2 规划合理的金融理财产品监督模式

一般来说，金融理财产品产生风险的原因较为复杂，稍有不慎就会导致金融理财产品在使用和投资过程中产生风险，不仅影响投资者应有权益，还会导致我国金融投资行业发展水平低下，直接影响我国社会经济发展水平。基于此，必须按照金融机构各项工作处理力度和其他方面因素规划合理的监管模式，强化有关部门对金融理财产品的监管力度，有效解决金融理财产品各项风险问题。与此同时，还应保证相关组织机构对我国财政部门制定的金融理财法律法规等方面有一个全面的了解，据此降低金融理财产品政策风险，全面提升金融理财产品风险规避效果。此外，应要求银监会积极投入金融理财产品监督管理和风险调控工作当中，细致总结理财业务发展情况，严格执行各项规章条例，规范理财行为。建立监督机制，监管市场不良操作，由于现今人们的风险意识不足，这就需要监管机构对其财产风险进行约束与提示。

2.3 提高投资者风险防控意识

为保证投资者能够通过自身规避各项金融理财产品风险，就应提高投资者风险防控意识，必要时还应结合投资者自身经济意识以及金融理财产品具体表现形式规划一系列标准化策略，有效控制投资者在进行金融理财产品投资时产生一系列风险。从投资者的角度出发，所涉及的金融理财产品风险规避策略主要表现在以下几个方面：第一，投资者应放好心态，并对各类金融理财产品展开有效分析，在了解各类金融理财产品收益和价值的同时，按照我国金融投资市场变化规律选择合理的金融理财产品，并在金融理财产品经理人的指导下开展投资活动，从而避免金融理财产品购买和相应投资过程中产生风险。第二，应保证投资者具备一定风险识别能力，避免投资者自身投资意愿受到高利益金融理财产品的干扰，并与金融理财企业经理人建立合理的沟通机制，共同构建标准合理的金融理财产品风险防控模式，据此控制一系列风险因素对金融理财产品价值产生影响。与此同时，还应要求投资人在于金融理财产品经理人相互合作的条件下对相应产品潜在风险展开有效分析，确定自身经济风险承受能力，继而选择更为合理的金融理财产品。第三，应保证投资者对优化证券投资组合模式有所了解，并按照金融理财产品实际特征和其他方面因素规划一系列应急风险控制措施，进一步提高相关人员投资决策的科学性。

综上所述，了解到金融理财产品在我国各个金融理财行业中有着重要的作用，这就应加强金融理财产品研究力度，明确金融理财产品常见风险，并在多方面外在因素的支持下创设一系列合理有效的风险规避策略。此外，上文还通过多个方面介绍了金融理财产品风险规避策略，控制各项外在因素对金融理财产品使用价值和投资者自身权益产生影响，不断提升金融理财产品实际作用效果，确保投资者能够在相应金融理财产品支持下获得丰厚的收益。