探究宏观调控下的中小企业融资问题及对策

摘  要：切实解决中小企业融资困难问题，可有效促进我国市场经济的发展。基于此，本文分析了宏观调控下中小企业融资问题，从企业资金管理困境、融资双方信息不对称、扶持政策落实不到位等方面进行了探析，并提出了宏观调控下中小企业融资对策，从提升资金使用效率、立法健全担保制度、采用多元融资方式等方面进行了探究。

关键词：中小企业;融资困难;担保制度

现阶段，在宏观调控政策下，中小企业融资困难问题在一定程度得到缓解。同时，在中小企业融资过程中，尚且存在诸多问题，集中于资金管理、融资信息不对称、相关政策不到位等方面。由此，在宏观调控的背景下，笔者分析了中小企业融资对策。

一、宏观调控下中小企业融资问题

（1）企业资金管理困境

由于中小企业受限于自身经营规模及资金需求量，相应的资金使用情况不佳。究其原因，中小企业的管理者经营管理素质不高，存在个人建厂运营、专业知识欠缺等问题，使企业纳税及流动比率等方面的筹划及分析面临困境。同时，在坏账准备及确定、货款及时收回等方面，也存在较为显著的问题。在中小企业运营管理中，部分经营者不注重评估客户信誉及其偿还能力，使自身的财务管控问题频发，进而导致预算、融资等方面的管理问题，严重影响企业的整体资金流转进程。

（2）融资双方信息不对称

在企业融资过程中，中企业的经营管理信息难以达成及时完整传达的目标。中小企业，并非皆不可靠，存在发展前景良好的优秀企业，该类企业理应获得融资支持，进而促进市场经济的发展，提升人民的生活水平。在诸多中小企业中，若优秀企业不能及时完整地传达自身的生产经营信息，即使自身盈利条件优良，也难以吸引到金融机构的融资资金。究其原因，在金融机构运营中，若要降低融资风险，保证自身利益，就要自觉减少融资行为的发生，并尽可能地减少融资额度。如此，中小企业就得不到充足的资金支持。

（3）扶持政策落實不到位

为促进中小企业发展，我国出台各项法律规定及扶持政策，致力于拓展该类企业的成长空间，有效减轻了该类企业的成长压力，却并未从根本上解决该类企业的融资困难问题。固然，我国政府不断发布各类扶持政策，但中小企业之所以依然存在融资困难问题，是因为政策落实不到位。在我国各类扶持政策落实中，由于相关政策欠缺法律的刚性约束，就会使该类政策的落实难以做到一丝不苟。在西北地区诸多县镇中，相关扶持政策的实行，对于中小企业而言，并未带来切实的融资利益。同时，在各类政策落实中，由于欠缺监督机构的监督，一旦政策实行面临问题，就难以做到及时调整。

二、宏观调控下中小企业融资对策

（1）提升资金使用效率

在中小企业运营中，应注重资金利用。由于外部融资环境恶劣，若中小企业存在资金利用不当问题，就会引发资金层面的内忧外患。在资金使用过程中，中小企业应具备“开源节流”观念，而企业自身所能掌控的就是“节流”。在资金节流层面，应强化管控流动资金，尽可能地减少现金流出量，采用纳税统筹方式，致力于减轻资金负担。在资金管理中，中小企业应达成三大目标，切实保证安全性、效益性、流动性，实现资金的高效使用。此外，在中小企业运营中，应注重资金风险评估，致力于降低资金短缺的发生几率。在日常运作中，若能做好风险界定、风险辨识、风险估计、风险评价，就可有效规避资金风险。在中小企业生意往来中，应注重评估合作伙伴的财务状况，切实保证应收款项的及时收回。在经济大环境中，中小企业应注重评估自身行业是否会面临不景气时段，做好相应的资金准备工作，有效防止存货贬值、资本延时回收等问题。

（2）立法健全担保制度

在中小企业融资过程中，一般可选择三种贷款模式，即信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，该类模式均涉及担保问题。在诸多地区的中小企业融资担保中，均存在担保力度不足问题。究其原因，在一方面是融资担保中介机构数量不足，而另一方面是该类机构的担保能力不强。针对以上问题，我国政府应采用立法方式，致力于完善中小企业融资担保制度，并使该制度不断具体化。例如，在中小企业融资担保中，可适度降低担保门槛，井优化担保环节，切实解决手续繁杂、成本较高问题。同时，为保证担保制度实施到位，应强化法律监督程序，使担保体系不断改进及优化，进而从根本上解决中小企业的担保问题。

（3）采用多元融资方式

近年来，互联网金融蓬勃发展，该类金融运行方式以互联网为平台，有力促进了更多的资金流动，为中小企业带来新的融资方式。互联网金融，可打破中小融资困难的信息不对称限制，使资金供给者有效获取企业各种经营信息。通过互联网金融平台，融资双方可实现供需配给，并降低融资成本。此外，在财务会计领域，融资租赁一词较为常见，若中小企业存在资金不足问题，却需要更新生产设备，可尝试融资租赁方式，不必一次性付清款项，进而节省现金流出量。在融资租赁中，租赁设备所有权并不属于中小企业，而相关手续却较为简便。

综上所述，在中小企业发展中，融资困难问题已经成为制约发展的关键问题。依据我国中小企业融资实际情况，笔者分析了融资困难的几大问题，如资金管理问题、信息不对称问题、政策落实问题等。针对以上问题，中小企业应做好自身的资金管控工作，及时了解政府扶持政策及信息，采用多元化的融资方式，实现企业的持续稳定发展。

参考文献

[1]韩欣孝.山东省中小企业融资难问题分析[J].现代经济信息，2019（10）：334

[2]曹芳芳.中小企业融资存在问题及解决对策[J].时代金融，2018（17）：184-185

作者简介：张可贺（1985年-），男，汉，河北衡水人，职务：现任贵州兴远博供水科技有限公司总经理、第十届贵州省青年联合会委员、民革党员、中级经济师;学历：研究生、经济学硕士。