北京农商行理财师刘滨：做一个专业的理财经理，向真正的“财富管家”迈进

王金瑞

从客户经理到财富中心的财富顾问，十二年来他默默耕耘，从未懈怠过。他始终坚守，尽心为客户做好理财规划，努力向“财富管家”迈进。他就是北京农商行海淀新区财富顾问刘滨。

成熟、稳重，却又亲切、幽默，这是他给予记者的印象。

青春帅气的外表，简单而随性的装扮，让记者对这位80后理财师充满了好奇。“作为一名财富顾问，最终还是要用专业来说话。”刘滨是这样说的，也是这样做的。

十二年来，他用专业、敬业的态度证明了一切。

“這就是我每天的工作”

“回顾这几年来的经历，有很多感慨和值得纪念的地方。”刘滨如是对记者说。

金融专业出身的刘滨，毕业之后就来到了北京农商行，而且一干就是十二年。从客户经理，再到现在的财富顾问，这一路的经历虽然并不容易，却让刘滨成长了很多。其中，最让刘滨难忘的是七年的客户经理生涯。

“个金业务很复杂，很难做到全面开花，所以要挑重点。另外，其它的工作，比如客群的发展、产品覆盖率、中间业务收入、储蓄存款等，管辖行每个阶段会给理财经理布置重点工作任务，围绕管辖行开展工作。”说起自己的工作，刘滨显得专业又熟悉。

在刘滨看来，每天的工作虽然很繁忙，但真的很充实。“在晨会结束之后，刘滨会继续浏览一些财经网站，了解国内外经济，政治新闻，然后对一些重大的财经新闻信息进行一个筛选，再根据客户的兴趣，把相关的信息推给客户。

客户的维护，也是刘滨每天要做的事。对此，刘滨有一套自己的方法。首先是客户基本情况类，通过客户管理系统，查看当天是否有客户或者客户的家人生日，给客户发个短信或者打个电话祝贺一下，有的客户会定制鲜花或者果篮上门拜访。通过这些小的细节互动，促进与客户的感情联系，使与客户的感情粘度加强，增进与客户的感情交流。

另一类维护则是与客户的资产相关。刘滨告诉记者，他每天都会通过客户管理系统查看客户是否有产品到期，如果有的话会及时通知客户。“因为有的客户可能手机没有信号，没有收到短信的情况，或者比较忙忘记了有产品到期，所以这些情况下，就需要特别提醒一下客户。除此之外，客户的账户出现大额异动，或者遇到重大市场变化也会及时通知客户。”

在刘滨看来，对于一名财富顾问来说，贴心的服务最重要。毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，一些维护情感联系的增值服务虽然很有必要，但不是客户关心的价值利益主体。

每当一天的工作结束后，刘滨会在工作表上记录下当天的工作情况，同时再整理出来第二天的工作计划以及要联络的客户名单。“这样做也是为了让自己的工作变得更加清晰，对于一些比较重大的事情，也是为了提醒自己不要忘记。”刘滨讲道。

“几乎每天的工作都是这样，已经坚持了十二年了，没有怎么变过。”刘滨颇有感慨地说到。在这个过程中，和客户从不认识到认识，从认识到熟悉，从熟悉到充分信任，刘滨觉得成就感十足。

“曾经帮忙端掉一个诈骗团伙”

在这十二年的工作生涯中，总会有一些让人觉得兴奋无比的事。

“我曾经跟大堂经理一起，帮忙端掉了一个诈骗团伙，对这件事情印象比较深刻。”据刘滨回忆，当时有一个老太太来网点办业务，要汇10万块钱，有名男子一直神秘兮兮地跟在老太太的后面，什么业务也不办，于是他便起了疑心。

之后，他让一个业务员询问后发现，极有可能是诈骗。于是，考虑到老太太的财产安全，刘滨和大堂经理商量后便报了警。刘滨回忆说。结果，派出所的警察一来，那个紧跟老太太的人撒腿就跑，真的被猜着了。

事后，据老太太说，那名男子说是她孩子的同学，因为她的孩子生病了便委托他过来取钱。情急之下，老太太就赶紧跟他来到银行汇款。没想到是这样！

接触的人多了，各种有意思的事也就频繁上演。除了合力揭穿诈骗勾当外，还有一件事让刘滨记忆犹新。

在做客户经理时，曾经有个人来刘滨所在的北京农商银行网点办业务。然而，在办业务的过程中，他一不小心从凳子上掉了下来。虽然失误在他，他却不依不饶，一定让银行赔钱。于是，刘滨便试着去和他沟通，最终把此事解决了。而这个人也成为了刘滨的客户。

十二年的风风雨雨，刘滨和他的团队不断学习。

在服务三农，服务乡村的同时，他们也曾经历了两年之久的“拆迁保卫战”。“因为我们主要是以服务乡村为主，有很多村民在我们这里交水费、电费，都已经很多年了，大家也都比较熟悉了。后来拆迁的时候，来了其它的银行来竞争，大家都想抢这个市场。在这种情况下，我们就亲自到村里跟客户沟通，问他们拆迁需不需要帮忙，帮他们派车搬家，联系装修团队之类的。后来，我们以9：1的战绩，完美结束了这场战役。”回想起当初团队一起奋战的时光，刘滨的脸上露出了欣慰的笑容。

“从‘杂家到‘专家”

从理财经理到财富顾问，在这条“转型”之路上，刘滨也面临着很多的挑战。

他形象地说，“从理财经理到财富顾问，其实是一个从‘杂家到‘专家的转变。客户经理实际上是一个‘杂家，因为要接触很多的客户，客户感兴趣的东西，差不多都需要了解一下，但是不用知道特别深。财富顾问则需要在有广度的情况下，还需要有深度，无论是知识还是能力，都要有所提高。”

不过，无论是客户经理还是财富顾问都是帮客户理财，做资产配置，所以最重要的其实还是要专业。“‘出来卖，脸朝外，一定要给自己一个清晰的定位，现阶段理财经理就是一个销售，那么我们就做一个敬业、尽职的好销售。同时不断提高自己，向真正的‘财富管家迈进。”刘滨由衷地说到。

为了不断提高自己的专业能力，刘滨主动考取了很多的证书，像AFP金融理财师、CFP私人银行家等，在他看来，在这个知识更新非常迅速的时代，只有不断提高自己的知识与能力，才能更好为客户做好财富管理方案。

同时，刘滨还参加了很多了比赛，并且取得了很不错的成绩。比如，2016年理财联盟金组合基金投资实盘大赛第一名（稳健组）、2016年理财联盟最佳明星理财师、2017年东方财富实盘炒股大赛华北区第三名（业余组）等。这些奖项的背后，是刘滨不断学习、不断进步最好的证明。

“守住本金，做好计划;跟着党走，你有我有。”关于理财的建议，刘滨精辟地总结到。