扎实做好反洗钱管理工作

【摘要】20世纪以来，全球各国发生了许多关于洗钱和金融集团内部封危机等一些破坏原有经济秩序的违法事情，所以不论是哪个国家都认识到制定一些规定条文来整顿金融和严厉打击洗钱行为迫在眉睫。近些年来全球性的一些金融机构如银行，他越来越关注反洗钱合规的管理，意识到该方式避免危机是相当有效的。目前一些商业银行的重中之重就是：如何建立一种反洗钱合规管理的机制、如何提前避免洗钱活动的发生、如何提高自身的防危能力。然而在我国开始监察洗钱活动的时间相对其他国家较晚，所以说我国现如今的首要任务就是充分发挥自身的文化特色来打击洗钱行为，建立一种合理规范的反洗钱合规管理机制。

【关键词】反洗钱管理;问题;措施

经济全球化以及世界金融行业的快速发展，世界范围内的洗钱行为越来越多。通过了解分析国际货币基金组织所发表的研究可知，世界范围内的洗钱活动所涉及到的总额在世界各国总额中占了相当大的比重，同时，比例仍在飞速的增长。从20世纪末开始，洗钱活动在全球范围内迅速开展，波及的范围极广，速度极快，这严重阻碍了全球性的经济，很有可能会危害人们的生命安全。一些利用经济的犯罪分子，如腐败干部，走私毒品者和社会上的恐怖激进分子，他们大多参与一些大型的洗钱行为，这不仅破坏了国家原有的经济金融秩序，还容易造成社会动荡，危害人民的生命安全。解触犯法律的行为，破坏了原有的经济发展规律，大笔的钱才流入其他国家，严重阻碍了该国的发展。此现如今世界上的大多数国家共同协商，严格惩罚违反法律洗钱者，共同为构建世界的和平与安全出谋划策，一起促进世界的经济发展。相关的全球性部门以及世界各国纷纷制定一些政策来加强监督管理金融机构、加大执法力度、保证司法公平公正，齐心协力与洗钱分子做激烈斗争，并将斗争到底。21世纪以来，全球经济金融等领域发生了巨大变化，在多种要素共同影响下，世界范围内的打击洗钱活动局势改变了，开展反洗钱合规管理迫在眉睫，只有这样国家方可安全持久的发展，在国际上站稳脚跟，争取自身利益最大化。

一、反洗钱概述

反洗钱，笼统的来讲就是打击各种违反法律来获得大量金额的洗钱活动的行为，现如今洗钱与反洗钱这对矛盾矛盾冲突越来越强烈。之前大量的洗钱活动主要是通过银行柜台来支付的，然二这些年以来，这些年来由于互联网技术的不断发展，这种方式发生了转变，转向互联网支付手段。现在就我国而言，虚拟网络洗钱行为越来越多样化，洗钱分子用互联违法获取大量资金习以为常。我国政府在近两年来着重注意打击洗钱分子，主要体现在：利用新科技、制定打击政策、加强监督力度、提高人民反洗钱意识。现如今，在大量数据库的背景下，快、准找到洗钱相关的资料对于打击洗钱活动有至关重要的作用。

二、存在的问题

（一）机构岗位与管理要求不匹配

如今我国的一些银行在总部设立了一些设立了专门负责洗钱活动的机构，并在各自分行设立不同的岗位，执行不同的职责，如一级分行、二级分行一级一些支行有专门的反洗钱岗位来负责反洗钱一些事项，然而全行所设立的反洗钱岗位少，远不如各分行及其他支行、网点的人数，这形成极大的反差，造成了各种工作分配的不平衡不均衡性。一些反洗钱的专职人员人要担任多份工作，这就造成过少的反洗钱人员来执行过大的反洗钱任务的局面，将严重不利于反洗钱任务的开展和严厉打击反洗钱犯罪人员。

（二）考核机制漏洞

所制定的一些考核评估体制不完善，到时相应的奖励及惩罚制度，于提高专职人员参与反洗钱管理任务的积极主动性。同时全行管理范围过大，这就导致一些工作分配的笼统化，没有详细落实到各个层面，一些工作人员就存在侥幸偷懒的心理，对各参与反洗钱工作的管理的职员没有实行相应的奖励奖赏，各员工就容易懈怠。

（三）内部监督与评价不完善

一些反洗钱部门，如专项部门和审计部门主要采取的是随机抽查的方式来进行打击反洗钱任务的。由于资料的不全面，开展监察工作的时间和地点都不全面，就导致某些工作的类别和整个工作过程不能得到更好的处理。每个机构，每个岗位，每个部门的就职人员的知识点及认识的水平都是有限的，所以在很多时候。并不能很快的发现一些存在的缺点和不足。在开展每个阶段的反洗钱任务的时候，都缺乏专门监察每个部门执行工作的专职人员，所以在很多时候，反洗钱监察的工作是混乱的，加上整个需要负责的过程太长，每个机构部门之间需要共同协作的任务量过大，只能由每个部门自己监督自己的工作，所以说建立一个系统的监察体制是至关重要的，这样才有利于促进反洗钱活动合理公平的开展。

（四）缺失合规文化，亟待提高反洗钱意识

底层的一些部门职员没有完全意识到反洗钱的重要性，自主能动性。再加上银行也没有形成一种良好的约束自我的风气。缺乏团结合作的精神，各机构部门岗位之间的协作和交往太少，在银行内部没有形成一种强有力的冲劲来共同推动反洗钱任务的进行。一些职员认为开展反腐洗钱任务是没有任何成效的，这不仅会使他们的工作时间变长，还要花费大量的资金，更重要的是银行不能获得显著的收益。这种思想的广泛蔓延，导致该银行很难开展反洗钱任务。

三、解决措施分析

（一）对各部门各岗位，各机构做具体的要求。建立一整套合理的全面的反洗钱的体系，合理分配每一个工作任务。

（二）完善考核评估体系。对工作好的职员加大奖励程度。建立一整套有效的合理的反洗钱工作的考核评估体系，加大奖惩力度。

（三）开展教育活动，培养反洗钱理念。反洗钱活动的工作职人员进行一些教育活动，是他们更加了解反洗钱活动，他们的处理反洗钱行为的能力和预防能力。举办一些关于反洗钱行为的活动，介绍洗钱行为的弊端，并将反洗钱活动的最大化影响传输给广大的人民群众，提高他们的预警意识。

（四）加大执法力度。要亲身亲历，深入调查一些洗钱行为，并进行相关的监察管理任务，查看相关的数据库，对各行点进行监察，推动反洗钱任务的顺利进行。

四、总结

现如今我国加大对反洗钱工作的重视程度，每个金融业都将积极开展有效合理的工作来支持国家，这些金融业更应该与时代共前进，坚持创新理念，不断更新完善评估制度，监察管理体系等，共同推进反洗钱工作的规范顺利开展。

参考文献：

[1]孟建华，《洗钱与银行业机构反洗钱》，福建人民出版社，2006.

[2]张阳，《国际反洗钱钱规范透视》，中国财政经济出版社，2004.

[3]欧阳卫民，《反腐败、反洗钱与金融情报机构建设》，法律出版社，2006.

作者簡介：

吴瑜（1972-），女，汉族，四川资阳人，本科，就职于中国建设银行业务处理中心成都分中心，中级经济师，研究方向：银行业反洗钱。