5G时代信贷网络安全管理

文/姜雪芬

人工智能、物联网、5G网络是当今时代的热点词汇，今天要重点谈论的就是“5G时代”，通信技术总体来说分为有线和无线两种，具有超高速的网络传输是直接影响通信技术发展的关键因素，有线技术的发展已经很成熟了，世界上最高速的单条光纤速度大约是我们日常使用的网线的两万多倍，无线网络的发展显得不那么成熟，目前主流的无线通讯标准完全无法与无线传输速率相提并论，5G技术的出现就能大大减少无线传输在整个传输过程中落下的后腿，5G被誉为“数字经济新引擎”，既是人工智能、物联网、云计算、视频社交软件等新技术新产业的基础，也将为“中国制造2025”和“工业4.0”提供关键技术的支撑，第七次信息技术革命是互联网，5G则是第七次信息技术革命的基础，什么是真正的“5G”？简单地说，5G就是第五代移动通讯技术，是对4G的延伸和发展，5G与4G的不同之处是他并不是一个单一的无线接入技术，而是一个真正意义上的融合网络，5G传输率高、容量大、延时短，能将网络效能提升百倍，为万物互联提供重要的基础资源支撑，为行业发展带来巨大的利润和效益。5G对人们日常生活的影响主要体现在以下几个方面：网速更快，5G网络将让我们不再“落地成盒”、电影秒下，也将使无人驾使技术走出实验室，走进生活，不再担心网络延迟带来的威胁；5G将与3G和4G技术一起提供服务，多种接入方式可保持实现更快速的连接和在线状态，传输速率的大幅提升增强用户体验；比如：2019年央视春晚就采用了5G的超高清直播；还有OPPO利用5G网络实现了微博视频直播。中通、联通已经在多个城市开展5G试点网络测试，示范业务主要包括智慧冬奥、智慧医疗、大视频等众多5G创新业务领域；还有科大讯飞想要实现以人工智能打造智慧城市的技术应用等。

1 5G时代，它将如何影响世界？

随着经济的发展和科学技术水平的提升，未来的网络发展将会面对千倍的数据容量增长、百倍的无线设备连接、百倍的用户速率需求和十多倍的电池续航时间需求，4G网络无法满足这些需求，5G网络就必须登场，以移动通信技术为核心的5G网络是在4G技术融合发展的基础上随无线技术和网络技术共同发展的能够为人类提供更高效的信息通讯服务的新一代技术形式，目前我国的移动通讯保持快速发展的势头，用户数、连接设备、数据量都在稳步增长，通讯技术已经逐步拓宽到各个领域，深入到人们的日常生产生活中，伴随我国在信息技术领域的突破和进展。5G移动通讯的关键性技术已经取得了突破性成就，非正交多址接入技术在发送端采用非正交发送，能够帮助移动通信网络用户地址识别，多址技术通过增加通信系统基站网络用户接入的实际数量来保证5G网络通信时代普频效率和终端连接性能的正常发挥。其特点是主动引入干扰信息，在高速运动的情况下传输效率也很好，多用户共享高速传输效率；高频段传输技术具有足够的可用宽带、小型化的天线和设备、较高的天线增益等优点，能够有效缓解频普资源紧缺状况实现极高速的短距离通信，更好地支持5G容量和速率的需求。

5G的三大场景：第一大场景是以人为中心的增强移动宽带场景eMBB，它的直观特点是网速提升、超高的传输数据速率；第二大场景是海量物联网mMTC，它依靠5G强大的连接能力促进行业融合，万物互联下，我们身边的各类传感器和终端搭建起了一个智能化的生活，在此情形下延时要求不高、数据速率较低、终端成本更低；第三个场景是URLLC，它主要应用在远程医疗、车物联、工业控制、无人驾驶等特殊行业。5G智能生活是一种怎样的体验？利用5G实现汽车物联将不再是难事，驾驶员将汽车转向、加速、制动操作交给汽车的半自主驾驶系统自己可以专心做其他事情；如果4G网络下载一部高清电影需要半分钟，那么5G网络只需要短短的几秒钟；深受5G技术的影响，学生的专业覆盖面将更加广泛，比如信息系统、大数据、计算机网络、电子电气工程等有多重选择；5g将运用到医疗、安防、制造、教育、等各种生活场景中，它的网络构建将对很多行业起到积极的推动作用，这对社会的进步和各行各业的进步而言都能起到多方面的意义。

2 5G时代，网络信贷安全管理模式

2019年8月20日，特朗普在白宫会见到访的罗马尼亚总统约翰尼斯（Klaus Iohannis）在白宫发表的两国总统联合的声明，其中将“我们还将试图避免中国投资5G电信网络而带来的安全风险”写了进去。进入5G时代，网络信息安全确实是个全球性的问题。5G加速了网络金融业的深化发展，网络信贷依托信息技术具有门槛低、借贷方便快捷的特点，为人们提供了一个高效快捷的多元化融资渠道；与此同时，网络信贷消费平台还存在很多棘手问题需要一一解决。网络信贷机构在相关的法律法规建设、监督管理、投资者的资金安全保障、借款人诚信问题、个人信息泄露等问题都需要找到针对性的解决对策。

2.1 建立健全对网络信贷平台的法律法规建设

网络平台频频发生问题，很大程度上是因为缺少相应的法律法规的约束与限制，为促进网络信贷的安全管理，相关的法律法规需要进一步健全和完善。政府等相关部门需要针对网络信贷经常发生的问题明确、细化其中的条款，规范网络平台的运营，相关的法律除了《公司法》、《合同法》、《担保法》、《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》等法律，还包括《《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法律法规，对网络借贷的形式、单位、主体、实现、借贷利率和借贷流程等做出明确的规定，这是为了网络信贷平台出现问题时能找到可以解决的法律依据；政府要建立健全统一的网络安全信贷系统，对借款额度较大的借款人员加大信息身份的确认和审核力度。对失信人员在加入网络信贷平台等区域设计筛查功能；针对投资风险设立相应的借款门槛；针对贷款人的借款能力设立最低准入门槛和贷款余额；另外，政府还要加大对借贷人的个人信息安全保护力度，切实加强对借贷人个人信息的保密平台不得将借贷人的信息用于其他方面，并对用户个人信息的泄露负起主要的责任，对违反上述管理条例的监管部门要追究到底保证借贷双方，甚至平台的责权，从而推动网络信贷平台的安全健康运行。

2.2 构建高效严格的管控机制

在资金管理方面，可以采取“间接支取”的模式，借款人的借款请求获得信贷平台的审核后，平台应立即运转将出借人的资金转到借款人的账户，对网络平台的滞留资金可以通过建立新的资金进出模式，实行资金隔离制度将信贷平台的资金、借款人的资金、相互分离，遵循独立设置账户的原则避免网络平台滞留资金的产生。信贷网络平台困难重重、问题繁多，仅靠政府的单方管理远远不够；长此以往，会由于监管力度不足而产生其他的问题，因此政府可以积极借鉴先进国家的管理经验，设立与第三方机构的联合管理机制，给予第三方机构应有的独立权利。比如：信息发布权、信息审核权实施合理监管。相应的监督管理部门需要建立与之相适应的发布机制，保证信息的真实准确。由此，通过两方的配合，使信贷网络平台更加安全、透明；最后，在司法实践中许多借贷案例都出现贷款资金的来源与流向不明确的问题，对此资金来源以及流向的监督管控也是必要的，通过建立健全双方投诉机制，包括借款人对贷款人的投诉、贷款人对借款人的投诉两个方面来完善信贷网络平台的监管。

3 结束语

综上所述，伴随我国信息技术的发展，诞生了以5G移动网络通讯技术为基础的网络信贷平台，信贷网络的产生不仅为企业消费者提供了多元化的融资渠道，更为其提供了更多的投资渠道。为了促进信贷网络的安全建设一定要采取合理措施；比如，从监督管理和法律法规建设两个层面着手规避网络信贷的安全风险。国家互联网信息办也起草了相关制度文件，其中，《网络产品和服务安全审查办法（试行）》等配套制度已经发布；国家标准化部门也在制定《个人信息安全规范》等标准，包括关键信息基础设施保护办法等，给高速的网络信息时代增强用户使用的安全壁垒，从而促进信贷网络行业的良性运行。