银行员工行为管理存在的问题及建议

曾另琼

中图分类号：F272.92 文献标识：A 文章编号：1674-1145（2019）9-113-01

摘 要 员工既是银行利润的主要创造者，又是其风险的主要承担者和管理者。随着近几年宏观经济形势的变化，外部监管的趋严和银行内部管理经营管理压力上升，给银行员工行为管理也提出诸多新挑战。当前我国银行员工管理滞后，排查不深入，教育效果不理想。对此，本文提出强化内外协调联动、完善系统平台建设、创新教育培训方式的政策建议。

关键词 行为管理 问题 建议

当前我国经济发展进入新常态，经济结构的转型升级导致多种矛盾彼此交织，内部和外部风险不断累积向银行渗透，对银行经营管理带来新的挑战。随着经济形势的发展和内外部环境不断变化，员工行为也在不断变化，并面临着诸多的风险和压力。而员工行为管理是银行基础管理工作的“牛鼻子”，既关系到银行的经营效益，又与银行的风险紧密相连。加强对员工行为的动态管理，显得尤为重要。

一、加强银行员工行为管理的紧迫性

1.加强员工行为管理是适应外部环境变化的要求。近几年来，宏观经济下行，部分企业出现经营困难，民间非法集资活动频繁，外部风险持续向银行渗透。由于同业竞争加剧，考核方式变化，导致银行员工绩效薪酬下降。因前几年薪酬水平在高位时购车、购房、大额消费，物价上涨而使一些员工月不敷出，导致经商、办企业、信用卡套现、挪用库款、民间借贷等员工行为失范情况时有发生。

2.加强员工行为管理是顺应监管形势的要求。近年来，监管力度明显加大。近几年爆出案件，从案发领域看，涉案人员有从普通员工向管理人员甚至高管蔓延的趋势。案发成因既有行内人员被外部利益诱惑，配合作案的案件，也有业务人员渎职失职、被不法分子利用形成的案件。从目前的形势看，监管政策会更严、更紧、更密、更精准。去年3月银保监会发布《关于引发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》。这是针对近年来银行案件暴露出银行对从业人员管理不足、部分从业人员行为缺乏有效约束等问题。这反映了监管部门对银行从业人员行为管理的重视。

3.加强员工行为管理是提升内部管理的要求。员工行为隐蔽性强，异常行为难于实时监测和掌握，问题员工通常对自己的思想动态、不良行为更注重保密，加上审计、监察部门技术水平和技术手段有限，往往是在事情严重后暴露才介入，未能起到防患于未然的作用。个别员工专注研究现有的管理漏洞，规避检查，由此引发的风险不能及时得到防范和规避。如近年来银行员工信用卡套现、空存空取的违规行为屡禁不止。

二、当前银行员工行为管理存在的问题

一是员工行为管理手段存在滞后性。据了解，虽然目前银行制定了员工行为管理的制度，但管理方法和手段存在滞后性。银行员工都有自己的社交和生活圈，八小时外行为分散、隐蔽性强，给银行监测员工8小时外的异常行为造成一定困难。银行对员工账户资金情况，只能监测本行账户交易情况，不能提取他行交易数据，这也给全面掌握员工是否存在大额负债、异常资金往来造成一定困难。

二是员工行为排查不够深入。虽然排查过程中，将自查和互评相结合，但有些员工自我保护意识增强，隐瞒自己的真实情况，比如经商办企业、大额消费或负债，主动报告的信息有限。而银行内部相互监督和举报的机制不健全，导致员工行为排查在一定程度上流于形式，并未充分发挥其发现问题和风险隐患的作用。通过公检法等职能部门查询员工违法信息时，需要相关部门大力配合，这种排查渠道不够畅通。

三是教育培訓效果不理想。银行开展了形式多样的教育培训活动，但教育培训效果不够理想。在思想方面，部分员工合规意识、风险意识不足，业务操作方面，有章不循、屡查屡犯的问题没有得到根本解决；银行员工在业务操作方面的违规行为屡查屡犯，与客户发生非正常资金往来等禁止性行为时有发生。银行开展员工思想教育的实效性不强，未能真正触及员工的内心深处，未能入脑入心，致使部分员工法制观念淡薄，对负面行为的后果认识不足，最终铤而走险，酿成案件。

三、加强银行员工行为管理的对策及建议

一是强化内外协调联动。建议监管部门加强与公检法等职能部门的联动协调，简化银行查询手续，协调促进提升职能部门的配合度；健全监测系统建设，突破账户查询界限；构建信息交流平台，如利用案防工作会等契机通报案例，组织各银行机构交流好的做法，相互促进辖区银行业案防水平整体提高。同时银行内部条线部门之间加强沟通交流，加强日常排查，掌握员工思想动态，及时发现风险苗头，治病救人；各部门落实交心谈心和家庭走访工作，实时掌握员工家庭生活状况，做好心理疏导，切实解决员工思想、工作、生活问题。

二是完善系统平台建设。充分发挥科技系统的作用和优势，建立员工行为管理信息系统，赋予员工相互监督的责任，实现“自律、他律、律他”有机结合，早预警、早识别、早处置。优化可疑交易预警机制和员工账户监测系统等，将异常社交、异常收入、异常消费等情况纳入监测系统，并及时跟踪核实、处置异常行为。

三是创新教育培训方式。注重员工心理疏导，通过设置“解压室”、请专业的心理辅导师为员工缓解压力，增强员工信心和抗压能力。注重员工人文关怀，增进员工归宿感。注重纠正员工思想偏差，组织员工到廉洁教育基地参观学习，聘请监察人员剖析案例、服刑人员现身说法，强化员工规矩意识。