约五成年轻人为退休储蓄

张宝

退休？养老？25岁刚工作的你，或者是35岁正在努力升职的你，或许会说，这两个词听起来还是遥不可及。不过，18岁到34岁的青年里，有一半已经在着手做退休储蓄安排。上述结论来源于富达国际与蚂蚁财富近日联合发布的2019年度《中国养老前景调查报告》（以下简称《报告》），调查对象覆盖5万受访者。

退休储蓄出现增长迹象

为退休储蓄的年轻人正在增加，尽管储蓄额并不高。

去年8月，富达国际和蚂蚁财富首次发布《2018年中国养老前景调查报告》，与之相比，最新报告数据呈现出一些明顯变化：78%的年轻一代（18岁～34岁）已经有了退休储蓄目标的概念，去年这一比例为65%，着手储蓄的年轻人比例也从去年的44%增加到48%，目前月均储蓄额为994元。

除了这些积极趋势之外，《报告》也指出，尽管越来越多的人开始为退休储蓄，但他们的储蓄额在下降。2018年人们每月储蓄月收入的21%（1389元）作为退休准备，但今年这一比例降却至17%（1052元）。在目标退休储蓄额方面，受访者的目标中位数为154.8万元，年轻一代的目标中位数为157.4万元。上述数据均较去年有所下降，显示有更多的中国人开始为退休进行储蓄，但对退休规划的重视程度依然较低。

此外，受访者普遍想更早退休，他们的目标退休年龄从去年的57.6岁降至55.8岁。

“钱不够用”仍是最大的障碍

为什么储蓄金额会下降或者有些受访者干脆就放弃储蓄？69%（去年该比例为63%）尚未开始为退休储蓄的受访者表示，因为钱不够用！

调查数据显示，受访者普遍面临财务压力，并且许多受访者更倾向于优先考虑赡养父母和抚养子女，为自己进行退休储蓄的优先级别并不高，这个比例在年轻一代中更高。尽管寄望子女赡养晚年的人数正在逐渐减少，但绝大多数（66%）受访者仍将“保障父母舒适的生活”作为一项重要的人生目标。此外，其他的重要人生目标还包括“为子女提供良好的教育”（64%）和“事业成功”（52%）。而把“保障舒适的退休生活”列为重要人生目标的受访者尚不到一半（46%）。

女性更有意愿学习金融知识

尽管面临不小的财务挑战，但中国女性表现出更强的意愿学习金融知识。调研报告显示，中国女性有更高的退休储蓄目标和更强的储蓄意愿，而且接近1/3的女性愿意加强学习，表明对退休规划咨询服务有着强劲的潜在需求。但是与国际趋势类似，中国女性不仅面临着更大的退休资金缺口，同时在养老规划和退休储蓄上也面临更多挑战。

数据显示，约有60%的女性尚未开始养老储蓄，而男性的这一比例则为45%。《报告》认为产生这一结果的原因如下：首先，女性优先考虑满足家庭需求。相较于男性，女性更注重为子女提供良好的教育以及买房。超两成的女性（最大的单一群体）表示“为子女提供良好的教育”是她们最紧迫的目标。受访者中，只有42%的女性认为“舒适的退休生活”是她们的主要人生目标，而受访男性的这一占比为49%。

缺乏投资和养老规划方面的知识也是女性退休储蓄面临的主要障碍。超过1/4（27%）的受访女性表示尚未制定退休目标，而男性受访者为18%。此外，女性对于实现退休目标的信心水平也较低。《报告》显示，与男性受访者相比（24%），有更多受访女性（30%）表示，如果她们有更好的关于投资和退休方面的知识和技能，则更可能开始进行养老储蓄和投资。

业内人士：养老准备越早开始受益越多

“很多人会觉得养老太遥远了。但我们希望大家可以在自己能力范围内，点滴积累。”业内人士称，年轻人可以从养老金投资开始，慢慢培养长期投资的习惯，在实践中认识复利的作用。

事实上，随着时间的推移，储蓄额的微小变化可能会产生巨额的差异。《报告》给出了一个复利投资带来的财富效应：以在60岁退休的30岁人士为例，假设其年收入为调查受访者的平均工资，即73604元，并假设年工资增长率为3.75%、年均投资回报率5%，每周储蓄71元，那退休时就能拿到382627元。

《报告》显示，如果按年龄细分，可以看到，年轻一代选择储蓄和收益型年金作为退休收入来源的比例略高于非年轻一代，这意味着在持续的投资者教育下，年轻一代的个人养老规划意识正逐步形成，他们开始意识到退休收入需要更加多元化的来源。

蚂蚁金服财富事业群常务副总裁祖国明表示，从今年的《报告》中看到了一些积极的信号，尽管平均储蓄额不高，但更多的受访者开始储蓄。养老理财是一个过程，需要经历意识唤醒、知识累积、长期实践、习惯养成几个阶段，提供简单易行的养老规划工具是促进养老理财行之有效的方式。