个人理财课程教学模式探究

摘 要：随着中国经济的快速增长，商业活动日趋频繁和复杂，无论是生活中还是在职场上，个人理财都成为了管理者必不可少的一项专有技能。目前，中国已进入财富管理时代，社会对具有现代理财观念和较高理财能力的专业理财人才的需求也越来越大。那么高校对于个人理财课程的教学效果的提升也是社会对理财人员的客观需要。

关键词：个人理财;教学;职业

1 引言

随着中国经济的快速增长，商业活动日趋频繁和复杂，无论是生活中还是在职场上，个人理财都成为了管理者必不可少的一项专有技能。目前，中国已进入财富管理时代，社会对具有现代理财观念和较高理财能力的专业理财人才的需求也越来越大。个人理财实务是近年来高校应市场需求而开设的一门新课程，具有综合性、交叉性和边缘性的特点，学科体系庞大且内容繁多，同时随着相关学科内容和政策的变化，个人理财实务涉及的内容更新速度也很快。笔者认为，提高个人理财实务课程的教学效果，应从教材选择、师资配备、教学方法改革等方面入手，分析原因探求对策，进而增强个人理财实务课程的教学效果，以激发学生的学习兴趣，培养其理财观念，提高其理财技能。

2 《个人理财》课程特点

第一，个人理财课程以职业发展能力为培养方向。在对理财业务岗位群进行任务与职业能力分析的基础上，以就业为导向，以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以个人理财规划、咨询为主体来设计能力目标。在总体目标的框架上，把总目标逐个细分成小的能力目标，并把学习领域的内容通过典型的工作任务及再细化为一个个容易掌握的活动项目，通过这些活动项目来体现总的学习目标。按照高校教育能力本位的教学特点，采用产品认知与规划流程相结合的方式展示教学内容，让学生在完成具体工作任务的过程中掌握相关专业基础知识，发展职业能力。因此，在教学模式上，教师应把以课堂讲授为主要特征的传统课程教学模式，转变为以学生为主体、为中心的模式，组织教学内容。

第二，个人理财课程以职业工作任务为基础设计教学单元。在个人理财课程学习领域的设计中，以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作要求来设计，分为个人理财基本素质、银行理财、证券理财、保险理财、其他理财、家庭理财规划等若干个学习领域，每一个学习领域的学习与实训都以标准业务操作流程为载体设计的活动来进行，以每一项工作任务为中心，整合理论知识与实践操作。教学过程中所涉及的每个工作任务模块都以当前个人理财市场的现实产品和业务要求为基准，按照各类的理财产品和理财规划的业务操作流程顺序，逐项学习各项理财产品和理财规划内容，借助理财实训中心和证券实训中心的软硬件设备、将客户资料仿真化，通过设计市场调查、仿真规划、情景模拟、角色互换等实训练习，结合真实案例的分析，培养学生胜任银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的职业能力和素质。

第三，教学资源难以整合。教材是教学的先导，一门课程的教学效果在一定程度上受其所选择的教材的结构体系及内在逻辑的影响。优质教材，可以激发师生教与学的积极性; 而内容陈旧、逻辑混乱的教材，则会严重影响教学效果。但是，当前市场上可供选择的个人理财实务教材数量较少，比较成熟的个人理财实务教材也比较欠缺。现有的教材或偏重理论、实务操作性不强，或内容零散、系统性和时效性较差，直接影响了个人理财实务课程的教学效果。师资方面的原因。教师是教学的主导者，教学效果的优劣很大程度上取决于教师素质的高低。近年来，高校大规模的扩招，虽然给高等教育大众化的实现奠定了基础，但同时也暴露出高校师资队伍建设相对滞后的问题。授课过程中，教师采用的教学方法是否恰当，是否能调动起学生的积极性，都将直接影响课堂的教学效果。但当前，在个人理财实务的教学过程中，有些教师过分拘泥于教材，抛不开教材的束缚，不能将更多有用而生动的内容引入课堂; 有些教师过于注重理论性，忽视了对学生实际操作技能的培养; 有些教师教学手段单一，不善于应用多媒体技术，教学过程不够生动; 还有些教师不善于教学互动，一味的主导课堂。

3 《个人理财》教学模式的升级路径

个人理财是一门实操性质相对较强的课程，为了提升教学的效果，采用情景设计会是一个有效的方式。每一个学习领域由若干个“学习情境”组成。学习情境是在典型工作任务基础上，设计用于学习的“情形”和“环境”，是学习领域課程中的一个教学单元。它常常是通过一个工作任务来表示的，工作任务中又通过若干各活动项目的完成来达到学习目的。例如，在个人理财基本素质的学习领域里，设计其中一个学习情境为“个人理财规划基础”。在学习过程中，可以把学生分成若干个学习小组，小组成员通过协商明确了各自的工作任务后，通过以下具体的活动项目完成工作任务：小组成员实地操作，以问卷或拜访方式进行风险偏好的调查并收集客户资料;通过角色扮演，设计不同的情境与客户进行沟通交流;根据客户的风险偏好及理财观念为客户选择合适的理财产品。完成以上活动项目，学生需要通过实地调查与资料的收集，或通过角色扮演，设计不同的情境，与客户进行沟通交流，以学会在真实的情境中掌握与客户沟通的技巧，从而提升沟通技能和分析、处理问题的能力。在与客户进行沟通的过程中，引导出个人理财的目标、内容、步骤。

4 教学效果分析

由于个人理财基于理论知识，从实际出发，根据客观具体的信息，来制定行之有效的方案，那么在对学习效果进行评价之时，学生或小组每完成一个工作任务后，都必须在课堂上交流展示，大家讨论评点，及时对学生的学习情况做出总结反馈。学习效果，的评价可以分为两部分。一部分是对知识目标的评价：是否完成了对新知识的理解、掌握、熟练应用。在评价过程中，侧重评价学生自主学习的能力，而不是过多地关注学生所获得知识的对与错。另一部分是能力目标的评价：学生的沟通能力;同学间相互协作的能力;创造性解决问题的能力，等等。评价侧重于学生参与实践活动的态度、解决问题的能力和创造性的培养，以及获取知识的经验与教训。在此过程中，不但要肯定学生的成果和优点，同时也要指出不足和缺点，这样学生的创新能力和自学能力才能得到充分的发挥。

5 结语

个人理财是一门综合性和实操性很强的课程，为了全方位巩固教学效果，以扩充学生的知识面，增强教学的生动性和直观性。在教学过程中，教师应注意教学素材如讲座和案例等的收集并将其有效地运用于教学实践中，以扩充学生的知识面，增强教学的生动性和直观性。但值得注意的是，应对讲座和案例进行筛选，重点选择那些与教材联系密切的、最能充实和说明教材内容的、有典型意义的部分作为教学素材。例如，在讲座视频的运用中，应注意不宜将整个讲座的视频直接拿来播放，这样既占用时间，又不能保证整个视频的内容都与当前所教授的知识相关，最好的方法是对视频进行剪辑，适当穿插进课件中，从而达到图文并茂、生动有趣和恰到好处的效果。

参考文献

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作者简介

许甜（1983-），女，汉族，湖北省武汉市人，企业管理硕士，副教授，研究方向：财务会计。