欠债不用还，白日梦要成真了？

本栏目与全国首档财经泡面剧《她汇理财》合作，我们将以泡面情景剧的形式，同美女理财师MsC、爱好理财的小白、想嫁高富帅的小君和立志通过理财改变屌丝命运的小波一起，通过他们遇到的那些理财难题，学习全新的理财之道。快快来吧！

最近，小君听说，个人破产制度要来了，她超级兴奋！个人破产制度到底是什么意思？难道欠了债的人破产以后就不需要还钱了吗？来看看MsC是怎么和她解释的吧！

午休时间，小君发出一声叹息。MsC关心地问：“怎么啦，这么愁眉苦脸的？”小君答：“唉……明天要还花呗，心好累……”“哎，咱们不是刚发过工资吗？”MsC惊讶道。“发倒是发了，可是花呗一还，工资就跟没发一样。”MsC正色道：“照你这么花，要是哪天还不起，不就变成老赖了吗？”小君笑道：“那倒不会！据说个人破产制度要实施了，我可以申请破产保护！”

MsC吃了一惊：“你以为破产保护就可以欠债不还了？异想天开！”MsC接着说：“其实个人破产制度，早在古罗马时期就出现了，目前在美国、英国、澳大利亚等多个国家和地区也都建立了。举个例子，美国现任总统特朗普从20世纪90年代开始就先后破产多达6次！而就在最近，国家发改委下发通知，提出将逐步建立全面个人破产制度。也就是说，在不久的将来，个人也可以申请破产保护了。”小君惊讶道：“哇，连特朗普都破产过6次耶！”感慨过后，疑惑地问：“可是欠债还钱，天经地义，怎么反而还被保护起来了呢？”

MsC解释说：“是这样的，个人破产制度如同一张弹床，能够给一夜之间跌入谷底的普通人一个缓冲的机会。将负债者保护起来，是为了避免破产者在倾家荡产的打击中彻底绝望，让他们可以过上相对正常的生活。同时，破产者的债务能够有条件地获得一些减免，减轻破产者的偿债负担。另外，在破产令有效期间，破产者的人身安全还将受到政府的保护，防止追债团体对其进行人身伤害。”

小君睁大眼睛，激动地叫出声来：“不仅减免债务，还保障生活，简直跟救世主一样啊！我也要申请破产！”MsC说：“小君，你冷静一点，人家说的可是最低生活水平！”小君低头叹了口气，随即又说：“可是，你刚提到那么多优点，破产制度还是很好的！”

MsC摇摇头说：“那是因为你还没听我说它的痛点啊！破产制度的优点多，痛点更多哦！”MsC介绍说，破产者可不是你想的那样逃避个人债务，并且完全被保护起来，而是日常生活要受到极其严格的消费限制。并且破产者所有具有价值的资产，都将被强制变卖用于还债呢。

小君吓得张大了嘴，MsC继续讲：“以香港为例，个人破产令有效期通常为4～5年，申请个人破产者需向相关部门缴纳8650港元，用以支付政府管理破产案件的各项费用;在住房方面，破产者最多可以在其名下的房产居住12个月，随后将被强制搬离;在消费方面，凡是需要申请100港元或以上的信贷，都必须在事前披露其破产身份。事实上，香港某著名艺人就曾在2002年因欠下2.5亿港元而申请个人破产。破产期间，该艺人每月除住宿外，全部消费上限为3830港元。”

看着小君一脸迷茫，MsC问：“是不是没概念？我这么跟你说吧，数据显示2015年香港人均家庭消费支出就达到了14320美元，约为每月支出9324港元。这名艺人的消费只有普通家庭月消费金额的1/3。另外，即便过了破产期，个人破产经历也将被永久记录在案，伴随一生。”

小君赶忙说：“MsC，你讲得这么清楚，我是不敢想个人破产的事情了。我呀，还是老老实实地上班挣钱，还完花呗，扣除每个月生活开支，再开个专门的理财账户。”

MsC一脸欣慰地看着小君说：“这波操作可以有！与其让自己深陷债务泥潭，不如防范于未然，合理规划收入支出，做到理性消费，主动理财。看来我平时给你讲的金融知識，你都听进去了呀！”

*注：汇率采用2019年7月25日汇率，1港元=0.1279美元。