国际贸易融资创新与风险控制

沈续舟

摘要：随着近年来国金贸易工资业务的拓展，以往的各种融资方式已经能难以适应期发展需要，而在原有基础上展开的融资创新也伴随着巨大的风险。因此，本文将对国际贸易融资创新与风险控制进行讨论，以求为国际贸易公司的发展提供借鉴。

关键词：国际贸易;融资;创新;存在风险;风险控制

引言：

我国对外开放程度不断加深，国际贸易相关业务也处于迅速发展过程中。为了更好地适应国际贸易的各项要求，企业会通过各种风控手段和融资行为保障自身资金流稳定。尤其是我国在加入了世界贸易组织后，依托国内巨大的市场潜力，逐渐在国际市场中积累起竞争优势，尤其是国际贸易企业在熟悉国际商业环境后，通过金融支持不断做大做强，在一定程度上促进了国家经济快速增长。从目前看，虽然我国企业在国际市场上取得了发展，但在国际融资方面却出现了许多问题，主要是国际贸易融资方式在不断进行创新，传统的融资方式及风险控制难以满足业务发展的需求，相关业务人员不能跟上发展趋势。因此，需要我们积极寻找安全有效的贸易融资创新方式及风险控制手段，促进国际贸易业务健康发展。

一、国际上关于国际贸易融资的定义

国际贸易融资是围绕国际贸易结算的各个环节所发生的资金和信用的融通活动。根据《巴塞尔协议》（2004-6）的定义，贸易融资是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商品提供便利资金的总和。

国际贸易融资是现代国际商业银行的一项重要业务，几乎所有的商业银行都把他放在十分重要的地位，贸易融资在有些银行甚至占营业额的60%左右。国际贸易融资如此重要，是因为它是一项特殊的银行业务，其发展不仅会影响到银行的收益，而且还影响银行其他业务的发展。

二、国际贸易融资的积极作用

1.收益率高，利润丰厚

建立在国际结算基础上、作为国际结算业务延伸的国际贸易融资，由于其业务的前期属中间业务，业务过程中或后期属资产业务，所以银行可以获得两方面的收人，即手续费和利差。其中手续费除纯粹的结算费用外，有时还可获得1%、5%的汇兑收益及外汇交易费用等。因此，对一家拥有较好市场，内部营运机制健全的银行，从事这项业务的人员在100人左右，年营业额可达上百亿美元，人均利润在数百万美元以上。

2.提高银行运营能力

国际贸易融资业务对银行内部的运行机制是有很高要求的，需要有一套现代的、科学的内部组织体系运行系统加以支持，惟有此，才能在市场上占有更多的份额，赢得更多的机会。这就促使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整，而这个改善和调整的过程也就是提高银行营运实力的过程。

3.融资形式灵活

国际贸易融资业务即可以是资金融通，也可以是信用融通。 资金融通是指银行直接向进出口商提供资金，如打包放款、出口押汇、票据贴现等业务。信用融通是指银行以资金的信用为当事人担保，使其得以融通资金，如提货担保、银行承兑、银行保函等业务。

4.密切银企关系

站在国家的角度，银行和进出口商是利益一致的共同体，赢得尽可能多的外汇收人、维护国家的经济安全是大家共同遵守的原则，而要作好这一点，银行和进出口商必须密切配合。但微观地看，银行和进出口商由于性质上都是以追求利润为目标的企业，又都有各自的利益。银行需要稳定的、信誉良好的客户群;进出口商也决不能缺少优质的银行为其提供金融服务。因此，密切银企关系是双方的一项重要工作。

三、我国国际贸易融资现状分析

1.国际贸易融资创新方法

（1）原创性创新

所谓的原创性创新是指在世界范围内被首次创造出来的新事物，其“新”就在于它是过去所没有的，是银行根据市场上新的需求而开发出来专门满足这种需求的新的融资方式。当市场上产生新的需求时，银行通过适时分析自己的经营优势和劣势，掌握客户的现实需求和潜在需求，经过广泛的调查和可行性分析，提炼出一个具体的创新。这种创新具有新生性和质变性的鲜明特点，但其缺点是开发周期长，准备工作量大，费用高，需要有相当的技术支持。

（2）吸纳性创新

在一个国家内被模仿和推广的新事物以及引进别国的创新成果称作吸纳性创新。具体采用的方法是引进、交叉组合或模仿、推广等。

2.风险控制问题

（1）银行思想认识不到位

我国的国际结算及贸易融资是国内金融业中最早与国际惯例开始接轨的业务之一，也是最有可能走向国际化的领域的业务。虽然经过多年的努力，已经取得了较快的进展，但我们的观念、认识和做法与国外同业尚有差距。从总体上看，我国银行界对发展国际贸易融资创新的必要性和紧迫性的认识是不够明确和充分的。主要表现在：一是商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，以致不重视此项业务的发展。相关部门又由于缺乏了解，对国际贸易融资业务的发展和管理难于进行有效的配合和支持.

（2）诈骗风险

任何时候、任何国家，总有一些投机诈骗分子利用可乘之机进行诈骗活动。特别是在对外开放领域日益扩大，金融国际化、自由化以及科技不断进步的当今社会，金融詐骗呈现出隐蔽性强、金额巨大、专业化程度高等特点，诈骗分子利用先进的技术、高超的手段将诈骗活动掺和在正常贸易中，令人难分真伪。欺诈也是一种风险，与违约等一般性风险相比，其危害更大。

（3）法律冲突及法律缺失

国内贸易融资与国际贸易融资的一个区别就是法律环境不同。由于至少涉及到两个国家的当事人，因此至少面临两种法律体系的冲突，如果使用第三国法律，就会出现三种可能的冲突。如关于合同的要约、承诺与要式，不同合同法的规定不尽相同;关于外汇收支，不同的外汇管理条例会起到不同的壁垒效应。除各国的法律外，还涉及到国际惯例。国际惯例的约束力有赖于当事人的自主选择与自愿遵守，不具有强制性，于是当事人利用本国法律对抗国际惯例的情况也时有发生。这是国际贸易融资及创新过程中，面临的一个比较棘手的问题。如何既能避开国内的管制，又符合对方国家的法律或习惯，成为众多创新能否被实施或应用的重要因素之一。

（4）缺乏复合型国际贸易融资业务人才

国际贸易融资业务是涉及到国际金融、国际贸易、国际经济法、银行信贷、外汇法规、外语等诸多知识的一项业务，这就要求银行从业人员要拥有丰富的财务知识、法律知识，以及良好的外语水平。我国商业银行由于在该领域起步较晚，经验不足、人才匮乏，一些分支行的人才及其有限，人才的知识结构也比较单一，特别是客户经理对行业和市场了解不够，严重影响了对业务风险的判断和防范。

四、国际贸易融资创新风险控制方法

国际贸易融资业务可以优化商业银行的信贷结构，有效解决了中小企业融资难题。但在相关业务开展过程中，必需加强操作以及风险把控。

1.建立适应贸易融资业务特点的信贷政策体系

从以企业资信为核心的主体准入控制转向交易风险和企业信用风险控制相结合，注意对贸易所衍生的未来现金流的分析和对交易过程中物流、资金流的有效控制。要进行区别于传统信贷管理的三个转变：一是要从客户层面深入到交易层面;二是将贷前风险控制延伸到对贷款操作环节及单据的控制、贷款发放后对物流、资金流的跟踪监控。三是从对单个企业的考察转向上下游交易对手、整个交易链的考察，更加全面的、动态的把握和控制风险。

2.提高工作效率，减少资金投入

针对原创创新方式存在的投入资金成本过高的问题，要在制定解决措施的同时提高工作效率，减少工作时间，从而减少资金成本投入，打破传统的工作模式，制定完善科学合理控制风险的有效措施。在国际贸易市场中，原创创新具有十分重要的地位，我国要加强工作人员的工作素质，积极掌握时代发展的方向，及时对国际贸易融资进行创新改革，建立完善的风险防范体制可以有效减少资金成本投入，通过对工作内容、工作形式的改革创新，积极调整相关工作人员的工作状态，对于不必要的工作内容及时进行删减，在节省工作人员精力的同时，大大提高了工作效率，增加了創新工作的实用性。

3.加强人才培养，切实提高工作人员专业性

针对我国在国际贸易市场中的现状来看，我国在专业人才的培养方面还有待提高。高等院校是为社会发展培养人才的摇篮，是学生从校园生活到社会工作的过渡时期。因此，我国要加强高校的教育教学工作，积极开设与创新方式有关的专业课程，培养学生的创新意识和创新能力，为满足国际贸易市场的需求进行培养。由于其他国家在人才培养方面有一定的经验和相对成熟的培养方式，所以我国可以积极将在职人员送出国进行深造学习，将先进的创新理念引进回国，结合我国经济发展的趋势进行改革创新，切实提高我国工作人员的专业性。

4.吸纳性创新方式筛选信息的方式创新

吸纳性创新方式筛选信息的方式创新，就是指在吸纳其他国家创新方式信息时可以用一些相对简单明了的方式来进行分类区别，然后层层筛选，最后留下最有用的。这些方式可以大大提高工作效率，节省时间跟精力。

结束语

综上所述，我国贸易融资在国际市场中取得了很大成功，其融资创新模式主要是原创创新和吸纳创新两种。由于在国际贸易融资创新方面还存在着一定风险，在一定程度上会影响我国的经济发展。因此，我国要采取相关措施，切实提高相关人员的工作效率，减少资金投入，加强人才培养，提高工作人员专业性，在搜集信息时进行分类区别，减少工作人员压力，减少国际贸易融资创新的风险，带动社会经济的高效发展，促进我国在国际贸易市场上的稳定发展。

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