地方法人银行机构反洗钱中心建设存在的问题及对策

樊星

[摘 要]尽管我国有完善金融反洗钱的相关法律法规，大部分银行金融机构都开始完善自身内部的管理机制，推进反洗钱中心的建设，有效地推动了反洗钱工作的进行，减少了洗钱罪行的发生。但是地方法人银行机构在反洗钱中心建设的工作上还存在许多问题，比如风险性问题、业务性问题等。文章就当前地方法人银行机构反洗钱中心建设存在的问题进行了分析，探究了相关的解决对策。以期通过不断地研究和探索，完善反洗钱工作，推动反洗钱工作的落实，创造健康积极的金融环境。

[关键词]地方法人银行机构;反洗钱中心建设;洗钱罪行

[中图分类号]F832.2

1 引 言

近年来，我国经济迅猛发展，金融行业的盛行推动了地方性法人银行机构的不断崛起，成为了我国经济实力体现的重要部分。然而在其反洗钱中心的建设上还存在许多问题，内部控制制度、岗位分配、客户识别制度等，仍然需要有效的措施进行解决和改善。所以相关机构仍然要提高对反洗钱建设工作的重视程度，深入研究，落实各项工作，加强反洗钱的教育和宣传，发挥银行机构反洗钱的作用，营造更加健康的金融环境。

2 地方法人银行机构反洗钱中心建设存在的问题

2.1 对反洗钱工作的认知不深刻

地方法人银行机构在反洗钱中心的建设和反洗钱工作上没有深刻的认知，所以导致重视程度不够。很多机构虽然建立了反洗钱中心，对客户的一些资料信息的保管和记录工作建立了相关的执行制度，比如客户身份、交易记录以及对金融安全知识的宣传和培训等，都有比较完善的规章，但是缺乏了实质性的内容，导致工作得不到落实，制度成为了摆设。特别是地方法人银行的高层管理者，对反洗钱工作认识不够，也没有加强员工在反洗钱工作上的知识和技能培训，认为该工作是更高层银行机构的责任，以与己无关的心态来看待，所以反洗钱中心的建设工作一直没有被纳入机构的日常管理工作中，相关的职责没有履行，这也是反洗钱中心建设一直存在阻碍的重要原因。[1]

2.2 银行员工管理制度存在问题

地方法人银行机构大多存在盈利心理，面对激烈的市场竞争，将更多的精力放在了业务拓展、提高利润和效益的工作上，同时为了激励员工招揽更多的存款和贷款客户，将其业务成绩与工薪奖金等挂钩，造成员工在工作中以追求业务量为标准，丝毫没有重视反洗钱中心建设工作。同时由于许多银行业务压力大，在办理客户业务时，放松了对洗钱风险的警惕，可能会造成许多隐患的产生，比如对客户的身份信息没有进行核实和复查，或者为了招揽客户提高业绩量，放低了一些房贷要求，以至于给一些不法分子提供了可乘之机。特别是当前一般纳税人公司和单位的创办条件降低，在单位开设对公账户时，只對公司营业执照、身份证明等相关证件进行验收，却不去审核该用户的信用和资质，容易造成对用户信息掌握不全，如果给了不法分子打擦边球的机会，很可能会通过对公账户来实施洗钱犯罪。[2]

2.3 客户信息资料的管理核查制度不够完善

客户资料管理制度其实与银行机构员工管理制度是相辅相成的，通常两者任意出现缺陷就会造成工作的漏洞，增加洗钱的风险。[3]首先是在对客户身份的识别上，作为地方法人银行机构，不仅要掌握客户的基本身份信息，还要建立对客户的职业、收入、社会信用以及资金来源等资料的收集和核查制度。但是在实际的操作中，很多银行工作人员只是通过柜台询问以及客户提供的一些可参考性的资料来对客户进行评定，而没有进行联网核查和识别，更没有对某些疑虑客户进行实质的考察和调查。其次，网络信息资料管理的不健全同样给银行机构的工作造成了许多不便，特别是资料的更新不及时不能给银行提供真实的信息，对于许多证件资料的审核只能依靠银行员工进行人工识别，这也就存在了许多隐患。

2.4 反洗钱的部门和人才缺乏

一般的地方法人银行机构没有设置专业的反洗钱部门，通常反洗钱的部门会担任一些机构内部的工作，而没有对反洗钱建设进行专职专干。这也就是说，反洗钱中心建设工作往往是由机构内部的相关部门来负责，大多对反洗钱工作没有专业的知识和有效的经验，而且这些工作人员还要担任机构其他的工作和业务，所以又不能全身心地投入到反洗钱中心的建设中，往往只停留在对日常工作的汇报和监督上，没有深入地建设和履行反洗钱的职责。[4]所以在监管报告和数据上只有表面的信息，没有对各项工作深入地调查和研究。同时，专业人才的缺乏也是重要的原因，许多银行机构只重视了员工的业务能力，导致反洗钱岗位上的人员流动较大，会直接导致银行反洗钱建设工作不能顺利交接和完成，影响建设工作的连续进行，阻碍反洗钱工作发挥效应和作用。

2.5 客户身份资料和相关信息保存管理不到位

由于地方法人银行机构在反洗钱中心建设工作上存在制度不完善等问题，造成其监控系统与核心业务系统不能有效地对接，致使信息更新不能同步。当银行机构通过反洗钱中心上报一些可以的交易资料时，由于信息传递的不及时和不稳定性，对于客户的个人身份资料的核查会有偏差和延迟，从而不能有效地核实客户的信息。具体的表现在，客户在核心系统中已经注销了账户，但是在反洗钱中心系统中，却没有及时地显示，资料不能实时更新会造成反洗钱工作的懈怠和不准确，从而失去监管和控制的意义。

3 加强反洗钱中心建设的对策

3.1 强化相关组织建设，合理配置资源

第一，要重视反洗钱中心建设相关工作队伍的组建，严格考核工作人员的素质和能力，合理地分配人才资源，建立完善的人员配置系统。对于反洗钱中心建设相关人员的任用、调度等工作制定成规章制度，严格控制反洗钱岗位人员的工作内容和调动行为，提高反洗钱人员的专业性和责任性，保障工作的质量和进程。第二，对于银行各分支网点要进行统一的管理和指导，建立完整及时的反洗钱信息反馈系统，对于各机构反洗钱人员进行统一的指挥，建立系统的管理队伍，对相关人员的岗位调动情况进行实时监控，提高反洗钱队伍的执行力度。

3.2 强化人员培训，提高银行机构反洗钱人员整体素质

地方法人银行机构要以人民银行颁布的反洗钱制度和法规来管理反洗钱工作人员，加强反洗钱工作的培训。首先，要对银行开业之初的反洗钱业务进行有效地培训和指导，加强机构内部人员的反洗钱意识，提高对反洗钱中心建设工作的重视程度，落实开业之初的反洗钱建设工作。其次，要加强对相关制度和法规的培训，严格控制反洗钱工作的进行，加强对相关监管政策的监控和实施，落实反洗钱工作。再次，还要对人员进行不定期的考核和培训，及时地引入更先进的反洗钱专业知识，提高相关岗位人员的综合能力和知识素养，推动反洗钱工作的进行。银行机构要加强对员工、管理人员、反洗钱组织和成员的反洗钱培训和指导，可以开展继续培训工作，根据社会发展和经济动态以及金融市场的情况设计合理的培训内容，加强反洗钱工作人员对相关制度和监管要求的掌握程度，明确自身的法律意识，以保障相关工作的正常进行。最后，要加强对反洗钱工作的监督和检查，及时对工作人员的工作状态和行为进行评价和纠正，增强机构的反洗钱能力，推动反洗钱中心建设的发展。[5]

3.3 落实监管要求，完善客户身份识别工作

第一，要完善客户信息资料登记的流程和各个项目，比如登记表上的一些信息项目，身份、社会面貌、资产情况、资金来源、职业类别等，严格按照国家的职业类别标准进行登记，同时要对相关政策和规定的变化加强关注，及时地做出调整和更新，提高客户资料更新的效率，加强监管力度。第二，要加强对客户风险的等级评价工作，因此要安排具有相关风险评价专业的人员进行详细地评估，对系统提示存在风险的隐患客户进行人工审核和复查，同时不能只局限在柜台查询，应该对其工作性质和真实性、资产真实性进行实地的考察，以提高评价资料的准确度，做到对每个客户的情况进行实时更新，为机构业务办理提供更加可靠的依据。第三，要重视一些异常客户和交易的识别工作，以利用先进的、科学的措施对其进行識别和控制，从源头到受益人等都要有详细的资料可查。第四，建立洗钱风险评估制度，推动风险评估工作的进行，对高风险的产品和客户，及时地采取相应的控制策略。特别是对于银行机构发行的金融产品，需要结合当前的市场环境和动态变化对产品或者业务进行风险评估，建立相应的评估制度，规范评估工作。同时对于反洗钱中心建设工作中的风险领域，要明确相关的责任，提高资源配置使用率，强化反洗钱工作，从而实现洗钱风险的有效预防和控制。

3.4 加大反洗钱宣传力度，提高反洗钱意识

反洗钱工作不仅是银行机构等金融行业的责任，其源头还是人民群众的意识。所以地方法人银行机构要积极响应人民银行的号召，在地方开展反洗钱的宣传活动，提高人民群众对洗钱危害和相关法律的认知。可以创建一些反洗钱的情景演绎、演讲、摄影等主题活动，普及反洗钱的相关知识。同时，还可以结合地方广播和电视等加强对反洗钱工作的宣传，联合地方政府和部门开展一些反洗钱知识的普及工作，提高人民群众的参与积极性，从而推动地方法人银行机构的反洗钱建设工作的进行。以社会和公众的力量来加强对洗钱行为的监督和预防，推动反洗钱建设的不断发展。[6]

4 结 论

综上所述，地方法人银行机构反洗钱中心建设工作虽然存在很多问题，但是只要银行机构能够针对问题，在相关制度、人员、政策等方面进行改善和调整，增强反洗钱工作的意识，利用社会和群众来加大宣传力度，营造和谐健康的金融环境。

参考文献：

[1]李连稳.强化地方法人金融机构反洗钱工作的思考[J].黑龙江金融，2017（52）：13-14.

[2]何元缘.加强地方法人金融机构反洗钱工作的思考[J].时代金融，2017（7）：52-53.

[3]谢迎春.贫困边区金融机构反洗钱存在的问题及建议[J].中国总会计师，2017（32）：11-12.

[4]张蕾.地方法人金融机构高级管理层反洗钱履职现状[J].现代金融，2018（30）：35-36.

[5]宋蕾.中小银行业金融机构洗钱风险及对策[J].河北金融，2017（26）：112-113.

[6]刘小琴.现代金融体系下的我国反洗钱监管研究[J].江西财经大学，2017（69）：42-43.