北京农商银行钟姝婷：让理财成为一件快乐的事

王金瑞

“人生最重要的不是得与失、名与利，而是如何好好地快乐度日，并从中发现生活的诗意，理财也是这样。”

青春、阳光、活波是这位90后理财师给予记者的第一印象。

采访钟姝婷这天，她穿着北京农商银行的工服，戴着圆圆的眼镜，笑起来还有甜甜的酒窝，让人感觉既亲切又温暖。

她不仅是理财师，她还是客户的“贴心小天使”。她会耐心地教老人怎么使用打车软件、怎么在网上买火车票;她还像“知心小妹”一样，充当客户的心理咨询师，帮助客户解决生活或者家庭的一些问题。工作之余，她喜欢静下心来看书，偶尔写一些有趣的文章。

柜员到财富顾问“华丽转变”

或许与银行有着注定的缘分，2015年毕业之后，钟姝婷顺利地通过了北京农商银行的面试，像大多数刚入行的员工一样，当起了柜员。

做柜员的时候，钟姝婷的表现就非常地积极，在营销方面特别出色，业绩也一直不错。2017年10月，钟姝婷成功通过了丰台财富中心的内部竞聘，成为了一名财富顾问。

对于自己能够一下子从柜员到财富顾问，钟姝婷自己也有点意外。财富中心跟网点不一样，营销是一部分，还需要经常组织、策划活动，至少一个月要举办一个活动，所以更侧重组织、主持这些方面的表现力，而恰好钟淑婷在这些方面都比较擅长，这也是她能够在众多的竞聘者中脱颖而出的优势之一。

刚到财富中心的时候，钟姝婷也遇到了一些小的挫折。后来钟姝婷就慢慢调整自己的状态。首先是提高自己的专业水平，钟姝婷意识到，只有自己足够专业，才能够更好地为客户服务。

于是，她就利用别人休息的时间学习专业知识，考取相关的证书，来提高自己的专业性。再结合北京农商银行的一些培训，总结一些相关的工作技巧，另外，她也虚心向财富中心的一些前辈请教，逐渐找到了适合自己的工作方式。

“客户亲切的态度让我克服了紧张的情绪”

“可能我长得还挺喜庆的，也比较招客户的喜欢，跟客户接触的时候他们也比较亲切，我也就慢慢克服了紧张的情绪。”

在钟姝婷看来，财富顾问和柜员的工作有共同点，但是也有着很大的不同。相比于柜员，财富顾问的压力会更大一些，但是有很多的时间面对面聊天，能够更充分了解客户的家庭情况和理财需求，然后再根据客户的理财目标做一些家庭资产配置，要求更高，同时更淋漓尽致发挥自己的营销能力。

钟姝婷认为，财富顾问不一定是工作上给客户提供一些帮助，还要帮着客户解决生活中的困难。“让客户通过一些小事充分地信任你，这样就很交心，对工作的开展也是非常有利的”钟姝婷在平时的工作中也是这样做的。

尤其是很多财富级客户，年龄可能会大一点，一些孩子不愿意跟他们聊的事情，他们就过来和钟姝婷聊;客户不会用的一些手机软件，钟姝婷就教他们用，比如用滴滴打车、在网上买火车票、微信的一些新功能等等。

也有一些女性客户如果有一些家庭发展的困惑、夫妻有什么矛盾、工作上有什么困惑之类的也会找钟姝婷聊一聊。“感觉我就像客户的‘知心小妹，做一些客户的心理指导工作。”

因为客户的信任，钟姝婷的业绩一直很出色。她没有来财富中心之前，可能基金定投一年才几户，来了之后，基金定投的业绩突破了百余户。2018年一年，配合销售信用卡上千张，保险营销业绩上千万。

“原来在银行工作也能这么多姿多彩”

“本来以为银行的工作都是很枯燥乏味的，来了之后才发现，其实在银行工作也能够这么多姿多彩。”提到自己的工作，钟姝婷有点兴奋。

来到银行工作之后，行里会定期举办一些比赛，钟姝婷也都会积极参加，印象比较深刻的是一次以“风险”为主题的演讲比赛。

在钟姝婷看来，演讲不是靠华丽的词语，主要是能够让人听进去。所以钟姝婷用讲故事的方式，回顾了跟客户相处的一些经历，讲述这些客户在理财的过程中遇到的一些风险，再把这些小的片段串联成一个有趣的故事。本来以为准备地足够充分，没想到刚上台钟姝婷就摔了一跤。

“风险真的是无处不在啊。”，当时钟姝婷随机应变说了这么一句。不仅机智地化解了摔跤的尴尬，还紧扣主题，反而让摔跤成为了加分项，那次比赛钟姝婷也取得了很好的成绩。

想创意、写策划、现场布置、主持活动等一些工作都是钟姝婷需要做的事情。“想节目、主持、策划、写主持词、做微信公众号之类的，我觉得特别有意思，因为有兴趣，再结合自己的能力，也不觉得太累。”

原以为会是很无味的工作，钟姝婷却安排的丰富又充实，而且乐在其中。

发现生活中的诗意

“人生最重要的不是得与失、名与利，而是如何好好的快乐度日，并从中发现生活的诗意。”

钟姝婷觉得理财也是这样。如果说一个投资会让人整天患得患失，坐立不安，这样也不是一个好的理财。钱也是为人服务的，而不是被钱绑架做钱的奴隶。

关于理财的小建议，钟姝婷认为，还是要根据自己的风险承受能力做家庭资产配置。理财一定不能盲目跟风，要根据家庭理财的目标和需要选择合适的产品，产品没有好坏只有适合，客户经理就是要了解客户，根据客户的理财需要和目标为客户量身定做资产配置和方案。

“客戶在理财方面不是特别专业的话也不用担心，把专业的事情交给专业的人来做就行了。我们作为专业的从业者，就是为客户打理好资产，让客户更省心。”

生活中的钟姝婷，喜欢看一些文艺一点的书，偶尔追追剧，还收获了从校园到婚纱的爱情。无论工作还是生活，她一直都很努力，也一直都很幸运。