刘桂平行长亲述建行大资管“加减法”! 四大行首份中报：日赚8.5亿、不良率仅为1.43％!

王金瑞　李明敬

四大国有银行中，建设银行“奋勇争先”，最先提交了2019年上半年“答卷”。

8月29日，四大国有行之中，中国建设银行（下称：建行）“奋勇争先”，最先提交了2019年上半年“答卷”，整体来看，各项指标依然抢眼。

据《金融理财》记者在发布会现场了解到，新任行长刘桂平参加并主持了此次发布会，他健谈依旧，并在现场金句频出，发布会在轻松的氛围中展开。另外，该行副行长廖林、纪志宏、首席财务官许一鸣、首席风险官靳彦民以及董事会秘书胡昌苗等多位高管出席了此次发布会。

从该行披露的中期报告来看，建行今年上半年核心指标均衡协调，发展趋势总体向好。截至6月末，该行资产总额达243，831.51亿元，较上年末增加11，604.58亿元，增幅为5.00%;盈利水平平稳增长，税前利润1，911.80亿元，较上年同期增长5.38%，净利润1，557.08亿元，较上年同期增长5.59%;不良贷款率1.43%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率218.03%。

在发布会上，刘桂平介绍了建行的大资管“加减法”，“加法”体现在成立理财子公司之后，建银理财将要开展新的业务;在“减法”上，表现为建行将要按照监管的要求来处理好过去的存量理财业务相关问题。

净利润1，557.08亿元资本充足率17.06%

8月29日，位于北京市西城区金融大街25号的建设银行总行，正在展示着该行中报“成绩单”，而这也是四大国有银行中首份中期业绩报告。

整体来看，今年上半年，建行业绩稳中有进。资产增长较快，结构持续优化，盈利水平稳健，手续费及佣金收入增势良好。

从盈利能力来看，截至6月末，该行资产总额高达243，831.51亿元，较上年末增加11，604.58亿元，增幅为5.00%;盈利水平平稳增长，税前利润1，911.80亿元，较上年同期增长5.38%，净利润1，557.08亿元，较上年同期增长5.59%;年化平均资产回报率（ROA）和年化平均股东权益回报率（ROE）分别为1.31%和15.62%;

从资本质量来看，报告期内，建行不良贷款率保持下降趋势，较上年末下降0.03个百分点，仅为1.43%，不良贷款余额2，080.69亿元;关注类贷款占比2.80%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率218.03%。资本充足率17.06%，其中一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为14.25%和13.70%;

作为国有大行，建行的资本充足率较高，说明其资本管理能力在不断加强。对此，许一鸣解释道，“建行目前资本充足率很高，很重要的原因是来自内生资本的积累，外部资本补充的频率不大。因此，考虑到监管未来对银行资本的要求会越来越严、越来越高，我们对资本补充要提前谋划。与境外的同业相比，我们的资本充足率还不是最高的，所以分红比率预计保持在30%左右，这一比率是合适的。”

在分红比例方面，许一鸣表示，建行近几年分红比率稳定在30%左右，预计未来还会保持这一水平。

在保持高盈利的同时，建行的成本控制也良好，零售业务进一步巩固，包括存款和贷款，以及其他相应的服务。

此外，该行对公交易性业务优势也逐渐形成，账户和客户数量不断提升，增长速度在同业中位于领先地位;网络金融客户增长良好，包括手机银行、网上银行、微信银行等等都发展不错，发展基础不断夯实。

“三大战略”纵深推进 住房租赁系统覆盖94%

除了亮眼的各项业绩指标，今年以来，建行还不断探索新金融发展路径，发力住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”，开启“第二发展曲线”，巩固了良好发展势头，培育了新的发展优势。

在住房租赁方面，该行住房租赁开源生态初步形成。围绕住房租赁综合服务平台、住房租赁指数、住房租賃配套金融服务等方面深入推进住房租赁战略。目前，建行打造了全国性综合服务平台，旗下的建信住房服务有限责任公司也在积极创新住房租赁业务产品。

截至6月末，住房租赁综合服务平台已在300多个地级及以上行政区运行，平台累计上线房源超过1，600万套，平台注册用户超千万，同时系统覆盖面在全国地级市达到94%。住房租赁指数上线城市达52个，基本覆盖全国主要城市及住房租赁试点城市。

该行副行长廖林在发布会上提到，从零售贷款角度上，建设银行现在住房贷款大体上是5万个亿，占比量大体上是80%左右，不良率大概是0.2%左右，这个质量非常高。同时建行保持个人住房优势第一，大力发展个人消费贷款，包括现在推进的个人快贷，包括信用卡部分、小微快贷部分，形成零售板块上的百花齐放。未来按照监管要求，个人住房贷款将会保持稳健发展的态势，但同时各项其他个人贷款也会稳步发展。

在普惠金融方面，截至6月末，建行普惠金融贷款余额8，311.22亿元，较上年末新增2，210.47亿元;普惠金融贷款客户数122.59万户，较上年末新增20.79万户。按照银监会的要求增速要超过30%，目前，建行已经超过了36%。

与此同时，建行还利用科技手段开发了一些新的产品，如“惠懂你”APP累计绑定客户达到180万户，为了解决民工薪酬发放问题，“民工惠”产品，目前达到144万民工，其中为民工发放工资、贷款150亿，化解了农民工工资拖欠的社会难题。

作为“三大战略”之一，建行在金融科技领域也是持续加大创新投入力度，打造了“交易性业务与新兴业务无缝融合”的新对公;推进了全集团智能运营体系建设，构造“多触点、一体化”智慧渠道。与此同时，建行还初步搭建了同业金融科技产品体系，输出范围从银行业拓展至非银行业服务能力。

报告显示，目前建行已在推进银行业协会联合授信等项目建设，智慧城市政务服务项目在陕西安康落地，以及数字天津项目。在区块链服务平台方面，建行已上线5个应用场景、9大领域及61个应用，云生态效果初现。

值得注意的是，目前建行已积极探索5G前沿技术应用，为网点构建“互联网+生产网”的双5G服务网络，已在北京推出首批“5G+智能银行”。

刘桂平亲述大资管“加减法” 建银理财稳步推进

更加值得关注的是，建银理财作为第一家开业的理财子公司，其存量整改进度备受行业关注。

对此，刘桂平在发布会上介绍了建行的大资管“加减法”，“加法”体现在成立理财子公司之后，建银理财将要开展新的业务;在“减法”上，表现为建行将要按照监管的要求来处理好过去的存量理财业务相关问题。

他表示，成立理财子公司是积极响应监管理财新规的行动。对于整个理财业务发展以及未来资管业务发展上，建行基本设想是构建大资管的概念，要构建一个大资管的体系，然后在这个过程中既有序、健康地推进理财子公司的良性发展。

中报显示，截至6月末，建行理财产品余额20372.94亿元。其中，存续保本理财产品280只，存续金额2264.81亿元，较上年末减少1152.98亿元;存续非保本理财产品4578只，存续金额18108.13亿元，较上年末减少357.11亿元。

涉及到存量业务特别是非标，刘桂平进一步表示，建行非常嗔重，现在正在做方案，这块方案做好了以后会向社会披露。总体来讲，这个方案建行将会本着有序来过渡。

关于会不会影响资本充足率的问题，刘桂平坦陈，非标要回表的一部分肯定会影响资本充足率，但建行会平衡中间关系。“根据目前我们已有的存量，特别是母行超过2万亿的理财业务规模，我们认为对总体资本充足率的影响是可控的。”

此外，在服务国家建设能力上，建行做了一系列工作，包括市场化、法制化的债转股问题，建行已经落地1800多亿;涉农贷款已经超过1.8万亿，扶贫贷款已经超过1900亿。数据披露，上半年建行精准对接国家重大战略和重点建设领域，信贷结构不断优化。截至6月末，发放贷款和垫款总额145，398.39亿元，较上年末增加7，567.86亿元，增幅为5.49%。基础设施行业领域贷款余额36，088.67亿元，较上年末增加1，492.49亿元，增幅4.31%，余额在公司类贷款和垫款中的占比为52.71%。

该行还加大了对新兴产业和绿色信贷的支持力度。其中，战略性新兴产业贷款余额5，304.65亿元，较上年末增加1，448.92亿元，增幅37.58%;加大绿色信贷投放力度，继续推进绿色交通、绿色能源等传统绿色优势领域业务发展，积极拓展新兴绿色领域。积极拓展能效信贷业务，加快“节能贷”“碳金融”“海绵城市建设贷款”“综合管廊建设贷款”等绿色信贷产品推广。

报告期内，建行对民营企业的贷款余额2.32万亿，较上年末增加2，025.01亿元，增幅9.58%。目前，建行境内个人贷款余额61，328.51亿元，较上年末新增2，930.48亿元，增幅5.02%，余额居同业首位;电子渠道个人自助贷款“建行快贷”余额1，518.70亿元，累计服务客户超过千万;信用卡累计发卡量1.28亿张，累计客户9，460萬户，客户总量、贷款余额、资产质量等核心指标继续领先同业;“龙支付”业务不断优化升级，客户数达到1.04亿户，上半年累计交易量1.80亿笔，同比增长21.94%，业务规模同业领先。