新常态下基层央行金融稳定工作的几点思考

崔而春

摘要：在经济新常态下，金融的稳定已经成为当代经济生活中最为重要的一部分，金融稳定可以有效地应对金融风险，能够保障国民经济的平稳发展。基层央行在经济新常态下对金融的稳定性有着重要影响作用，本文讨论在复杂多变的经济形势下，基层央行如何有效开展金融稳定工作，来维护地方的金融稳定和经济的平稳发展。

关键词：经济新常态 基层央行 金融稳定工作

一、经济新常态下的经济背景

我国在经历了世界性的经济危机后，经济发展进入了一个新的运行时期，即经济新常态，它一改过去的经济态势下粗放型、数量型和扩张的状态，经济新常态是一种集约型的重视质量的新的发展态势。

（一）经济新常态的发展背景

所谓的常态即是指正常的状态，新常态则是指从非正常状态下重回正规的一种状态。经济新常态的提出正是在我国经历世界级的经济危机的冲击后，根据我国国情而作出的经济形势上的适当改变，在新的发展态势下，我国的经济发展不再是一味的追求GDP的增长，而是更加注重于GDP的发展模式，强调再生长和可持续的发展方式，从过去的“量增型”经济到现在的“保质型”经济，虽然表面上的数据没有过去的增长速度快，但经济新常态下所建立起的经济发展结构和产业技术上的升级，才是保障经济长久发展的支点，是现在和未来的金融结构和经济模式的发展重点。

（二）经济新常态的发展特点

经济新常态下经济发展的最大特征就是以牺牲部分发展速度来保证发展效益的提升，实现增长动力上的转换以及经济结构上的再平衡。其发展特点主要表现在：模仿式、排浪式的消费阶段基本结束，消费模式逐渐趋于个性化、多样化，由于行业间的设施互通让一些新产品、新业态和新的商业模式出现，大量的发展投资机遇涌现;随着社会发展进程的深入，一些新兴产业以及服务业发挥的作用更加显著，大企业垄断的现象也得到改善，更多小企业开始活跃在经济舞台上形成小型化、专业化的产业特征;市场竞争的主要战场逐渐转变到产品质量的升级上，差异化服务也成为了企业赢得市场的核心手段。同时，在面临经济态势上的转变时，由于像钢铁、造船等制造业面临着产能过剩问题，要“去产能化”，发展时也面临着环境与资源上的要求，还需要平衡环境与发展之间的关系。经济新常态下的发展是机遇与风险并存，需要遵循社会发展的规律来调整生产关系，平衡取舍，以谋求新态势下的新发展。

二、基层央行金融稳定工作的工作重点

（一）加强对地方法人银行业金融机构的监控与防控

在我国的许多地方，农村信用社和村镇银行所占市场比重相当高，是基层银行的主力军，国家也积极采取了许多政策来扶持这些基层单位的发展，帮助信用社向农村商业银行的方向进行改制，在首批的试点改制中，这些基层单位表现出相当的经济活力，但在随后的发展中也暴露出许多隐藏的风险。在经济新常态下，还要积极推动农村信用社向商业银行转变的进程，为社会经济活动在各个地方扎下坚实的金融基础;还需要对地方金融机构加强监管力度，甄别在繁多的经济活动中的个别信贷风险;在发现潜在的风险时，要提前进行风险预警，保证经济活动的稳健开展。

（二）关注大型商业银行在结构改革中的信贷风险

如果说地方的金融机构是经济新常态下的经济活动的支点，那大型的商业银行则是国民经济的可靠支柱，在大型商业银行中即便是非常微小的风险，可能也会因为其本身巨大的影响力将风险无限化扩大，以至于导致问题会上升到国家层面。银行信贷必须更加关注其结构上的配置，加大对绿色经济的投入占比，压缩像煤炭、钢铁等高耗能或是高污染的产业占比;还要及时关注行业发展中的信贷风险问题，采用针对性措施及时调整，促使经济结构平稳转型，在化解产能过剩、降低投入成本的供给侧结构改革中还需要加强检测力度的投入，以防止改革过程中的信贷风险出现。

（三）关注证券期货业、保险业等跨行业风险传递

一段时期以来，保险业、证券业的发展速度确实很快，行业扩张速度十分迅速，其经营范围也进一步的扩大，让金融机构之间的经营边界变得模糊，交叉参股、投资渗透等现象屡见不鲜，这样的模糊界定也让许多风险藏匿于此，证券、保险企业之间的相互担保、杆杆套利、资产划拨等关联业务也时有发生，让经济形势更加复杂，如不及时排除行业间的潜在风险，任其风险传递将会导致更加严重的局面。为防止行业间的风险传递，必须要时刻关注各个行业之间的发展联系，加强各行业间的职能划分和风险排查。对于证券业的融资融券、股权质押以及保险业的满期给付、保单借款等风险高度集中的领域的检测，更加需要具备前瞻性，必须跟随时代的步伐来进行相应的结构调整，防止行业内部的各种金融风险发生，更要杜绝行业之间的风险传递造成更大的危机。

（四）重视互联网金融等新兴业态中的潜在风险

随着时代的发展，金融行业中也出现了以互联网金融为首的各种新兴金融业态，许多小额贷款公司、融资担保公司以及农民资金互助社等类似的新金融企业如雨后春笋般兴起，虽然在一定程度上解决了中小企业的融资成本高、融资难度大的问题，能够带来许多发展的机遇，但是缺乏有效的法律、行规的约束也让这些新兴的金融业态成为滋生金融风险的“温床”。因此，必须更加重视这些新兴业态的发展，并建立起有效的监管制度来加以约束，在防范好风险的同时鼓励新兴业态的发展，改变现有的金融经济格局，既要鼓励金融业态往多样化、多元化的方向发展，也要防止在长期发展中累积的风险对现有的实体金融造成冲击。

三、基层央行金融稳定工作的发展方向

（一）改变观念，创新金融风险监测手段

对现阶段的基层央行而言，金融稳定工作应该从转变观念入手，在思想上进行统一，树立起“金融大稳定”的理念，进一步提升从事金融稳定工作人员的业务素质，加强对金融风险的认识，结合专业理论和工作实践，有效保障对于金融风险的监测，提高对金融风险的敏感度，能够做到防范风险于未然。同时，对于金融风险的监测要有系统的手段来进行识别，监测要具备预见性，在风险来临之前能够落实足够的防范措施，以应对任何情形下的金融态势的情况变化，除此之外还可以有计划地运用互联网技术、信息技术等新兴手段来丰富、强化金融领域的风险监测手段，加强对于金融风险的防范工作，维护金融领域的稳定发展。

（二）联防联动，建立辖区金融稳定防控网

长期维持好金融形势的稳定，只依赖某一机构或是某一企业的努力是远远不够的，金融稳定工作关乎整个金融行业发展的大问题，需要由政府带动，企业支持，加强政府与行业内部之间的内在联系，强化金融辖区的管理系统。作为基层央行，更要有具备充分专业素养的主管机构能够协调各金融部门在基层央行下的职能发挥，让保险业协会、金融办公室、财政局等相关部门的力量拧成一股绳，织成一张网，形成当地政府领导下的金融稳定大框架，各单位之间也要做好联防联动工作，共同防范、化解、处理好任何形式的金融风险，从地方开始切实维护好金融态势的稳定，以推动金融经济的长期稳定发展。

四、结语

在经济发展新常态下，我们不能再一味地追求經济发展的速度，必须要考虑经济金融的稳定性，经济金融的稳定是其持续发展的根本动力，必须要明确发展方向，改革发展结构，巩固已有的金融格局，才能在未来更长的时间里谋求更加迅速、更加稳定的发展。

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（作者单位：中国人民银行朔州市中心支行）