商业银行合规文化建设构建探索

代李婧

摘要：合规是立行之本，合规文化是银行企业文化建设的重要组成部分。一家优秀的银行，必然有一套健全的合规文化体系。只有把健康的合规文化融化为员工的工作习惯，贯穿到银行的经营管理行为中，才能构建低于风险的坚固防线，实现商业银行的稳健经营和可持续发展。昆仑银行西安分行在工作实践中不断探索合规文化建设构建，大力培育合规文化。

关键词：商业银行 合规风险管理 合规文化

近年来，商业银行违法违规案件频频爆发，银行的信誉和社会形象受到严重影响。“严监管、防风险、治乱象、重服务”已成为金融行业工作的主线，监管部门对金融风险防控工作的重视程度与日俱增。为进一步强化辖内银行业金融机构合规建设，提高合规管理水平，构建全面风险管理长效机制，近年来，陕西银监局连年开展“合规建设推进年”、“合规建设提升年、“合规建设深化年”活动。随着活动的不断深入开展，昆仑银行西安分行也逐步加强合规文化建设，不断探索合规文化建设构建。

一、合规文化建设的必要性

（一）加强合规文化建设是商业银行企业文化的“生命线”

合规文化建设是商业银行企业文化的核心内容。所谓“小型企业看老板，中型企业看制度，大型企业看文化”。合规文化的建设水平直接关系到商业银行核心竞争力的提升，关系到行内各项活动的合规性，关系到银行风险水平的有效识别和控制，是商业银行企业文化的“生命线”。银行业作为高风险行业，只有加强合规文化建设，培育良好的合规氛围，才能让员工从以往的“被动执行”转变为“主动执行”，从而保障银行的稳健运行。

（二）加强合规文化建设要以风险管理为导向

风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。合规风险管理要通过建立组织架构、明确合规职责、配合合规资源等制度层面的建设，强调合规要从高层做起，自上而下，梳理合规观念，提高合規意识，加强以风险管理为导向的合规文化建设，推动良好企业文化的创建。

（三）加强合规文化建设要建立长效机制

现在的商业银行已经有成熟的规章制度，依然不断有违章违规事件发生，因为合规管理文化需要长期的培育和渗透，短暂的培训达不到效果，必须建立长效机制，全员营造合规文化氛围，坚决杜绝“有章不循”的情况出现，通过领导干部做表率，全员广泛参与，人人签订承诺书等方式，杜绝“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化滋生。

二、前期合规文化建设存在的问题

（一）缺乏良好的合规文化

员工重视不足，没有形成严格、有效执行内部管理制度的银行传统习惯或银行文化，重业绩、轻合规的还部分存在，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力，银行不同部门之间沟通交流和协调配合不够，缺乏默契的合作文化。

（二）合规文化教育效果不明显

近年来，监管部门大力推行合规文化建设活动，也取得了一些成效，但成效不太显著，对员工思想教育和培训不够，有的员工不以不合规为耻辱，反而认为合规是迂腐、保守，认为不合规是创新，是灵活，对合规风险管理理念缺乏敬畏之心。

三、实践经验

（一）加强组织机制管理

1.坚持“合规文化建设要从高层做起” 的原则。昆仑银行西安分行按照强基固本、文化引领的指导思想，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念和风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的原则，合规文化建设严格落实“一把手负责制”的原则，行长连年都是合规文化建设活动组长，副行长为合规文化建设副组长，下设活动领导小组办公室，由分行风险合规部负责牵头制定活动方案，组织推动和督促各项活动的开展。各部门，各支行，营业机构“一把手”为合规管理的第一责任人，要求“两手都要抓，两手都要硬”，经营管理与合规管理同等重要。

2.坚持“严格问责，一票否决”的原则。对各部门、各机构的考核指标里对案防领导小组设立情况、组织架构情况、案防会议开展情况、培训教育情况、风险排查情况、堵截风险事件情况都进行了不同程度的考核，制定了一定的加减分项，将考核落到实处，对于已发生的违规行为，认真分析原因，根据实际情况进行问责。建立问责管理的长效机制，持续营造合规问责工作氛围，提高全员对违规问责的敬畏之心。同时，采用“一票否决制”，如在考核期内发生案件，所在机构绩效考核合约不得超过60分。

（二）强化员工行为管理

1.坚持“精细化员工行为排查”的原则。近年来，我行在员工行为排查方面不断探索，采用新的方式方法。我行制定了员工行为排查推进方案，采用“三结合，十排查”的方式进行排查。将“日常滚动排查与专项排查相结合，线上与线下排查相结合，员工自查、互查与单位负责人排查相结合”;开展员工经商办企业排查、个人征信排查、员工账户异常交易排查、“四项制度”执行排查、干部档案真实性核查等十项排查，明确排查的牵头部门、配合部门、时间节点、重点关注内容、具体措施及排查结果，将排查工作落到实处，不流于形式。排查期间重点对员工账户交易、贷款、担保情况进行综合分析判断，对日常消费金额较大、负债高、账户存在大额异常交易员工进行重点关注，丰富员工八小时内外生活圈、消费圈的排查手段。以关爱员工为目的，使员工行为排查制度化、精细化，提高排查效果。

2.不断完善员工绩效考核机制。制定诚信举报制度，对于合规尽职、自觉抵制违规操作的员工应予以奖励，对于员工的违规行为加大处罚力度。对于在合规文化建设中的表现突出者，给予适当的表彰，在对各部门和营业机构的考核中，合规经营类指标权重占比较大，具体包括内控合规、案件防控、反洗钱管理等，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

3.对轻微违规行为积分情况进行深入分析。对于员工轻微违规行为进行积分，并及时进行员工违规积分分析，按条线、按检查项目、按积分标准运用频次、按个人积分值进行深入分析，对于屡查屡犯、此查彼犯问题，深入分析原因，从体制、机制层面制定有效地完善及整改措施，及时落实整改;加强问题整改情况复查，对于屡查屡犯、此查彼犯的行为要加重处罚，同时追究相关管理人员责任。

（三）加强合规文化制度建设

目前，我行年初对现有的各项规章制度根据条线、部门、岗位和业务流程进行全面梳理，整合和优化，制订、修订或废止已过时、相互矛盾和缺乏可操作性的制度，按照 “谁主管、谁负责，谁牵头、谁推进”的原则，逐项落实制度制修订计划，确保按计划完成修订工作，并及时建立后评价制度，定期检查规章制度能否满足新的风险防控的需要。

（四）实时开展培训宣传

1.积极践行合规文化理念。近年来，我行连续开展“合规文化建设年”，“合规建设深化年”，“合规执纪年”等系列活动，通过开展合规征文比赛，合规知识竞赛，合规演讲比赛，合规书画比赛、合规主题作品征集、弥补合规短板，整治市场金融乱象检查，“两加强、两遏制”排查等系列活动，不断加强合规文化培育、强化合规经营，使合规管理渗入每项业务、每个流程，全面营造“人人合规，我要合规”的氛围。

2.坚持合规文化学习常态化。 我行倡导员工实时学习，努力营造全员学习的良好氛围。每天利用班前会、班后会进行近期案例分享及风险点提示，每个月由风险合规部牵头编写“合规文化建设信息动态”，每个季度编写“案件防控工作信息动态”转发全行进行学习，每个季度固定一个警示教育主题开展警示教育案例学习，并由风险合规部实时组织下发学习“监管新动态”等，并通过举办各类专题培训班，以培代训，以考促学等方式，让员工“不敢为，不想为，不能为”，大力培育我行的合规文化学习氛围。

参考文献：

[1]林静.商业银行合规风险管理与合规文化的构建[J].经济研究导刊，2011，54.

[2]谢宗胜，朱鹏年.商业银行企业文化建设要突出合规文化[J].西部金融：2009，19.

[3]陈琦.新时期商业银行合规文化建设研究[J].商业银行，2013，45.

（作者单位：昆仑银行股份公司西安分行）