孙祁祥：保险业高质量发展有四大关键

“第一，保持定力，辩证理解行业的变与不变。第二，正确处理承保与投资的关系，防止走极端。第三，谨防创新陷阱。第四，建立和维护保险业的良好声誉和形象。”北京大学经济学院前院长、国际保险学会唯一中国籍董事孙祁祥提出了保险业高质量发展的四大关键点。

她表示，纵向比较和横向比较都显示出中国的保险业是高速发展的，不过，长期以来保险行业存在定位不清、保障功能弱化、发展方式粗放、乱象频发的现象，保险业存在高质量发展的必要性和重要性。

孙祁祥认为，保险业高质量发展的关键，至少有四方面。

第一，保持定力，辩证理解行业的变与不变。比如互联网出现后，对于保险等行业的影响讨论非常多，甚至有颠覆之说。她认为，新技术对保险业影响非常大，需要引起重视，但是保险业很多基本东西没有变。如，风险保障、损失分担是保险业的基石，可保风险、大数定理和最大诚信是保险业三大原则。行业要清楚地认识“万变不离其宗”的道理，就能够在保持定力的前提下“以不变应万变”。

第二，正确处理承保与投资的关系，防止走极端。她表示，保险一定要有很好的投资，没有好的投资肯定没有好的保险，没有好的承保。而需要注意的是，不能用投资思维经营保险，否则将在误导消费者、偏离核心功能的前提下，削弱和自毁保险立足和发展基础。

第三，谨防创新陷阱。创新是未来保险的驱动力，但创新一定有标准，有约束条件和边界，必须要有利润、法律、道德边界。没有边界地搞一些创新，会损害保險业声誉。

第四，建立和维护保险的良好声誉和形象。要建立良好的形象，保险业有很多需要事情要做，最重要的是提供让老百姓有安全感、可靠感的产品服务。

为此，孙祁祥认为，保险业要实现三个转变：从保费至上转变为保障至上，从速度至上转变为效益至上，从渠道至上转变为理赔至上。“保险（声誉）一定是赔出来的，你让老百姓天天交保费，赔的时候你以各种方式拖延，去拒绝，老百姓不会跟你玩。”

对于保险业高质量发展的方向，孙祁祥提到，在投资体系建设、大数据平台体系建设、科技创新体系建设、巨灾风险防范体系建设和社会保障安全网体系建设等方面，保险都能够发挥独特的基础和重要作用。