坑人的“套路贷”

张双山

今年初，公安部新闻发言人郭林在一次新闻发布会上公开表示，“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种。

2018年12月，渝北区人民法院对被告人王存志、景建林等二十一人犯敲诈勒索罪一案进行一审公开宣判。二十一名被告人分别被判处十四年至一年九个月不等有期徒刑，并处罚金。

该案系扫黑除恶专项斗争工作开展以来，渝北区人民法院判处的首例“套路贷”恶势力犯罪案件。

汽车贷款业务

实质为“套路贷”

2017年1月，被告人王存志与尹某某、胡某某（均另案处理）等人共同商议，假借民间借贷之名，实施非法索取他人财物的犯罪活动。同年2月28日，被告人王存志等人在两江新区成立了一家法律咨询有限公司。为逃避处罚，被告人王存志等人多次变换公司名称及办公地点。而后，被告人王存志伙同被告人景建林等10余人在各个办公地点以公司名义对外从事汽车贷款业务，故意制造违约陷阱，多次实施敲诈勒索犯罪活动，逐渐形成了以被告人王存志为首、成员为40余人的犯罪集团。

该犯罪集团成员通过同乡、朋友介绍或网络招聘的方式聚集在一起，成员分工明确、相互配合。在办理车贷业务时，由专人负责“谈单”，了解客户身份和车辆情况后评估贷款额度，一般以不超过车辆价值的50%确定贷款金额，诱使被害人签订明显不利于自己的汽车质押合同、承诺书等书面材料，并当场转账发放不高于贷款合同金额50%的款项，剩余部分由财务人员单方面扣除不低于贷款金额35%的后期管理费、风险担保金等费用后以现金形式发放，并承诺只要不违约即可在合同履行结束后退还该费用，或者以已经放款履约为由，胁迫被害人同意扣除上述费用。

同时，该犯罪集团以为被害人车辆安装GPS的名义索取其车辆备用钥匙，便于后续扣车。为索取更多财物，该犯罪集团在合同签订并发放贷款后，随即安排专门人员到被害人家中考察，以被害人资质不够或材料不全为由，向被害人随意索要“协调费”“辛苦费”“加班费”等。

为达到非法占有风险担保金、后期管理费等费用的目的，该犯罪集团成员不将合同材料交给被害人、不告知被害人还款账号和还款时间，肆意制造违约陷阱并单方认定被害人违约，再以扣车相要挟，迫使被害人全额还款，并按日支付贷款金额10%的违约金。被害人为赎回被扣车辆或避免支付高额违约金，被迫全额还款。若被害人拒绝全额还款，被告人王存志则将被扣车辆变卖。

据悉，2017年1月至2017年12月，该犯罪集团用上述方式敲诈了107名被害人共计4337825元。

有组织、有预谋

实施敲诈勒索犯罪活动

渝北区人民法院审理认为，被告人王存志为谋取非法利益，纠集被告人景建林、胡应同等人为骨干成员，组织被告人代丽、代洁等人为一般成员，多次有组织、有预谋地实施敲诈勒索犯罪活动，形成了以被告人王存志为首的犯罪集团。

被告人王存志作为犯罪集团的首要分子，应当按照犯罪集团所犯的全部罪行处罚。被告人王存志、景建林、胡应同等人以非法占有为目的，使用威胁或要挟的方法索要他人财物;被告人余涛以非法占有为目的，帮助被告人王存志等人使用威胁或要挟的方法索要他人财物。根据《中华人民共和国刑法》第二百七十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理敲诈勒索刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条、第四条之规定，被告人王存志、景建林、胡应同、马云松、周静洪、王金龙、代丽、代洁、景厚顺、胡辉、祝浩、陈倩、余涛、张凡、王玉林、蒋涛涉案数额特别巨大或者有特别严重情节，被告人汪烘羽、余得水、黄柏斌、罗婷、蒋小林涉案数额巨大，二十一名被告人的行为均已构成敲诈勒索罪。

为什么本案被认定为

恶势力犯罪？

本案中，被告人实施的行为符合“套路贷”犯罪的几个基本特点：制造民间借贷假象、单方造成违约、软硬兼施、恶意讨债。需指出的是，被告人以非法占有为目的强行索取被害人财物，有组织地采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段，扰乱被害人正常的工作、生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》，被告人的上述行为符合“套路贷”中的“软暴力”手段。

被告人王存志等人为谋取非法利益，经常纠集在一起，采取“软暴力”等手段，多次有组织、有预谋地实施敲诈勒索犯罪活动，已经造成了较为恶劣的社会影响。

此外，犯罪分子人数众多，重要成员基本固定，且有明显的首要分子。根据《关于办理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》（法发〔2018〕1号）之规定，被告人王存志等人应当认定为“恶势力”，并且符合恶势力犯罪集团的特征，应被认定为恶势力犯罪集团。

在定罪量刑时，法官虽确认二十一名被告人的行为均已构成敲诈勒索罪。但其中，被告人景建林、胡应同、马云松、周静洪、王金龙在犯罪集团中具有一定管理作用，是犯罪集团的重要组织成员，是犯罪集团的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。被告人代丽、代洁、景厚顺、胡辉、祝浩、陳倩、张凡、王玉林、蒋涛、汪烘羽、余得水、黄柏斌、罗婷、蒋小林在犯罪集团中起辅助作用，被告人余涛在共同犯罪中起辅助作用，均是从犯，依法予以减轻处罚。

二十一名被告人到案后均如实供述犯罪事实，均依法予以从轻处罚。但鉴于被告人王存志等人以恶势力名义对外进行敲诈勒索，渝北区人民法院综合考虑各被告人犯罪的事实、性质、情节、社会危害性及认罪悔罪表现，依法判处二十一名被告人十四年至一年九个月不等的有期徒刑，并处罚金。