未来我国金融业面临的挑战与应对策略解析

潘欣怡

【摘 要】 从现阶段来说，世界经济已经初步摆脱了经济危机带来的影响开始逐渐恢复稳定，而中国在稳定世界经济方面发挥了不可替代的作用，与此同时中国的金融结构也在持续的改变之中，一个新的金融业时代正在到来。怎样才能在这样的背景下保持金融行业的蓬勃发展，成为了我们必须要研究的重要课题之一。目前金融行业虽然取得了发展，但是它对于经济发展的推动作用并不明显，这显然不利于中国金融行业长远发展，为此本文首先阐述了中国金融业现在面临的一些问题，而后给出了相应的解决方案和解决策略。

【关键词】 新常态 新经济 新金融 挑战 应对策略

引 言

中国特色社会主义市场经济发展的稳定性在金融危机的冲击下仍然有所保障，从中不难发现我国经济基础的合理性，在泡沫经济席卷全球的情况下其仍然保持了稳步增长。然而同时我们必须要认识到，实体经济和整体经济发展密不可分，在互联网经济的发展冲击之下，我国目前的经济路线确实有所变化，只有积极采取措施应对金融业带来的挑战，我国经济才能保持又好又快发展。

1当前我国在目前的金融情况下经济面临的挑战

1.1传统银行业务盈利能力显著下降

银行是一个国家必不可少的、重要的经济金融机构，在经济发展渠道越来越丰富的今天，银行的经营受到了一定的负面影响，比如说受到新金融环境的影响银行利率就大幅度下降，目前几乎已经达到了无可再落的情况。为了有效的解决这些问题，国家和政府出台了利率改革的相关规定，同时取消了利率的上限差额，有效的实现了利率化市场的市场化建设。目前来看，取得的成就虽然比较普通，然而再经过一两年的尝试，预计到2020年我国的利率化将会越来也多样化，呈现出一种稳定发展、欣欣向荣的态势。但是也有一部分国家在利用了这种经济政策以后，在短期内无法取得实质性成果，金融行业的利率过分集中，会对盈利造成負面影响，在利率进入深水区以后，银行存款将会大幅度流失同时银行利率水平会不断提升，存款将会具有更大的吸引力。

1.2信贷危机出现

在金融危机的大背景下，中国的经济非但没有出现断崖式的跌落，反而在党和政府的调控之下稳定的发展，在那以后我国的经济开始呈现一种下行状态，信贷的下降通道开始拓展，信贷资产的金融风险我越来越大。过去中国制造业的产品大都是作为出口商品进行出口，但是在资本过剩的今天经济发展却都依靠金融投资，经过长时间的使用这种以投资带动发展的模式也不再具有可行性，经济下行问题越来越严重，中国的金融经济寒冬正在缓缓到来。尤其是一些实体经济和制造业受到金融危机的影响更大，在经济低迷的情况下产品的出口量大幅度下降，信贷危机的阴影开始笼罩制造业等行业。因此在未来的经济发展中，必须要把控制信贷危机作为推动金融业发展的重中之重，重点关注房地产、环保等行业的金融风险，做好过剩产能的分配和调整，在保证不亏损的前提下处理好信贷问题，否则后续的信贷审核越来越严格将会更难以处理。最后需要提到的一个问题就是，在信贷危机不断加深的今天，做好不良资产清算势在必行。

1.3金融业传统盈利基础面临挑战

目前我国的金融行业和传统银行业面临着同样的挑战，那就是盈利能力有待提升，在经济下行的问题越来越严重的今天，很多企业难以依靠自身能力维持运行，只能依靠贷款暂缓问题，然而企业负债总额仍旧没有得到缩减，三方融资能发挥的作用非常有限，再加上贷款往往需要付出很多利息，这使得一部分企业在权衡以后都选择了放弃融资贷款，此时与之相关的贷款业务就受到了负面影响，很多中小企业的贷款数据不断下跌，在2015年的六月份的时候企业的贷款总金额还保持在一千七百亿，但是到了去年年末的时候贷款金额却大幅度缩水。在这种情况下可以发现，金融业盈利水平的下降是有一定经理原因的。另外从一些细节方面来看，银行金融机构的高收益基本趋近饱和，如果不能尽快找到发展的全新思路，那么盈利问题将很难得到解决。

2未来我国金融业挑战的应对策略

2.1完善金融监管体系，有效遏制金融风险

众所周知，金融投资不可能一帆风顺毫无风险，然而为了获取更多的经济收益还是有更多人愿意承担风险进行投资，在这种情况下政府有关部门必须要尽快出台相关法律法规规范市场，监督管理部门也需要做出一定的调整，强化工作人员的工作能力、做好新经济的监督管理工作，以政策作为保障力量、提升互联网金融网络理财等方面的管理效果。互联网经济出现的比较晚，基本上就是近几年才开始出现，很多方面存在着不足之处但是互联网并非法所不能及，提升互联网经济的管理效果至关重要。而针对理财者和消费者而言，政府部门需要为他们提供保护机制，避免P2P出现问题就消失的问题，让百姓的钱真正为他们创造美好生活而发挥作用。首先要尽快颁布新的法律法规约束新的经济种类同时将存在的问题上报。另外还需要的负责人进行约谈，对其发展情况进行控制和把握。

2.2完善内部的监管机制

就目前我国的金融行业发展情况来看，很多金融机构本身存在管理质量低下、管理人员能力低下等问题，在发展中常常出现监守自盗的问题，只有尽快建立健全金融业务管理流程，并且确保每一个条款都能够得到落实，才能解决这一问题。除此之外，银行方面还需要不断提升自己的风险控制能力，对于申请贷款的企业需要进行严格的审查，审查合格才可以给予贷款。另外，监督管理部门和业务员都需要进行努力，将银行面临的业务金融风险降到最低，另外积极推动责任制度的落实，只有这样，在出现问题的时候才能做到有责可追。同时，还需要建立内部自我检查管理部门，对那些违法违纪的工作人员进行严格的处罚，反之则要对工作认真、成果丰硕的工作人员需要给予足够的奖励，利用奖罚分明的方法来提升工作人员的工作热情。更重要的是可以结合中国特色社会主义市场经济发展的情况，找到适合本地区发展的经济建设策略，和政府部门取得沟通同时主动的参与到金融经济建设的过程中去，使政府部门与金融行业达成高度统一，让本地区的经济得到迅速的稳定发展。

2.3积极打造风险预警机制

目前来看，我国很多地方银行和小额贷款存在各种问题，这也是金融业风险的来源之一，各级地方政府必须要尽快认识到这一情况做好二者之间的调节工作。小额贷款本身只具有借贷功能却不具备存款功能，但是它的优势在于审批时间短很快就能放款，甚至有的只是走个程序基本不进行资格审查，过去的银行放款往往需要对资质信贷等方面的情况进行审查，很多征信有问题的人及时通过了上述的检验，也基本无法获得贷款。在今后的发展中，我们需要格外注意的是如何做好身份审查工作，能不能第一时间还清、是否具备还款能力等等都需要进行审查等。具体来说可以建立健全風险预警体系，从而达到评估风险降低风险的效果，另外还可以建立风险评估团队，对失信人员的资产进行清算和审查，对于这部分人需要进行强制催款，如果催款不成功可以采用法律手段冻结账户避免严重的借款风险。

2.4充分利用现在大数据完善业务

除了上文中提到的打造预警机制、完善监管体系等等行之有效的措施，利用大数据技术和云计算技术能够快速的对流程进行执行，更新你的是在金融机构方面配套大数据业务，这样一来就能够快速的把所需要的金融信息导出，在银行业务办理中往往能取得突出的效果。另外需要对机构内部人员进行登记，对他们的征信数据进行建档，避免出现收款却不作为的问题，提升金融业务的质量。目前中国的大数据中心在贵州等地基本已经投入使用，并且确实让金融机构的发展取得了前所未有的成果，目前我们需要做的就是围绕金融业发展的实际需求，找到所需要的数据信息并且快速完成录入。只有工作效率比别人高、工作态度比别人好，才能为客户提供更加周到的服务，才能在未来金融发展中更好的应对挑战，取得新的进步和发展。

结 语

综上所述，目前我国金融环境并不平稳，房地产泡沫依旧十分严重，在这种情况下发展金融行业必须要踏踏实实稳扎稳打，急于求成只能适得其反。在遇到挑战的时候需要采取积极措施进行处理和应对，不能一拖再拖否则必定带来严重的负面影响。文中简单的提到了利用大数据技术完善业务、打造风险预警体系、提升监督管理机制合理性等方式，但是势必会存在一些不足之处，在今后的工作中我们还需要进一步对此进行研究，争取找到行之有效的应对措施。

【参考文献】

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