论金融科技对商业银行的影响及应对策略

许贝贝

摘 要：金融科技的兴起已不是纯粹的技术与渠道在发生变化，而是在慢慢取代传统经营方式，发展成为一个新的商业模式。机器人技术、人工智能、大数据、区块链等技术的创新和发展，改变着传统金融机构的业务和模式，使得金融行业逐步向数字化方向迈进，为商业银行转型发展提供了机遇，也带来了挑战。基于此，以下对金融科技对商业银行的影响及应对策略进行了探讨，以供参考。

关键词：金融科技;商业银行;影响及策略

引言

随着经济结构体系的转变以及客户需求多样性的变化，商业银行利用数字化决策构建运营过程，但同时面临着金融科技带来的风险，商业银行未来的发展仍然充满挑战。

1金融科技定义阐述

金融科技是一种新型的金融方式，我们通过对有关的资料进行调查，可以知道，现阶段，金融科技的含义是一种新兴的技术，可以通过使用各类的过程或者产品，对金融市场进行调控的技术。这项技术的发展一经出现就受到了人们的广泛关注，这项技术最早出现于美国，美国通过市场调控的方式发展经济，完善了美国的经济体系。最近几年来，我国政府或者相关部门加大了对金融科技这一技术的关注度，发展了各类金融科技产品，主要的产物是第三方制度以及淘宝等。金融科技产品的范畴较为广泛，不仅仅局限于金融产品，包括人工智能产品以及云计算等都属于金融科技产品的领域。

2金融科技对商业银行的影响

2.1先发优势不明显

商业银行想要发展金融科技，可不要面对金融科技产业内专业的金融科技研发公司的竞争，还有面对老牌金融机构、新兴互联网科技公司等一众竞争者，就目前的竞争情况来看，BAT公司已经拔得头筹，商业公司想要在这方面胜过BAT公司，就必须得加大资金的投入和人力的建设，才能有后发制人的可能。

2.2风险管理能力有待加强

在混业经营趋势下，一方面拥有更多客户资源的商业银行未对客户进行综合化的开发，导致客户关系以及客户黏性不足，如何利用金融科技手段来进一步推动内部协同和交叉销售是一大难题。另一方面混业经营使商业银行经营面临的风险内涵扩大，新型风险层出不穷。传统风险管理的制度和技术手段都需要革新，否则难以对新的风险特征进行及时判别和控制。

2.3思维意识有待提升

数据和技术这两大核心组成了金融科技，商业银行的发展思维和金融科技的发展思维是存在显著差异性的，金融科技的发展思维存在明显的技术属性，金融科技的重点，在于将信息技术实际运用到金融产业链之中，最终实现金融功能优化和服务边界延伸。虽然现在的商业银行已经绝大部分开始改变之前的发展思路，但由于存在跨界过大的问题，造成很多商业银行即便是打破了旧有的商业运营思维依然对科技融合的认知程度不足。

3商业银行在金融科技思维下的应对策略

3.1以用户为中心，建设创新文化

为了开发用户需要的金融产品，商业银行必须加大创新力度，这有赖于创新文化的建设：首先，从银行内部推动创新文化。可以在员工内部公开授课培训，帮助员工适应和接受金融科技，了解和认可银行转型对商业银行长远发展的重要意义。其次，寻求外部政策支持。让监管部门了解银行已经充分意识到新兴技术实施会带来风险并且已经具备评估和处理这些风险的能力，让监管部门认同新技术最终会增强银行的运营和财务抗风险能力，从而在政策上支持银行运用金融科技进行创新。

3.2明确自身定位，发挥历史优势

第一，要明确金融科技在转型战略中的战略定位。要以长期的转型战略为依据，对金融科技的目标、作用、路径进行战略定位，进行金融科技战略“顶层设计”，设计明确的金融科技发展路径图。第二，要明确业务所处市场的竞争核心。例如：在信贷市场上，最根本的竞争是数据上的竞争。谁拥有的数据量越大、数据种类越多、对数据发掘和解释更合理，谁就拥有竞争优势。

3.3建立专门的科技金融发展部门

在现有组织架构下，为了有效发挥金融科技的重要作用，商业银行首先要做的是把科技发展上升到战略地位，组建专门负责金融科技的部门，并以制度建设的形式确定其地位，为信息的整合创造基础条件。其次是明确有关部门在金融科技发展中的责任和义务，以促进部门间的协同合作，实现信息的及时传递和共享。在实践中，以金融科技发展部门牵头，以满足客户需求和提高组织效率为目标，结合现实情况，增强业务流程的灵活性，实现对业务流程的改进，解决传统组织架构中流程与即时实现客户需求之间的冲突。

结束语

商业银行发展金融科技既是机遇也是挑战，既需要资金也需要人才，既要同外部进行竞争也要在内部进行改革，是商业银行在实现产业升级转型时一项十分有挑战的举措，但如果成功做到商业银行与金融科技有机融合，那么金融科技将成为商业银行的核心竞争力。

参考文献

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