互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析

摘 要：21世纪是信息经济时代，金融业的发展必须要依赖于信息技术的带动。随着互联网技术的不断发展，这会对金融业发展带来一定的影响。本文首先介绍了互联网金融的概念及业务类型，接着指出互联网金融发展对中国商业银行带来的影响，最后明确了现阶段中国商业银行应对互联网金融的对策。

关键词：互联网金融;商业银行;对策

引言：随着我国经济的不断发展，再加上一些新政策、新制度的相继实施，金融业获得了一定的发展，并且慢慢地变成影响人们日常生活的一个重要产业。基于此，互联网技术与金融技术相融合能够对我国金融业的发展发挥着积极的推动作用。那么中国商业银行如何针对现今互联网金融在发展中存在的问题进行改革，以满足时代的发展需求，迎合客户的业务要求呢？中国商业银行在业务发展的过程中，一定要强化其服务功能、拓展其服务渠道，构建互联网服务平台。不过，在这一过程中，还需要面对不同层次的问题，对此，我们就目前商业银行在互联网金融影响下的发展趋势进行分析。

一、互联网金融的概念及业务类型

（一）概念

互联网金融是指利用互联网技术来完成金融交易任务，具体来说，是指利用互联网技术在银行的经济活动中创建一个全新的智能化体系。中国商业银行是金融行业的一个关键构成要素，其对互联网金融展开研究及应用已经有一段时间了，利用对内部金融体制的调整，进而实现银行经济效益增加。不过，这一切经济活动都必须要遵循國家的法律规定，其交易信息务必要真实、完整、清晰。总体来说，互联网金融包括三个功能，即：支付、集资和交易中介，其内容丰富，例如：P2P支付模式、互联网支付模式、电商支付系统以及互联网金融风险防范及评测等。

（二）业务类型

①P2P模式。其包括若干个中介管理模式，其中担保机构担保模式具备较强的安全性。②互联网支付模式。其类型有两种，即：在线支付、第三方支付。③众筹模式。筹资方能够利用网络服务平台获得启动项目的初期资金，其能够为个体或中小型企业的发展提供帮助。

二、互联网金融发展对中国商业银行带来的影响

（一）降低商业银行的主导地位

其原因是由于第三方支付功能过强。其是由一些非银行单位组建而成，具备大量的支付端口，在处理金融信息方面，具有便捷、高效等优势。这必然会对传统商业银行的发展造成威胁。另外，互联网金融改变了传统的金融交易习惯，实现了货币的虚拟化，客户无需通过银行办理相关业务，对此，第三方支付平台会对商业银行的发展造成巨大的冲击。

（二）促进商业银行的经营改革

随着科学技术的不断发展，互联网金融的应用已经愈发广泛和普及，人们对网上银行、移动支付等业务已非常熟悉，这些新兴的交易方式逐渐打破了银行的传统垄断支付结算业务，同时也促进商业银行的经营改革。同时，商业银行的贷款业务也遭受到一定的冲击，若商业银行不注重自身经营模式的改革和创新，那么在今后的市场竞争中，必然会有被市场淘汰的一天。

（三）加强商业银行的多元化发展

随着时代的不断发展，银行机构和非银行机构的全面融合则是一个全新的发展态势，这有利于实现商业银行的多元化发展。互联网金融能够拓宽商业银行的经营范围，使其朝着证券、移动银行、网络支付等方向转变。

三、现阶段中国商业银行应对互联网金融的对策。

（一）加强银行领导的创新意识

商业银行领导唯有形成创新思维，方可从根源上解决问题。首先，银行领导一定要看到自身业务发展存在的短板和不足，多多学习互联网金融知识;其次，需要积极与第三方支付平台携手，开展业务合作;最后，银行两道需要按照自身单位的发展目标制定相应的管理条例，并进行优化和完善，明确各个工作部门的具体职责。

（二）健全互联网金融管理体系

商业银行若要实现自身发展，那么一定健全各项管理条例，例如员工岗位安置、互联网金融管理制度等，明确相应的工作内容及不同部门的具体职责等。同时，商业银行也要积极发展线上支付、线上理财、网络贷款等业务，迎合客户的基本需求。另外，银行领导需要制定一套考勤制度，定期考核银行内部人员的工作表现，避免银行人员出现贪污、挪用公款等违法行为。

（三）引入互联网金融的配套技术

由于互联网金融具备一定的虚拟性，其安全性不强，所以，银行需要加强相关技术改革，确保其安全系数增加。另外，商业银行需要构建智能化客户信息平台，加强精细化管理。同时在人才招聘方面，需要加强人力资源制度改革，通过定期举办岗位培训活动等增强银行内部人员的工作素质，并构建公平、公正的岗位竞争条例，增强工作人员工作热情。

四、结束语

通过以上内容的研究，我们发现，商业银行若要不断发展，那么一定要正确地处理互联网金融带来的影响。同时，商业银行需要加强业务改革，通过互联网技术实现传统业务模式的创新和升级，从根本上促进银行线上业务的可持续发展。

参考文献：

[1]李佳静. 互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策[J]. 环球市场信息导报（理论）， 2014（5期）：28-28.

[2]袁博， 李永刚， 张逸龙. 互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J]. 金融理论与实践， 2013（12）：70-74.

作者简介：

赵梓君（1999-2-25）女，满族，辽宁省葫芦岛市，本科学历，研究方向：金融