“月光族”变“月欠族”

当下部分年轻人攀比消费、过度消费的现象比较严重，类似情况若蔓延开来，将给其个人、家庭和全社会带来风险，既增加年轻人自身和家庭的债务负担，也可能带来今后的社会养老风险。

“我算是亲身体会到了从小康到贫穷的过程。”去年的一段“负翁”经历，着实给25岁的段茜上了一课。

2018年夏天，这位“沪漂”从上一家公司辞职。由于这家经常加班的公司薪水给得较高，她希望在找到下一份工作之前，好好“犒劳”自己一番。于是，她给自己买了最新款的苹果手机，还通过跨境电商等渠道买了一堆化妆品。为了更靠近男友上班的公司，她搬了家，还和男友一起养了一只秋田犬。

本以为可以过一段“富人”生活的她，没想到很快就成了“负翁”。一向以“月光族”自嘲的她，有一天突然发现自己的银行、支付宝账户上只剩几千元，而每天还有许多固定开销。更让她担心的是，已经过了两个月，仍然没有找好下一份工作。

无奈之下，她先跟男友借了几千元，又办理了两张信用卡借入了4万元，甚至还在两家网贷平台注册了实名账户，借入5万元。按照原本的计划，跟银行和网贷机构借的钱只是应急，找好下一份工作后很快就能还上。但她没想到的是，下一份工作的工资要延后一个月才能发。在此期间，每个月需要支付的利息就像滚雪球一般，达到了每月1500多元。

后来，段茜花了半年多的时间才把当初借来的外债还上。在她看来，那段时间的自己缺乏金钱观念，不仅“月光”还“月欠”;而商家鼓励消费的刻意引导、借贷机构较低的审核门槛，都助长了像她一样的年轻人负债消费的欲望。

出乎不少人预料，一二线城市的一些年轻白领正受困于自身的经济负债问题。

智联招聘发布的《2018年白领满意度指数调研报告》显示，超两成白领2018年处于经济负债状态：盘点收入盈余时，有21.89%的受访白领处于负债状态，成为典型的“穷忙族”，存款余额为“1万～3万”的白领占20.15%，存款“5万以上”的白领为17.67%。

该报告认为，除了薪酬的水平会直接影响存款余额的多少外，越来越多的年轻人选择“月光消费”，甚至“超前消费”，也是影响存款余额的重要因素。

金融搜索平台融360的一项调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要，主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超前消费。许多年轻人会选择花呗、百度有钱花、360白条、微粒贷、分期乐等众多平台借贷，用于消费。通过这些借贷平台，用户可以预支额度，享受“先消费，后付款”的购物体验。

不仅职场白领，不少大学生也成为借贷消费的拥趸。1998年出生的大学生高梓豪一向是忠实的“苹果粉”，2018年10月，他用自己两个月的生活费购买了一台最新款的iPhone手机。小愿望是达成了，但生活花费让他犯难了。接下来的几个月，他又陆续跟身边的同学、亲友借了几千元作为生活费。

在同学的建议下，高梓豪开通了消费信贷业务，并从中借到了两个月的生活费。但每到还款日，他就感觉自己被人催债一样不自在。在父母打来生活费，学校发下奖学金之后，他都赶紧还钱。高梓豪坦言，使用网络平台借贷，不只是因为自己花销太大而且消费观念在变化，也与外界的引导有关。他对某家网络借贷平台曾经推出的一则视频广告印象很深：有三个年轻人，一个快递员通过网络平台分期贷款，给自己买了一把一直想买的萨克斯;一个刚毕业的大学生通过网络借贷开始了自己的跨国旅行;一对情侣也通过网络借贷，用了很少的首付就买到了第一辆车。

“当时我就觉得，这个广告好像在说，网络借贷可以帮我们去实现自己的爱好和梦想。”经历过“负债危机”后，他才逐渐感觉，这类视频广告其实在向年轻用户传递一个理念：年轻就该通过花钱来让自己过得更好，隐含着鼓励年轻人提前消费甚至过度消费的意思。

瞄准年轻一代的网络消费金融行业近几年迅猛发展。据中商产业研究院发布的《2018—2023年中国互联网消费金融行业市场前景和投资机会研究报告》统计，2017年中国互联网消费信贷交易规模超30万亿元，增长率为33%;预计2018年这一领域的规模将达到40.8万亿元，增长率为19%。

中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，当下部分年轻人攀比消费、过度消费的现象比较严重，类似情况若蔓延开来，将给其个人、家庭和全社会带来风险，既增加年轻人自身和家庭的债务负担，也可能带来今后的社会养老风险。

蚂蚁金服和富达国际联合发布的《2018中国养老前景调查报告》显示，35岁以下的中国年轻一代，56%暂未开始为养老储蓄，44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态。

在刘俊海看来，在金融“防风险”的背景下，以消费贷、现金贷为主业的网络平台更应承担社会责任，不能误导、引诱年轻消费者借钱消费;对于年轻用户，应该做好背景调查和资料审核，不能助长其过度消费的心理。否则，不仅涉嫌违法商业伦理和有关法规，也会给消费信贷行业带来负面影响，“把这个概念玩坏了”。

针对年轻“负翁”的社会现象，他也表示，年轻人既要开源也要节流。一方面，全社会要考虑怎么提高年轻人的收入水平和獲得感;另一方面，以90后、00后为代表的年轻一代也要自食其力，“流自己的汗，吃自己的饭”。