兴业银行私人银行部客户经理李蕊：和自己“较真”打磨专业能力把个人财富管理作为终身的事业 王娜 王金瑞

11月份的北京，似乎已经迫不及待将整个冬天拥入怀抱。迎着寒冷的北风，穿过繁华的街道，11月4日下午14：00，《金融理财》记者来到了位于北京市朝阳区朝阳门北大街20号的兴业大厦。刚走进营业大厅，记者便看到了兴业银行私人银行部客户经理李蕊，当时刚好有客户打电话咨询，她正耐心地向客户解答着问题，并示意记者稍微等一会。挂完电话之后，李蕊便热情地过来打招呼。“不好意思哈，刚刚接了一个客户的电话，让您久等了。”李蕊笑着解释道。

利索的齐肩发，穿着黑色的西装，透露出干练的气质，和李蕊简单交流之后，让人感觉很温暖，宛如邻家姐姐一般。待人亲切，谈吐大方得体，工作认真且努力是这位80后给予记者的第一印象。

今年是李蕊在银行业工作的第10个年头，自2009年毕业以后，出于对银行的兴趣她选择了这个行业，并用10年的时间从基层员工一步步成长为兴业银行私人银行部的一名优秀的客户经理，在李蕊看来，这还远远不够，财富管理这件事她打算作为自己终身的事业。

作为一名专业的财富顾问，提及关于理财的建议时，李蕊表示：“现在国家经济增速换挡，很多客户也以稳健为主，不像前些年那么激进了，近年第三方财富管理、P2P等频繁爆雷，大多客户会选择存在银行或购买保险等相对稳妥的产品。”随着经济的发展和人们对理财产品了解的逐步深入，购买保险越来越成为绝大多数投资者首选的理财方式。中央电视台财经频道日前发布报告显示：2019年，保险依然独占鳌头，成为最受欢迎的投资项目，选择比例达到了29.36%，这已经是保险连续第四年占据这一宝座了。

那么，选择什么样的保险公司才能真正让投资者放心呢？由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建的中信保诚人寿保险有限公司凭借“稳健经营，以价值增长为核心”的经营理念保持均衡良好的成绩，逐渐受到越来越多投资者的青睐。2018年，中信保诚实现保费收入154亿元，同比增长28%;公司实现净利润11亿元，同比增长5%;服务评价从2016年至2018年连续三年获评A类，风险综合评级从2016年第一季度至2019年第三季度已连续15个季度获评A类。

根据《2017亚洲保险公司竞争力研究报告》，中信保诚人寿整体竞争力跻身“中国寿险十强”，其中资本能力排名第三;根据《2018亚洲保险公司竞争力研究报告》，中信保诚人寿连续第二次入围“中国寿险十强”，是唯一一家入围国内前十的合资寿险公司。同时，中信保诚人寿在资本金充足性测试中排名上升七位，跃至亚洲榜首，在亚洲寿险市场排名从第34名跃升至第22名。

值得关注的是中信保诚人寿银行保险渠道开发的新产品——中信保诚r基石恒利J终身寿险，该产品本身有效保额终身3.5%复利增长的特性，保单价值及身故保险金随之持续增长，能够为客户提供长期稳健的正收益以带来财富积累，为家庭提供充分可增长的身故保险金抵御风险，切实贯彻“保险姓保”。可以看到无论是经营业绩、服务评价、风险控制还是竞争力水平，中信保诚都是一家值得信赖的保险公司，且多种多样的产品也适应不同投资者的多种需求，是人们投资理财的不二之选。

“其实我还是比较幸运的，在银行的多个岗位得到了历练，也在工作中不断明确自己未来的方向，并且会坚持走下去。”回顾在银行10年来的点点滴滴，李蕊颇有感慨地对记者说道。说起和银行的缘分，早在大三的时候李蕊便做好了职业规划，并且向学长学姐积极请教经验，为进入银行做好了充分的准备，毕业之后更是顺利通过了面试，进入了中信银行零售风险管理部。

2009年正好赶上房地产市场比较火爆的一年，李蕊的工作就是对各支行上报的贷款卷宗做初选整理。可能对于外人看来，这个工作并不好做，简单重复着同样的事情，枯燥又无趣，这对刚刚毕业的李蕊而言，也经历了一段疲惫期。“当时每天都加班到很晚，办公室里的贷款卷可以堆成一面墙这么高，几个月下来真的觉得好累，但还是很庆幸自己能够坚持下来。”

不过，也正是这段工作经验历练了李蕊踏实、认真的品质。后来李蕊调入支行，暂别了审批材料，开始和客户面对面接触和沟通，也意味着一个全新的挑战。李蕊深知，这是一个知识更迭快速的时代，只有让自己变得更加专业，才能更好地服务客户。在工作之余她努力汲取专业的相关知识，并考取了相关的专业证书，除此之外，她还积极备考在职研究生，通过一系列的课程培训，李蕊不断提升自己的专业能力。

机会往往留给有准备的人。李蕊在中信银行贵宾理财经理的岗位上获得年度代理业务销售标兵及明星服务理财经理等荣誉。“银行这些年的发展逐步从对公、贷款到现在越来越重视个人业务，这也是一种发展的趋势。”在李蕊看来，银行未来会更加侧重个人业务。贵宾理财经理的工作经历在李蕊看来尤为珍贵，她也因此渐渐明确了自己未来的发展方向——个人财富管理。2011年，興业银行组建私人银行部，针对高净值客户做精细化管理。因为和自己的职业规划不谋而合，在综合各种因素之后，李蕊选择加入兴业银行私人银行部。

确实，经过近些年的发展，兴业私人银行已经有了较为明确的规划，积极开展全球化布局并有了显著成果。当地时间10月31日晚，英国《金融时报》集团一年一度的全球私人银行颁奖盛典在伦敦举行，兴业银行荣获2019年“全球表现最佳私人银行”（Best Performing Private Bank）奖。这是该奖项自2013年设立以来，首家中国的银行获此殊荣，也标志着兴业银行私人银行的专业实力和影响力进一步得到国际认可。

从中信银行到兴业银行，对于李蕊而言，是全新的开始，也是挑战的升级。作为兴业银行私人银行部的客户经理，李蕊现在的工作较之前有很大变化，不只是单一和客户进行沟通交流。由于兴业银行私人银行部采用的是“1+1+N”叠加服务模式（即总行+私人银行部+支行），李蕊需要和支行的领导、客户经理以及各类渠道进行对接，和他们一起为支行的客户提供全方位服务。

银行的顺利运营和银行从业人员对待客户的方式方法有着千丝万缕的联系。在李蕊看来，银行和客户是相辅相成、互相成就的。现在，银行也早已不再是一个冷冰冰、让人经常会有距离感的场所，它正在努力变得温暖且充满烟火气。银行从业人员也是如此，不应该仅仅是一个“冷漠的NPC”，仅给客户以业务上的指引，在生活中也要和客户坦诚相交，共同进步。

在与客户相处之中，总会有一些让人印象深刻的小故事。有一次，一位经常来银行办理业务的客户来到网点，状态看着有点异常，经工作人员询问得知他刚参加完婚宴，感觉些许不适来银行稍作休息，此时其他同事都在忙自己的业务便没有特别关注这位客户。当天正好是李蕊值班，她及时地发现了这一情况，该客户本是坐着的状态，最后慢慢变为躺在椅子上，且意识不清一直处于昏睡状态。因为是熟识的客户，之前办理业务时曾留过联系方式，为该客户的安全着想李蕊决定通知客户的家属，家属赶到的时候客户就开始呕吐，鉴于当时隋况较为危险，李蕊第一时间拨打急救电话将客户送到医院，让客户得到了及时的治疗，也很快恢复了健康。

后来，这位客户还特意给李蕊所在的网点拨打了表扬电话。可见银行机构的从业人员对客户是非常重视和关爱的。

每天西装革履的银行工作在外人看来十分体面，但只有真正的银行人才能体会个中滋味。尽管每天都奔波在各个网点，忙碌而充实的工作让李蕊不断的成长进步。

另外，李蕊所在的兴业银行私人银行部按周或不定期会组织客户沙龙活动，她的同事对李蕊的评价是，她在工作中很认真，做事情有自己的原则和底线，同时她也很细心，会记得自己服务过的每一位客户，并和其中很多人成为了朋友，“以诚相交成其久远”一直是李蕊的座右铭，在她看来，诚信是银行人最基本的素质，在与客户相处之中她永远真诚相待。

生活中的李蕊和工作中有点“反差萌”，她喜欢烘焙，平时会自己做一些小饼干、蛋挞、牛扎糖送给客户作为小礼物，对于客户来说可能只是一个小小的举动，但却给他们带来了温暖。“对于高净值客户，他们可能不在乎礼物有多贵重，而是更看重心意，给他们送一些自己亲手做的小点心，更能拉近和他们之间的距离。”可见，对李蕊来说，和客户的交流早已不止停留在工作层面上，她会把客户放在心上，当成朋友来对待。

工作以外李蕊会通过音乐来放松自己，静下来的时候，会做一些手工。假期也会抽空陪伴自己的父母，帶他们出去旅游，享受属于一家人的小幸福。